[辽宁]2021年渤海银行沈阳分行招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [辽宁]2021年渤海银行沈阳分行招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列关于个人理财主体的说法中正确的是（ ）A 中国保险监督管理委员会属于非银行金融机构B 中国保险监督管理委员会属于监管机构C 中国保险监督管理委员会属于个人理财业务提供方D 中国保险监督管理委员会属于个人理财业务供给方答案 B解析 本题考查关于个人理财相关主体的地位，需要巩固掌握2.多选题 押品管理是指押品的（  ）等一系列活动A 申请B 受理C 审查D 评估E 权利设立答案 B,C,D,E解析 押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、退还与处置等一系列活动。

故本题选BCDE3.单选题 金融租赁公司拆入资金的最长期限为（）个月A 1B 3C 5D 7答案 B解析 金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%4.单选题 一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好 ) [2013年6月真题]1 对答案 1解析 退休养老收入一般分为三大5.单选题 按照巴塞尔新资本协议，内部评级体系()A 完全等同于内部评级法B 是银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度C 主要侧重于以专家判断法为主的定性评估，评级对象以政府或大型企业为主D 是实施内部评级法的惟一必备条件答案 B解析 内部评级法(IRB)与内部评级体系(lntemal Rating System，IRS)很容易被混淆内部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法，各国商业银行可根据实际情况决定是否实施;内部评级体系是商业银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度，其中内部评级系统是风险计量/分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成。

6.单选题 假设某商业银行利用内部模型计算出某投资组合的当期VaR为10万美元，监管当局为该银行设定的附加因子为0. 5，则当期需要为该组合配置()市场风险监管资本才能满足监管要求[2009年10月真题]A 35万美元B 10万美元C 62.5万美元D 5万美元答案 A解析 根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为：市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)×VaR=(3+0.5)×10 =35(万美元)其中，巴塞尔委员会规定最低乘数因子为3;附加因子设定在最低乘数因子之上，取值在0-1之间;VaR的计算采用99%的单尾置信区间，持有期为10个营业日7.多选题 商业银行对选定的抵押物要逐项验证产权，下列表述正确的有(    )[ 2013年6月真题]A 对用共有财产作抵押的，应以抵押人所有的份额为限并取得共有人同意抵押的证明B 对集体所有制企业用其机器设备作抵押的，还应验证职工代表大会同意的证明C 对国有企业用自有财产抵押的，应验证党委会决议D 对实行租赁经营责任制的企业用其资产抵押的，要有产权单位同意的证明E 对股份制企业用其房产抵押的，应验证董事会同意的证明文件答案 A,B,D,E解析 作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产，因此银行对选定的抵押物要逐项验证产权。

实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限C项，国有企业的财产不得作为抵押物8.单选题 中国银行业协会的执行机构为（ ）A 会员大会B 董事会C 理事会D 监事会答案 C解析 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责9.单选题 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程客户关系的基础是( )A 利益B 信任C 忠诚D 双赢答案 B解析 客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务10.单选题 下列不属于CAMELs评级六大要素的是（）A 市场风险敏感度B 管理C 盈利性D 资产负债率答案 D解析 无解析11.单选题 （ ）是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险。

A 人员因素B 系统因素C 内部流程D 外部事件答案 C解析 内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险12.判断题 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为)A 错B 对答案 B解析 银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益13.多选题 商业银行财务管理的原则包括( )A 平衡原则B 相等原则C 弹性原则D 比例原则E 优化原则答案 A,C,D,E解析 商业银行财务管理的原则主要包括：①平衡原则，为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡;②弹性原则，在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地;③比例原则，采取相应的措施使有关比例趋于合理;③优化原则，财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程14.多选题 下列关于商业银行私人银行业务的说法，正确的有(　　)A 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，是以产品为中心B 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D 私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务答案 C,E解析 私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，A、B选项说法错误；私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，D选项说法错误；私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务因此，C、E选项说法正确15.判断题 理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标 )A 错B 对答案 A解析 首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标16.单选题 商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括(    )[ 2013年6月真题]A 销售渠道B 进货渠道C 收款条件D 目标客户答案 B解析 销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容信贷人员应重点调查以下方面：①目标客户；②销售渠道，分直接销售和间接销售；③收款条件，收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售三种17.单选题 一般来说，流动性与偿还期限( )A 负相关B 正相关C 无关D 不确定答案 A解析 一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大18.单选题 收入型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

)1 对解析 成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品19.单选题 认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是( )[ 2015年10月真题]A 货币的时间价值理论B 风险偏好理论C 生命周期理论D 投资组合理论答案 C解析 生命周期理论是由F.莫迪利安尼与布伦博格、A.安多共同创建的该理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退体时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动20.多选题 下列关于保险的相关要素的表述，正确的有( )A 投保人可以是自然人也可以是法人B 被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人C 如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务D 在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权E 人身保险的被保险人，就是以其生命或身体为保险标的，并以其生存、死亡、疾病或伤害为保险事故的人答案 A,C,D,E解析 B项，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。

21.判断题 自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定 )A 错B 对答案 B解析 自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定22.单选题 根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）[2014年11月真题]A 国债B 提单C 可以转让的基金份额D 应付账款答案 D解析 D项，应付账款属于负债，不能作为个人质押贷款质押物23.单选题 国家助学贷款的发放方式是（）[2015年10月真题]A 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放答案 C解析 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则24.单选题 （  ）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

A 贷后管理B 审贷分离C 实贷实付D 诚信申贷答案 C解析 实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支村给符合合同约定的借款人交易对象的过程故本题选C25.多选题 合规文化的内涵包括( )A 诚实B 正义C 敬业D 员工对银行负责E 银行对社会负责答案 A,D,E解析 除ADE三项外，合规文化的内涵还包括：①守信;②正直;③银行对员工负责;④员工对其他员工负责26.多选题 中国人民银行的主要职责包括（ ）A 依法制定和执行货币政策B 发行人民币，管理人民币流通C 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D 监督管理黄金市场E 经理国库答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行的主要职责：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(6)监督管理黄金市场；(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(8)经理国库；(9)维护支付、清算系统的正常运行；(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；(13)国务院规定的其他职责。

27.单选题 实物黄金主要形式不包括( )A 金条B 金币C 纸黄金D 金饰答案 C解析 实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方28.多选题 已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%2008年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保则下列分析恰当的有()[2009年10月真题]A 该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系B A、B、C公司之间构成连环担保C 银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态D 银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性E 银行L应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信答案 B,C,D,E解析 由题可知，该企业集团对B公司形成控制关系，对A、C两家公司有重大影响A、B、C三家公司之间构成连环担保，其信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态此时，银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性，应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信。

补充】在分析集团法人客户时，所称“控制”是指，企事业法人或自然人直接或间接持有另一法人50%(含)以上权益性资本的，或一企事业法人或自然人虽然通过直接或间接的方式持有另一法人的权益性资本不足50%，但存在下列情况之一的：①持有或控制后者50%(含)以上的表决权;②有权任免后者董事会等类似机构的多数成员;③在后者董事会等类似机构会议上有50%(含)以上的投票权所称“重大影响”是指对关联方的财务和经营政策有参与决策的权利，或对决策的制定有实际影响，但并不决定这些政策重大影响包括以下情形：①一方拥有另一方20%或20%以上至50%表决权股份;②在被投资企业的董事会或类似的权力机构中派有代表;③参与政策制定过程;④互相交换管理人员;⑤依赖投资方的技术资料29.多选题 下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有(　　)A 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保B 土地所有权应与土地附着物一并抵押C 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D 《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记答案 A,C,D,E解析 B项，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十四条的规定，土地所有权不得抵押。

30.多选题 根据我国目前货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有（   ）[2016年5月真题]A 银行活期存款B 银行定期存款C 流通中的现金D 证券公司客户保证金E 股票答案 B,D解析 我国按流动性不同将货币供应量分为三个层次：　　M0=流通中现金;　　M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款(狭义货币，是现实购买力);　　M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款(广义货币);　　(M2—M1)称为准货币，是潜在购买力31.单选题 Credit Ponfolio View模型根据现实宏观经济因素通过()计算违约率A 压力测试B 资产分组C 蒙特卡洛模拟D 历史损失数据均值与方差替代答案 C解析 Credit Portfolio View模型可以看做是Credit Metrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡洛模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。

32.单选题 银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）[2016年5月真题]A 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等B 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证C 提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等答案 C解析 C项，借款申请人提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等33.单选题 若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为()A 表外项目已承诺未提取金额B 表外项目已提取金额C 表外项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额D 表内项目已提取金额+信用转换系数x已承诺未提取金额答案 C解析 违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额34.单选题 （　）经常是商业银行破产倒闭的直接原因。

A 操作风险B 市场风险C 违约风险D 流动性风险答案 D解析 流动性风险经常是商业银行破产倒闭的直接原因35.单选题 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款l亿，那么该商业银行的不良贷款率等于()[ 2012年6月真题]A 10%B 5%C 4%D 3%答案 B解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%=(5+4+ 1)/( 150 +40 +5 +4 +1)×100% =5%36.单选题 一家银行用3年期存款作为3年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是()A 收益率曲线风险B 期权性风险C 重新定价风险D 基准风险答案 D解析 以3年期的存款作为3年期的贷款的融资来源，由于存款和贷款的重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险(即期限错配风险)和收益率曲线风险，但是因为其基准利率的变化可能不完全相关，变化不同步，该银行仍然会面临着基准利率的利差变化而带来的基准风险。

37.多选题 金融企业以客户为中心的经营、服务第一步是(　　)A 了解客户B 了解自身C 了解行业D 了解客户需求E 了解市场动向答案 A,D解析 金融企业以客户为中心的经营服务第一步，也是最关键的一步是了解客户和客户需求38.单选题 以下(    )不属于资产负债表资产方科目[2015年5月真题]A 应收账款B 待摊费用C 预付账款D 预收账款答案 D解析 在资产负债表中，资产按其流动性分为流动资产和非流动资产：①流动资产，包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等项目；②非流动资产，包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等D项，预收账款属于流动负债39.多选题 外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有( )A 充当国际金融活动的枢纽B 形成外汇价格体系C 调剂外汇余缺D 实现不同地区间的支付结算E 运用操作技术规避外汇风险答案 A,B,C,D,E解析 外汇市场的功能包括：①充当国际金融活动的枢纽;②形成外汇价格体系;③调剂外汇余缺，调节外汇供求;④实现不同地区间的支付结算;⑤运用操作技术规避外汇风险。

40.单选题 一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )A 股票市场B 同业拆借市场C 商业票据市场D 回购协议市场答案 A解析 资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括股票市场、债券市场和基金市场41.多选题 资本市场的交易对象主要有( )A 股票B 公司债券C 政府中长期债券D 大额可转让定期存单E 优先股答案 A,B,C,E解析 资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场.主要包括债券市场、股票市场和基金市场等D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一42.单选题 我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）A 25%B 30%C 50%D 75%答案 A解析 《商业银行风险监管核心指标（试行）》第八条第（一）款规定，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%43.单选题 还款能力的主要标志就是(    )A 借款人的生产能力B 借款人的信用状况C 借款人的现金流量是否充足D 担保人的担保条件是否良好答案 C解析 现金流量是偿还贷款的主要来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。

在贷款分类中，分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息，通过持续经营所获得的资金是偿还债务最有保障的来源44.单选题 操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）A 由内而外、自上而下和从已知到未知B 由表及里、自下而上和从已知到未知C 由内而外、自下而上和从已知到未知D 由表及里、自上而下和从已知到未知答案 B解析 操作风险评估原则是由表及里、自下而上和从已知到未知45.判断题 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易口后的第三个工作日(银行的营业日)的外汇交易)A 错B 对答案 A解析 在实践中，即期外汇买卖( SpotExchange)通常简称为即期，即交割日(或称起息口)为交易日以后的第二个工作日(银行的营业日)的外汇交易46.判断题 购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平A 错B 对答案 B解析 无解析47.单选题 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为()。

A 账面资本、经济资本、监管资本B 持续经营资本、破产清算资本C 核心一级资本、其他一级资本、二级资本D 实收资本、资本公积、盈余资本答案 A解析 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念其中，账面资本是商业银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平48.判断题 由于我国各地区经济发展水平差异较大，因此重视区域风险识别还是非常必要的)A 错B 对答案 B49.判断题 境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品    )[ 2009年10月真题]A 错B 对答案 A解析 根据《个人外汇管理办法》第二十三条规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品境外个人购买错股，应当按照国家有关规定办理50.多选题 2008年进入危机后，巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的主要变化有( )[2016年5月真题]A 加强对系统重要性银行的监管B 重视危机管理C 要求各国设立消费者保护机构D 引入宏观审慎视角E 完善公司治理和信息披露答案 A,B,D,E解析 巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《有效银行监管核心原则》。

此次修订主要反映了危机后银行监管的以下变化趋势：①加强对系统重要性银行的监管;②引入宏观审慎视角;③重视危机管理、恢复和处置;④完善公司治理和信息披露第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（  ）A 分散风险B 实现利益共享C 实现资产多元化D 增加收益答案 B解析 贷款转让（又称贷款出售）通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率2.判断题 在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应有不同的侧重点 )A 错B 对答案 B解析 货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四个最终目标之间既有统一性，又有矛盾性因此，在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重3.多选题 我国的银行监管的法律包括（ ）A 《中华人民共和国银行业监督管理法》B 《中华人民共和国商业银行法》C 《中华人民共和国中国人民银行法》D 《中华人民共和国外资银行管理条例》E 《中华人民共和国商业物权法》答案 A,B,C解析 1.银行业监管法律法规。

法律：《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中国人民银行法》行政法规：《中华人民共和国外资银行管理条例》2．部门规章与规范性文件4.判断题 企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题    ) [2015年IO月真题]A 错B 对答案 B解析 企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、售价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题5.判断题 黄金的价格与利率的高低成正比 ) [2014年6月真题]A 错B 对答案 A解析 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降;相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升因此，黄金价格与利率成反比6.单选题 关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，设计良好的关键风险指标体系应遵循的原则是（　）。

A 整体性、重要性、敏感性、可靠性B 传递性、可测量性、敏感性、可靠性C 相关性、可测量性、可靠性、实用性D 整体性、可测量性、敏感性、实用性答案 A解析 设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素7.单选题 收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者 )1 对解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者8.单选题 个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况[2014年6月真题]A 个人身份信息B 居住信息C 信贷信息D 个人质押信息答案 C解析 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息信用卡与贷款的明细等情况属于信贷信息9.单选题 个人经营贷款的合作机构主要是（）A 商业银行B 担保机构C 房地产开发商D 保险机构答案 B解析 商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。

10.单选题 银行代理信托类产品是指信托公司委托( )代为向合格投资者推介信托计划[ 2013年6月真题]A 券商B 商业银行C 中央银行D 保险公司答案 B解析 银行一般不直接代销信托公司的信托计划信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议银行代理信托类产品可以分为两种情况：①代理信托计划资金收付;②代为推介信托计划11.多选题 《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件有(　　)A 依法成立B 能够独立承担民事责任C 有必要的财产和经费D 有自己的场所E 有自己的名称、组织机构答案 A,B,C,D,E解析 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织根据《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任12.单选题 下列基金中，具有“准储蓄”之称的是( )A 货币市场基金B 封闭式基金C 开放式基金D 资本市场基金答案 A解析 货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。

13.多选题 下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )[2015年10月真题]A 把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容B 对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后的产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持C 对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，采取措施保全银行债权安全D 新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求E 对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理答案 A,D,E解析 BC两项.根据《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》.对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持;对违规已经建成的项目.不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全14.多选题 期货交易的主要制度有( )[ 2015年10月真题]A 持仓限额制度B 强行平仓制度C 大户报告制度D 保证金制度E 逐日盯市制度答案 A,B,C,D,E解析 期货交易的主要制度有：①保证金制度在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5% N10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。

②每日结算制度，又称“逐日盯市制度”每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金③持仓限额制度交易所规定会员或客户可以持有的、按单边计算的某一合约投机头寸的晟大数额④大户报告制度，是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度⑤强行平仓制度当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓15.多选题 私人银行服务涉及到的服务有(  )A 资产管理B 规划投资C 信托D 投资E 税务咨询答案 A,B,C,D,E解析 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资，根据客户需要提供特殊服务商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本因此，私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务该种服务的年均利润率要高于其他金融服务16.多选题 《公司法》规定，公司有（  ）情形之一，可以解散A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B 股东会或股东大会决议解散C 因公司合并或者分立需要解散的D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销E 人民法院依法予以解散的答案 A,B,C,D,E解析 《公司法》规定，公司有以下情形之一，可以解散。

1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销：(5)人民法院依法予以解散的17.多选题 对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有(    )[ 2015年5月真题]A 担保意向书B 出质人资格证明C 质押财产的产权证明文件D 出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明E 财产共有人出具的同意出质的文件答案 A,B,C,D,E解析 出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件；②出质人资格证明；③出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明（包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议）；④财产共有人出具的同意出质的文件18.判断题 商业银行应至少每年对全部贷款进行一次分类    )A 错B 对答案 A解析 商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。

如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类19.判断题 我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案)A 错B 对答案 A解析 我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种20.单选题 关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是()A 借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为B 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可接实际情况高于借款人资本金到位比例C 贷款批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署贷款合同D 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款答案 C解析 A项，借款合同一经签定生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；B项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款入资本金到位的比例；D项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。

21.单选题 （ ）是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式A 汇兑B 托收承付C 委托收款D 支票答案 A解析 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式22.判断题 美式期权与欧式期权只是因为权利义务履行的不同，但价值是一样的 )A 错B 对答案 A解析 按行权日期不同，金融期权可分为美式期权和欧式期权美式期权是允许持有者在到期日前任何时间都可以行权的期权;而欧式期权是指持有者只能在到期日才能行权的期权，所以美式期权灵活性更强，价值更高23.判断题 债项评级通常综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素)A 错B 对答案 A解析 贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级;债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素24.单选题 实践表明，良好的（　）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现A 市场风险B 流动性风险C 声誉风险D 国家风险答案 C解析 本题考查声誉风险实践表明，良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。

25.单选题 金融工具不具有的特点是( )A 风险性B 短期性C 流动性D 收益性答案 B解析 金融工具的特点有：①流动性，指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力;②收益性，指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益;③风险性，指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度26.判断题 货币远期交易是一种标准化的货币期货交易A 错B 对答案 A解析 货币期货交易是一种标准化的货币远期交易27.多选题 消费金融公司的负债业务主要包括( )A 固定收益类证券投资B 同业拆借C 向金融机构借款D 发行金融债券E 接受股东境内子公司及境内股东的存款答案 B,C,D,E解析 A项属于消费金融公司的资产业务28.单选题 下列关于间接融资相对集中性的说法错误的是( )A 通过金融中介机构进行B 对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C 一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D 金融机构具有融资中心的地位和作用答案 B解析 间接融资通过金融中介机构进行在多数情况下，金融中介并非是对某一个资 金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介;而是一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体的综合性中介，由此可以看出，在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。

29.多选题 下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是()A 风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B 组织流程再造与定量分析技术并举C 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防30.判断题 我国银行金融机构的基层经营单位，尽管信贷规模较小，也往往由独立的部门来履行信贷审查职能  )A 错B 对答案 A解析 根据审贷分离中的岗位分离形式，在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能31.单选题 预期收益率属于银行理财产业要素信息中的（  ）信息。

A 产品开发主体信息B 产品目标客户信息C 产品特征信息D 产品销售信息答案 C解析 银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，预期收益率属于产品特征信息的内容32.单选题 根据《储蓄管理条例》的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是( )[2015年10月真题]A 储蓄机构有必要的安全防范设备B 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人C 储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所D 储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人答案 D解析 根据《储蓄管理条例》第十一条，储蓄机构的设置必须具备下列三个条件：①有机构名称、组织机构和营业场所;②熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人;③有必要的安全防范设备33.多选题 搜寻调查可借助的媒介物有(    )A 杂志、书籍、期刊B 互联网资料C 官方记录D 中介机构E 银行自身网络答案 A,B,C解析 非现场调查包括搜寻调查、委托调查和其他方法搜寻调查是指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查，这些媒介物通常包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。

DE两项属于委托调查可借助的媒介物34.判断题 住房公积金贷款只能向处于公积金政策缴存状态的在职职工开放[2015年5月真题]A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款可向住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工开放35.多选题 优先股股票享有的主要权利包括（ ）A 优先按约定方式领取股息B 优先清偿权C 限制参与经营决策D 优先股股息是固定的E 经营决策的参与权答案 A,B,C,D解析 优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息第二，优先清偿权第三，限制参与经营决策第四，优先股股息是固定的36.判断题 对金融衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值 )A 错B 对答案 A解析 对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视37.多选题 专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素下列各项中，与市场有关的因素的有()。

A 收益波动性B 经济周期C 宏观经济政策D 利率水平E 杠杆答案 B,C,D解析 信用风险与。