银行存款风险滚动式检查制度
XX 银行存款风险滚动式检查制度第一条 为完善我行内控制度体系，加强存款风险管 理，防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件的发生，根据《中 国银监会关于印发＜银行业金融机构建立存款风险滚动式检 查制度的指导意见＞的通知》（银监发[2009]85 号），制定本 制度第二条 存款风险滚动式检查制度是我行内控制度体 系的重要组成部分，是存款业务操作合规性的内部检查制 度存款风险滚动式检查制度与开销户制度、对账制度、事 后监督管理等其他制度相衔接第三条 存款风险滚动式检查制度的检查对象是对公结算账户中核算的本、外币存款第四条存款风险滚动式检查应实现全面覆盖、保证真实和确实有效的要求，通过检查，发现并纠正违规操作，防 范案件发生第五条 存款检查实现接续滚动的方法，即以 6 个月为 一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查一年内不得少于2 个周期，以实现全面覆盖的 要求第六条 总行运营管理部是全行存款风险滚动式检查 的主管部门，负责建立完善对公结算账户开立、核算、检查 监督等环节的制度，按照存款风险滚动式检查制度要求，制 定检查提纲，按期开展存款检查工作每期检查情况应形成正式报告，上报总行案件防控领导小组。
存款检查中发现的问题经确认后，运营管理部应责成 被检查机构立即纠正；对全行存款风险滚动式检查中发现的 重大风险问题，运营管理部应及时上报总行案防领导小组研 究处置有犯罪嫌疑的，移交司法机关处理；并按照我行重大事 项报告制度向当地银行业监管机构报告第七条 各分行应依据总行存款风险滚动式检查制度 和要求，具体制订分行存款风险滚动式检查实施细则报总行 运营管理部对分行分支机构存款风险检查情况按期报总行 运营管理部，对分支机构存款风险检查中发现的重大问题， 应根据《XX银行前台业务异常行为、重大事项和疑难问题 报告制度》的管理规定，向总行运营管理部及时报告第八条 存款风险滚动式检查由总行或分行派人独立 实施，或在总行或分行组织下，统一抽调人员实施不得由 被检查机构经办人自行检查或交叉检查第九条 在每个检查期内，充分利用我行核心系统以及 反洗钱大额可疑交易系统进行数据采集，加强对公结算账户 大额资金支付业务的审核监督，以重点账户为排查重点，按 100％全覆盖的比例检查检查人员发现疑点或问题，应独 立与相关企业单位核对、跟踪彻查，并予以确认，以实现保 证真实的要求信息技术部应配合采集对公结算账户资金异 动类、大额变动类等业务系统交易信息数据，为存款风险滚 动式检查提供相关的检查依据。
第十条 存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查“三 优先”原则一）大额存款优先检查的原则：即在检查周期内，对 所有对公结算账户中单笔最大额存款优先检查，并由大到小 依次检查大额存款的金额下限，最低为 50 万元根据不 同时期的情况，总行对大额存款的下限进行调整二）存款异常变动优先检查的原则：即在检查周期内， 对公结算账户中违反常态变动的存款优先检查包括（但不 限于）大收大付的存款、短期内频繁收付的存款、整收零付 或零收整付且金额大致相当的存款、账户所有者与无业务往 来者划转大的款项等情形三）重点账户存款变动优先检查的原则：即在检查周 期内，对认为应重点关注的对公结算账户的存款变动优先检 查重点账户包括（但不限于）非银行长期合作客户开立的 临时结算账户未经银行营销主动开立并立即收付大额款项 的账户、由非开户企业人员代理开立的账户、长期未发生业 务又突然发生大额资金收付的账户、长期不与银行对账或不 及时领取对账回单的账户等第十一条 存款风险滚动式检查要求（一）检查可采用现场检查、登录综合业务系统检查、 抽查录像、抽查传票等多种方式进行二）检查采用定期与不定期、专项检查与重点检查、 部分抽查与全面检查相结合的方式进行。
三）检查前列出检查提纲，检查过程中填写检查底稿， 检查后形成检查情况报告，并就风险的问题进行现场纠正或 下发整改通知，限期整改落实，对整改情况开展后续检查第十二条 进行存款分析滚动式检查时应成立检查小 组根据检查任务配备检查人员，并确定检查组长每小组 至少应有两位检查人员组成，保证检查内容有适当形式的监 督第十三条 检查人员职责检查人员应按照规定开展工作，认真履行职责，遵守保 密规定一）检查组长职责 组长负责本小组检查工作的具体 组织和实施，控制检查工作的质量和进度，根据检查工作的 进展情况及时调整检查力量和检查时间，及时向运营管理部 门领导反映现场检查过程中发现的重大线索或问题，负责出 具检查报告二）检查组员职责 组员应服从检查组长的工作安排，严格按照检查程序和要求开展检查工作，认真填写工作底稿，对检查中发现问题的真实性负责第十四条检查小组人员对检查内容及检查结果负有保密责任第十五条 检查人员在检查过程中发现重大风险问题隐瞒不报，致使我行或客户资金受到损失的，追究有关人员 责任第十六条 对存款风险滚动式检查的结果，检查人员要 保守密秘，不得泄露检查的相关内容对检查中形成的资料 或文件，不得对外披露或提供；不再使用的资料或文件，按 照档案管理的规定处理。
第十七条 总分行各级运营管理部门要对存款检查中 发现的问题，认真剖析形成问题的原因，找出操作的漏洞、 制度的缺陷和管理的不足，并及时弥补，以实现确实有效的 要求第十丿噱本办法由XX银行运营管理部负责制定、解 释和修改第十九条 本办法自下发之日起实施。
