[辽宁]2023年12月锦州银行朝阳分行招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]
书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 [辽宁]2023年12月锦州银行朝阳分行招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.上述行为答案：D 本题解析：A选项为分子对策；B选项为分母对策；C选项为双管齐下2.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_________万元以上_________万元以下罚款 ）A.10；20B.10；50C.20；50D.20；100答案：C 本题解析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
3.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年A.1B.2C.3D.5答案：B 本题解析：《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危 机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管接管期限 最长不超过2年4.银行业从业人员处理客户投诉时，（ )A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置D.不应当理会客户错误的投诉和建议答案：A 本题解析：A银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议BCD选项均违反了客户投诉原则5.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（ ）元假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息)A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55答案：B 本题解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率根据计息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000 ×2．52％×10／360=529(元)可见，徐先生一共取出10529元(=10000+529)6.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（ ）A.所有权B.用益物权C.担保物权D.债权答案：D 本题解析：根据《物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的7.国有独资公司是一类特殊的（ ）A.封闭式公司B.股份有限公司C.有限责任公司D.两合公司答案：C 本题解析：国有独资公司是我国《公司法》所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家8.当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（ ）A.外汇汇率上涨，本币对外贬值B.外汇汇率下降，本币对外贬值C.外汇汇率上涨，本币对外升值D.外汇汇率下降，本币对外升值答案：A 本题解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。
当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值反之，若一国国际收支顺差，本国出口增加，外汇收入增加，进口减少，外汇支付减少，外汇供给大于支出，造成本币对外升值，外汇汇率下跌9.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（ ）A.工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露B.在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D.将同事不当行为通知媒体答案：D 本题解析：D选项违反了尊重同事的要求10.在传统的结算方式中，由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()A.银行汇票B.银行本票C.支票D.汇款答案：B 本题解析：传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付给确定金额给收款人或者持票人的票据11.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（ ）A.伪造、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪答案：D 本题解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。
用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施ABC三项的犯罪主体为一般主体12.与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系,且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长答案：C 本题解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事13.某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识．作为银行业人员．他们（）A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B.可以夸大宣传所在机构的优势C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息D.可以一起参加学术研讨会答案：D 本题解析：暂无解析14.存款业务按客户类型，分为个人存款和( )A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款答案：C 本题解析：按存款的货币种类可分为本币存款和外币存款，故排除选项B。
按存款期限，可分为定期和活期存款，排除选项D而个人定期存款又叫做储蓄存款，排除选项A按客户类型分，显然是分为个人存款和单位存款（又称为对公存款）15.小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()A.6%B.30%C.36%D.40%答案：C 本题解析：答案为C持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)÷购买价格X 100%=(1300—1000+60)+1000X100%=36%16.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（ ）A.折价B.等价C.平价D.溢价答案：A 本题解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券折价是指按低于债券面额的价格发行17.不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（ ）A.证券账户、结算账户的设立和管理B.接受上市申请、安排证券上市C.证券的存管和过户D.证券持有人名册登记及权益登记答案：B 本题解析：证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准的其他业务18.以下关于银行资本说法错误的是()。
A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益B.监管资本也称为风险资本C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本D.经济资本是银行需要保有的最低资本量答案：B 本题解析：经济资本由于直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本19.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M指（ ）A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资答案：B 本题解析：A、C选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0M0指的是银行体系外流通的现金B选项符合题意20.下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起答案：B 本题解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失21.下列不属于信托终止条件的是( )A.受益人对委托人有重大侵权行为B.信托文件规定的终止事由发生C.信托的存续违反信托目的D.信托目的已经实现或者不能实现答案：A 本题解析：根据《信托法》第53条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除选项A属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形22.我国监管信托业务的金融机构是（ ）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会答案：D 本题解析：2018年3月13日，国务院机构改革确定组建中国银行保险监督管理委员会中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。
根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行2018年3月，根据第十三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案，组建中国银行保险监督管理委员会，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定23.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）A.6个月B.1年C.2年D.5年答案：C 本题解析：C我国《担保法》司法解释规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。
故选C24.银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要从而给银行带来损失，这类风险属于( )A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险答案：D 本题解析：银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要，从而给银行带来损失，这类风险属于流动性风险流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险题中所述为资产流动性风险负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险25.目前，我国的城市商业银行是在（ ）的基础上成立发展起来的A.农村信用社B.城市信用社C.农村资金互助社D.人民银行答案：B 本题解析：20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额26.下列关于人民币发行的说法中，错误的是（ ）。
A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.残缺人民币，按照中国人民银行的规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁C.新版人民币发行时，发行时间、面额、图案等可以不予公告D.中国人民银行分支库负责调拨人民币发行基金答案：C 本题解析：中国人民银行负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作A—B D项说法均正确中国人民银行发行新版人民币时，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告故C选项说法错误27.以下关于代理的法律特征，说法错误的是（ ）A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为答案：B 本题解析：代理的法律特征：（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动3）代理人在代理权限范围内独立意思表示4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人28.当出现普遍的经济不景气，银行贷款所面临的主要风险是()A.信用风险B.市场风险C.政策风险D.利率风险答案：B 本题解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
29.我国的资本市场主要包括（ ）A.同业拆借市场、回购市场和票据市场B.股票市场和债券回购市场C.债券市场和股票市场D.股票市场、外汇市场、票据市场答案：C 本题解析：资本市场主要包括债券市场和股票市场30.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是（ ）A.《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B.外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C.境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D.外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍答案：D 本题解析：外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍31.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（ ）个等级A.5B.3C.4D.6答案：A 本题解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分32.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于（ ）。
A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.金融凭证诈骗罪答案：C 本题解析：使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，属于票据诈骗罪33.资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（ ）管理A.消极的B.积极的C.被动的D.自主的答案：B 本题解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高34.在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（ ）A.调查失误B.评估不准C.审查失误D.清收不力答案：D 本题解析：在商业银行的授信业务中，贷款发放人员负责贷款的检查和清收， 承担检查失误、清收不力的责任A、B选项是贷款调查评估人员承担的责任C选项是贷款 审查人员承担的责任35. 下列关于存款计息方式的说法，错误的是（ ） A.存款计息方式有积数计息和逐笔计息B.银行可以沿用普遍使用的每年360天计息期，也可以选择每年365天计息期C.不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定D.储户不能选择计息方式答案：C 本题解析：不同的存款采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。
二.多选题(共30题)1.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务包括（ ）A.建立内部反洗钱机制及工作流程B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密答案：A、B、C、D、E 本题解析：银行金融机构在反洗钱方面承担了相应的义务，以防止不法分子利用金融机构犯罪，如建立内部反洗钱机制工作流程，建立客户身份资料和交易记录，从制度上反洗钱并使得任何一笔交易都可以追溯同时也要积极配合反洗钱调查工作，如及时报告大额和可疑交易，协助反洗钱调查，对反洗钱工作信息保密2.2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从（ ）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议A.社会责任B.环境责任C.法律责任D.管理责任E.经济责任答案：A、B、E 本题解析：2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。
3.下列关于合规风险的说法，正确的有( )A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险E.合规风险一般独立于法律风险讨论答案：A、B、E 本题解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守选项C、D属于法律风险4.商业银行提高资本充足率的方法有( )A.降低资产规模B.增加一级资本C.调整资产结构D.扩大资产规模E.增加二级资本答案：A、B、C、E 本题解析：BE项属于分子对策，AC项属于分母对策5.中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有()A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.范围广C.不承担或不直接承担市场风险D.以收取服务费的方式获得效益E.种类多答案：A、B、C、D、E 本题解析：中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。
2)不承担或不直接承担市场风险3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务4)以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升6.银行业金融犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（ ）等银行结算凭证进行诈骗活动A.委托收款凭证B.货币C.汇款凭证D.银行存单E.银行本票答案：A、C、D 本题解析：金融凭证诈骗罪定义从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单7.银行卡按清偿方式可以分为（ ）A.信用卡B.单位卡C.个人卡D.白金卡E.借记卡答案：A、E 本题解析：银行卡按清偿方式可以分为信用卡和借记卡8.下列关于中国银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更答案：A、B、C、D、E 本题解析：题中五个选项均符合题意。
9.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.政府机构答案：A、B、C、D 本题解析：ABCD银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督故选ABCD10.下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有( )A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案：A、C、E 本题解析：选项B，商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征选项D，商业银行经营结汇、售汇业务，除报经国务院银行业监督管理机构批准外，还须中国人民银行批准。
11.下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定E.拆入资金用来满足暂时、临时性周转资金的不足答案：A、B、D 本题解析：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的短期资金借贷，拆入资金用来满足临时性周转资金的不足拆借利率随资金供求的变化而变化@jin12.银行的承诺业务可以分为()A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.开具备用信用证答案：A、B、C、D 本题解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类13.下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有()A.通货膨胀率?B.国际收支?C.经济周期?D.失业率E.国内生产总值答案：A、B、D、E 本题解析：ABDE宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
故选ABDE14.下列关于金融市场的表述，正确的有（ ）A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.融资行为包括间接融资行为C.参与者一般包括工商企业. 金融机构. 中央银行. 居民个人与家庭. 政府. 海外投资者等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等金融市场的客体是金融交易对象金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体15.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（ ）情形之一的，依法给予行政处 分;构成犯罪的，依法追究刑事责任A.违反规定对银行业金融机构进行现场检査的行为B.滥用职权、玩忽职守的其他行为C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D.未按照规定进行信息披露的E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为答案：A、B、C、E 本题解析：。
根据《银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理 机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究 刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围 内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照本法第二十八条规 定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构 采取措施或者处罚的；⑥违反本法第四十二条规定的有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职 权、玩忽职守的其他行为D选项的未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束，故 D选项不符合题意16.货币政策中介目标选择的标准有（ ）A.间接性B.可控性C.可观测性D.相关性E.外生性答案：B、C、D 本题解析：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析②可控性即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。
③相关性这种指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连17.我国多层次股票市场包括（ ）A.沪深主板市场B.中小企业板市场C.创业板市场D.全国中小企业股份转让系统E.区域股权交易市场答案：A、B、C、D、E 本题解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场.中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统.区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场18.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（）A.行政管理层次少B.冗余人员少C.每一个人直接管理的人数少D.内部信息传递快E.行政管理层次多答案：A、B、D 本题解析：扁平化组织的优势在于：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理的幅度（每一个人直接管理的下属人数多少）比较大，内部信息传递快19.下列关于经济资本的说法，正确的是（ ）A.是银行的一种内部管理工具B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.银行实实在在拥有的资本E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性答案：A、E 本题解析：B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本。
C项，监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求D项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本20.《银行业从业人员职业操守》的监督者有()A.银行业从业人员所在机构B.银行业自律组织C.银监会D.社会公众E.中国人民银行答案：A、B、C、D、E 本题解析：《银行业从业人员职业操守》的监督者有银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监管机构（银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等）、社会公众21.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（ ）A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.住房基金D.期货交易保证金E.社会保障基金答案：A、B、C、D、E 本题解析：专用存款账户的特定用途资金包括：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等22.下列关于银团贷款的表述，正确的有( )。
A.实行牵头行决策，风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同统一答案：B、C、E 本题解析：银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为故选项A错误代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任故选项D错误23.质押可分为（ ）A.动产质押B.不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押答案：A、C 本题解析：根据《物权法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质押24.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（ ）A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级B.与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系答案：B、C、D 本题解析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。
A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致25.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（ ）A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借答案：A、B、C、D、E 本题解析：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务26. 以下属于无效合同的有（ ） A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的E.在对方违背真实意思的情况下订立的合同答案：A、B 本题解析： C、D、E属于可变更、可撤销的合同情形。
27.我国银行监管构成的层次包括（ ）A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律制裁答案：A、B、C、D 本题解析：我国银行监管的四个层次：银行自我监管、外部监管、行业自律和市场约束28.《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求强化职业行为自律，其体现在（ ）A.协助有权机关执法B.高管规范C.惩戒及争议处理D.接受自律组织监督E.接受所在机构管理答案：B、C、D、E 本题解析：强化职业行为自律体现在：1．接受所在机构管理2．接受自律组织监督3．惩戒及争议处理4．高管规范（A项是维护国家金融安全的表现）29.下列选项中属于资本项目的有（ ）A.贸易收支B.直接投资C.劳务支出D.政府和银行的借款E.企业信贷答案：B、D、E 本题解析：贸易收支和劳务支出属于经常项目30.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（ ）A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产E.罚款答案：A、B、C、D 本题解析：这类作为教材中小标题出现的知识点，一定要印象深刻，而且记清有四种方式。
针对不同情况，银行会对发生风险的银行业金融机构进行处置，以减缓风险，保护客户利益，维护金融市场的稳定具体包括ABCD接管指银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对银行采取的整顿和改组措施重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，摆脱财务困难，并继续经营而采取的法律措施撤销是指监管部门对经批准设立的法人资格的金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施依法宣告破产是指符合《破产法》的规定，经国务院金融监管机构向人民法院提出对金融机构进行重组或者破产清算的申请后，被人民法院宣告破产的法律行为三.判断题(共35题)1.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配答案：错误 本题解析：在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益分配2.国家开发银行提供农业政策性信贷资金 ）答案：错误 本题解析：中国农业发展银行提供农业政策性信贷资金。
3.中国人民银行无权要求金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料 ()答案：错误 本题解析：中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料4.持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡套现” ）答案：正确 本题解析：“信用卡套现”指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为5.政府行为，如征收、征用不属于不可抗力 ）答案：错误 本题解析：不可抗力主要包括以下几种情形：①自然灾害，如台风、洪水、冰雹；②政府行为，如征收、征用；③社会异常事件，如罢工、骚乱。
6.根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让 ）答案：错误 本题解析：《物权法》第二百零四条明确规定，最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外7.对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，不需要说明理由（ ）答案：错误 本题解析：对银行业金融机构的设立、变更、终止申请，国务院银行业监督管理机构决定不批准的，应当说明理由8.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险)答案：正确 本题解析：略9.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构 ）答案：正确 本题解析：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
10.根据“二八定律”，占比为80%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到20%左右答案：错误 本题解析：根据“二八定律”，占比为仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到80%左右11.在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长 ）答案：正确 本题解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中12.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高 ）答案：错误 本题解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。
13.我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系 ）答案：错误 本题解析：目前，我国债券市场形成了包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系14.压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力 ）答案：正确 本题解析：银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力15.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚 （ ）答案：错误 本题解析：行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚16.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按时还本付息的风险。
)答案：错误 本题解析：信用风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按时还本付息的风险17.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金。
