农村商业银行安全保卫调研报告
基于流程银行的平安管理转型-科技助力平安保卫智能化 ——农村商业银行平安保卫调研报告长期以来，金融平安管理一直是我国公共平安管理的一项重要内容，当前我国正处于社会经济转型的关键期，宏观经济增速放缓，社会利益矛盾纵横交错，社会平安形势日趋严峻随着金融体制改革的不断深入和开展，金融产品和业务交易也越来越复杂，网上银行、 银行和自助终端呈爆炸式增长，传统的业务流程和管理流程在风险管理等方面的弊端逐渐显露出来，平安保卫的范围越来越广，难度越来越大要做好新形势下的平安保卫工作，须对原有的管理模式和流程进行调整，着眼未来，进行战略性和前瞻性思考一、国内银行业平安保卫的大形势和开展趋势〔一〕宏观经济和社会平安的新形势 当前我国正处于经济转轨、社会转型的历史阶段，工业化、信息化、城镇化、市场化和国际化深入开展，人流、物流、资金流、信息流、意识流大大加快，社会经济开展的阶段性特征日益凸显经济全球化、全球信息化促使我们重新思考平安问题境内因素与境外因素相互交织；传统平安因素与非传统平安因素相互交织；“虚拟社会〞与现实社会相互交织；人民内部矛盾与敌我矛盾相互交织，“四个相互交织〞是当前国内银行平安管理面对的根本形势。
社会利益关系的复杂性、价值观念的多样性、人财物的流动性、信息传播的便捷性都在进一步开展，所有这些因素都给维护公共平安和社会稳定增加了新的难度和挑战，也对金融业的平安保卫工作提出了更高的要求〔二〕银行平安保卫工作的现实依然严峻近年来我国的金融平安形势不容乐观全国金融抢劫、盗窃案件呈高发态势，金融诈骗案件、利用ATM机犯罪案件增多，尾随银行客户犯罪案件日益突出2021中国工商银行浙江金华市分行商城支行曾发生一起命案，男子持刀闯入行长办公室，对行长张某行凶，张某当场被杀死江苏盱眙县农村合作银行曾发生蒙面男子潜入院内，持棍打晕押运人员劫走运钞箱的案件这些案件的发生，给国家的财产和银行员工的生命平安造成巨大损失，社会影响非常恶劣金融平安是国家平安的重要组成局部，也是维护稳定的重要内容，决不能掉以轻心〔三〕科技开展进入新时代，推动银行业务和安保管理的开展当前，全球范围内的科技创新正孕育着新的突破，信息科技领域以宽带传输的突破和智能 的开展为标准，技术、网络、效劳的深度融合，使世界变得空前互联科技进步和科技创新正在改变人类社会生产方式及行为习惯，推动银行经营和效劳模式的转变以科技为引领，向智慧型银行转变，建设平安便捷的效劳渠道，为客户提供随时、随地、随心、丰富的个性化效劳和最正确体验是未来大局部银行的主要方向。
随着国家宽带技术和LTE等移动宽带通信技术大规模的应用及指纹识别和生物识别等个人身份验证方法的成熟，商业银行可依托强大的后台效劳系统为客户提供平安便捷的交互式效劳银行的平安管理工作要紧跟业务开展，适应银行经营模式的转变，更新理念，依靠技术进步和技术创新，保障各种经营渠道和支付方式的平安二、农村信用社安保管理的现状和存在的主要问题〔一〕当前农村信用社安保管理的根本情况农村信用社是目前我国金融系统营业机构最多，网点分布最广，员工人数最多，直接承当第一线支持社会主义新农村建设任务最重的农村金融机构以池州九华农村商业银行为例，下辖开发区、九华山、东至等21家支行、29家分理处、1家营业部点多面广，分散且遥远，根底设施条件较差，建设条件受经济、人文、地理等客观因素的制约，是农村信用社平安保卫管理工作的根本特征近年来，池州九华农村商业银行在各级领导的指导下，依照?商业银行法?、?企事业单位内部治安保卫条例?等法律法规的要求，严格落实平安防范责任，积极开展“科技保卫〞建设，构建案件防控长效机制，取得了初步成效1．平安保卫工作规章制度不断完善 依据国家相关的法律法规，结合农信社自身情况，建立了适应农信社工作需要的平安保卫工作制度，如营业场所平安保卫管理规章制度，现金、重要空白凭证、有价证券等使用、保管平安保卫规章制度等。
2．严格落实安保工作责任制 切实加强安保工作的组织领导，坚持围绕中心任务、效劳大局，把平安管理贯穿于企业文化建设、内控与操作风险管理的各个方面，使平安成为各级机构的共同责任，保证任务落实到位3．平安防范根底设施建设逐步完善 为增强银行抵御外来侵害的能力，我行十分注重平安防范根底设施的配置和管理，如防弹玻璃、钢筋水泥柜台、金库门、枪支弹药、消防设施等物防设施安装简单，防范作用明显，在农村信用社平安防范建设中起了很大的作用，使营业网点抢劫案、盗窃发案率大幅减少，增强了员工和客户的平安感4．守押社会化改革取得新突破 银行金库的守护和日常性现金调拨由专职押运公司负责，虽是近几年在我省刚刚开办的新业务，但在国外早已成功实行多年，这也是公安部和中国银监会积极倡导的开展方向，这项业务可以使农信社从繁重且极具风险的守库押运工作中解脱出来，集中精力搞营销业务5．科技含量提升，视频监控和网络建设根本覆盖 池州九华农村商业银行在全省农信社中率先建成覆盖全网点重要场所的视频监控系统，初步实现了两级联网监控以往，网络带宽是影响局部新应用尽早部署的主要瓶颈之一，池州已建成能满足实时视频传输要求的千兆光纤网络，也为更多新应用打下根底。
〔二〕农村信用社平安管理存在的主要问题1．根底条件差，薄弱环节存在平安隐患 农信社营业网点大多数分布在农村城镇，地理位置较偏远，安保管理的战线长，范围广由于历史等原因，农村信用社的根底设施较国内其它大型商业银行比相对落后，在很多薄弱环节上存在平安隐患比方l 银行员工、押运人员等档案信息没有实现电子化，对人员的身份识别依靠纸质文件，信息很容易泄露、篡改、伪造；l 金库门、ATM门依然采用传统机械锁，不能实现信息化和智能化控制；l 外来人员进出入控制问题，防尾随门管理问题；l 箱包交接依靠人工作核对交接内容是否一致，存在主观判断失误的风险； l 头寸管理由填写纸质单据发起，再由人工传递单据，信息容易泄露伪造；等等这些平安隐患给犯罪份子留下可乘之机，可能会造成巨大的生命财产损失2．现有的安防设备和系统相互孤立 农信社在加强安防体系建设期间，就各种具体问题分别建立解决方案，最终形成多个零散的互相孤立的系统比方闭路视频监控系统完全是自封闭的，不能按要求实现各业务流程录像的快速定位、自动抓拍等功能，没有实现和银行日常业务的深度融合3．缺少统一指挥和监管平台 农信社已在监控、消防、门锁等方面建设了各种系统，也建设了完善的平安保卫规章制度及落实方法，但是领导始终很难从战略高度把控安防体系建设的总体情况，在出现突发事件时，也不能快速指挥、协调各种资源，究其原因，缺少支持领导决策和指挥的银行平安保卫管理一体化平台。
4．安防体系建设缺少标准和标准 由于农村信用社的管理机构和其他商业银行有一个很大的不同，那就是它没有总行一级的全国性管理机构，从1996年11月从农业银行脱钩以来，经历了农村金融改革办公室、人民银行、银监局三个部门管理时期，因管理体制的变动问题，农村信用社没有象其他银行那样从总行直接制定下达各项技防设施产品技术标准或相应技防产品品牌型号，根本上没有形成农村信用社系统的技防设施系列的技术标准三、科技助力平安保卫智能化，向基于流程银行的平安管理转型流程银行指通过重新构造银行的业务流程、组织流程、管理流程以及文化理念，颠覆性地改造传统的银行模式，由此形成的以流程为核心的全新的银行模式顺应国际、国内银行业开展趋势，从客户需求出发，突出流程的再整合，是未来商业银行推动业务经营转型，实现精细化管理的一项重要根底性工作近几年，国内商业银行纷纷结合自身实际，加快由传统的“部门银行〞向现代化“流程银行〞转型步伐信息科技在商业银行向“流程银行〞转型的过程中起着顶梁柱的作用一方面，它是转型的催化剂，另一方面，更是转型的护卫者，“流程银行〞注重的是全流程平安，通过信息技术实现对流程的虚拟化、重新设计，依靠人工智能技术、图像识别技术等对流程的每个环节进行验证、防护。
信息科技的开展为银行的平安保卫管理提供强大的支撑和效劳，是实现成功转型的根底〔一〕紧随时代科技的开展，“向科技要平安〞随着时代科技的开展，许多传统遗留的平安隐患已可以用新技术实现，同时伴随着银行新业务和社会的开展而出现的新问题，也急需用新兴技术解决科技安防始终是银行平安保卫管理的重要手段目前池州九华农商银行安防系统的应用已不在受网络宽带的限制，新技术的使用，安防报警、身份识别、视频监控三大根底支撑系统与流程管理、指挥调度和辅助决策知识库的应用和联动，使得安防系统更加强大易用，科技安防的作用更加明显在人力资源有限、经营渠道多样化、渠道终端不断增多、支付方式科技化程度不断提高的背景下，依靠科技进步和技术创新完善平安管控措施，提高平安保障能力这里简介几种安防科技领域的新兴技术：1．活体指纹识别技术 活体指纹识别器由感应器件对活体动物血液循环感应，进行1对1或1对多枚指纹图像的比对辨识获取认证身份的指模时，一旦指纹被扫描入系统，取模过程那么处于封闭状态，所取指纹模可保存在加密数据库中供身份认证指纹感应器需要活体循环感应识别，即使盗取了指模，也不能匹配成功利用活体指纹技术识别银行各业务系统的人员，从根本上杜绝了假证、伪证的通行，在现场留下被识别人员的唯一特征作为证据，并提高了识别认证的效率。
2．有源射频识别技术 射频识别即RFID〔Radio Frequency Identification〕技术，又称无线射频识别，是一种通信技术，可通过无线电讯号识别特定目标并读写相关数据，而无需识别系统与特定目标之间建立机械或光学接触RFID电子标签的阅读器通过天线与RFID电子标签进行无线通信，可以实现对标签识别码和内存数据的读出或写入操作RFID技术可识别高速运动物体并可同时识别多个标签，并且不需要向条码那样要近距离瞄准，操作快捷方便3．图像分析和智能监控 智能化是安防技术开展的大趋势图像分析一般利用数学模型并结合图像处理的技术来分析底层特征和上层结构，从而提取具有一定智能性的信息把智能化技术和传统的视频监控结合起来，可以满足很多方面的需求，比方：对运动目标进行检测、跟踪，对其行为进行分析，提高实时预警的性能；对输入图像流进行逻辑抽象，生成视频索引，提高视频检索的效率；根据场景内容进行镜头控制、视频压缩，既降低视频数据的总量，又保证异常事件发生时采集图像的质量等4．云存储 云存储的实现，即是将传统安防的硬件进行最大范围的通用化、虚拟化，甚至只剩数据中心的效劳器集群和高性能大容量存储设备、存储网络和IP网络，然后在虚拟效劳器上架设应用软件，管理安防数据的存储。
当数据不再依赖于零散的硬件存在，而是存在于虚拟空间时，便实现了数据大范围内整合，数据共享是云存储最大特色提升海量数据的价值，那么必须着眼于后端数据的开掘利用，将大量的数据分析相结合5．流程信息化和数字化 信息化和数字化，是出现已久的计算机名词建设银行平安保卫系统，不仅是要引入各种新兴技术，更需要和银行的日常业务紧密联系，能适应银行业务的开展和变化流程信息化和数字化，即是利用计算机和网络，把生产的各个环节纳入信息系统，比方人员档案信息的数字化，营业期间现金/重空管理的流程信息化等,以提高工作效率，标准日常业务流程，并为辅助决策和指挥调度提供根底〔二〕适应银行业务的开展，把握未来，开创平安管理新理念1．坚持“人防、物防、技防〞相结合的开展方向 “人防、物防、技防〞相结合，“打防并举、以防为主〞是公安机关平安防范综合治理的总方针，从社会治安开展趋势来看，在未来相当长的一个时期里，我国社会治安状况仍十分严峻，银行业金融机构仍然是不法分子重点侵袭目标道高一尺，魔高一丈，这句老话说明了一个道理，那就是什么时间、抢哪个银行，其主动权永远在不法分子手里，金融机构总是处于被动防御状况要认真做好农村信用社平安防范工作，必须坚持走“人防、物防、技防〞相结合的路子。
2．全流程平安管理是安保管理的根本方法 全流程平安的概念是指在产品或效劳的需求论证、立项、研发、部署、启用、停用的每个环节，都对防范欺诈、盗窃、抢劫予以考虑、设计尤其是在需求论证阶段，使用各种平安评估模型对可能遭遇的外部风险、案件进行研判，改变单依靠事后风险提示的被动风险防范模式全流程平安管理是适应“流程银行〞转型的必经之路3．防范外部欺诈是风险防范的重要内容 防范抢劫、盗窃始终是银行平安保卫工作的重要职能未来，自助渠道、电子渠道、客服渠道、 与家庭终端的业务数量将远超网点物理渠道，除自助设备外钞箱被盗外，针对银行直接抢劫盗窃现金的案件可能会逐渐减少，但通过网络，针对银行和客户，骗取资金和信息的外部欺诈案件数量会大大增加欺诈方式会随着银行业务种类、办理渠道的不同与更新而变化，而且会形成链条，分工协同工作除防范抢劫、盗窃外，防范外部欺诈是银行平安管理的重要内容，需银行业务、科技、安保等部门相互配合，采取全流程平安管理方式，积极防范4、报警驱动，主动防范是安保管理的开展趋势 银行平安保卫管理工作包括预防、管理和处置三局部，银行的重要性要求银行平安保卫工作应当始终把预防工作放到首要位置报警驱动的平安保卫管理平台是预防为主的重要方法。
在系统软件架构设计方面，围绕报警管理开发系统，以报警为驱动，触发其它监控要素，实现“以视频为中心〞 向“以报警为中心〞的转变通过制定报送规那么等，降低监控值班人员风险识别、风险预警的强度与难度，依靠科技手段尽早发现问题，积极主动防御5、风险评估是安保管理的根本环节 适应全流程平安管理需要，借鉴学习国内外实践经验和理论方法，研究建立适应商业银行外部欺诈、抢劫、盗窃案件的风险评估模型与方法首先选择具有典型案例的现有业务或产品对风险评估模型进行验证，比照其结果与实际发生风险的差异，完善、修正评估模型其次在局部业务、产品研发时，试点实施外部欺诈、抢劫、盗窃案件风险评估三是风险评估模型与方法被验证后，进行全产品、业务评估，实施主动、全流程的外部欺诈、抢劫、盗窃案件风险管理通过评估防范于空中风险，找到风险与收益的最正确平衡点〔三〕统筹规划，建设新形势下的农村信用社平安保卫管理一体化平台综上所述，在新的时代背景下，新形势、新任务对现代银行的平安保卫工作提出了更高的要求，农信社原有的管理模式和格局已不能满足现代银行平安保卫工作对可持续开展的要求为此，我们结合时代新兴科技和银行安保工作未来的开展趋势，立足于农信社自身的根本特点，提出“建设农村信用社平安保卫管理一体化平台〞的建议。
在整合和利用池州九华农商银行现有条件的根底上，采用现代通讯、计算机网络、指纹识别、视频监控、射频技术、数字图像等先进技术，建立集通信、存储、认证和管理于一体的信息化平台以信息平台为依托，实现指挥高效、责任明确、反响灵敏、政令通畅、组织健全、整体联动、运行标准的银行平安保卫工作体系，加强银行平安保卫根底工作，提高快速反响、处置突发事件的能力、综合控制能力、整体作战能力，使各类案件得到有效控制，实现符合农信社行情的平安保卫长效管理机制1、整体布局，统筹规划 以往安防系统的建设往往各自为阵，碰到一个问题就建设一套系统，缺少整体布局的概念平安保卫管理一体化平台统筹编制、总体规划需求，再按照分步实施的的原那么进行建设，实现各种资源的有效利用，防止重复建设所造成资源的浪费同时在系统设计过程中充分考虑未来业务和技术的开展变化，留有足够的开展空间2、资源共享，信息互联 建设银行平安保卫管理一体化平台，首要的好处就是实现了资源效益的最大化，包括“硬件资源的可重复利用〞，如监控设备、光纤网络，包括“软件数据的互联互通〞，如人员的指纹档案可以在多个业务流程中使用，监控视频可以和报警信息联动等通过统一平台的建设，实现对设备和数据的集中管控，提高数据的一致性、实时性、和有用性，加强数据质量和业务质量。
3、统一指挥、集中管理 平安保卫工作是个系统工程，任何矛盾、平安事故的产生都不是孤立事件只有在整合资源、信息互联的根底上，才能宏观把握事件的来龙去脉，统一指挥提供管理平安保卫一体化平台采用统一的通信系统、网络系统、数据共享系统，实行统一的指挥调度，以信息平台为中心，联合“人防、物防、技防〞，在面对突发事件时，最大限度地实现快速反响和联合行动依托大平台，将风险集中管控4、科技引导、重点防范危害银行平安的各类案件与事故，包括抢劫、盗窃、诈骗、洗钱、计算机犯罪、挪用公款、防火防爆等防范抢劫、盗窃始终是银行平安保卫工作的重要职能，平安保卫管理平台不仅结合传统的安防措施防抢防盗，更要按照全流程平安管理的要求，采用新兴的高科技技术和设备，对新形势下暴露的薄弱环节进行重点防范，其中就包括外部欺诈风险和内部操作风险l 建立外部欺诈风险信息系统随着银行安防硬件设施的不断完善以及相关工作制度的落实，未来直接针对银行进行暴力抢劫的案件可能会逐渐减少但是随着自助渠道、电子渠道、客服渠道、 与家庭终端的爆炸式增长，针对银行和客户，骗取资金和信息的外部欺诈案件数量会大大增加，欺诈方式会随着银行业务种类、办理方式、办理渠道的不同而变化，作案手段科技含量高，团伙作案。
外部欺诈如不能得到有效的遏制, 将对经济的健康运行和保持金融秩序的稳定产生极大破坏性必须提高对防堵外部欺诈工作重要性、紧迫性认识, 多措并举, 尽快采取切实有效措施加以防范其中，依托平安保卫管理平台，强化技术防范手段建设, 提高欺诈风险防范技术水平是重要手段一是深入研究各家商业银行堵截的假票据等凭证的制作工艺, 针对诈骗分子已经攻克的防伪工艺, 应势而变, 改良票据等凭证的印制工艺; 二是鉴于仿真印鉴已构成了对预留银行印鉴的最大威胁, 应进一步加大支付密码等科技产品在银行结算工作中的应用力度, 尤其应大力推广支付密码器, 将金额等易变造要素纳入支付密码管理, 逐步代替传统的、易被伪造仿真的预留银行印鉴作为支付依据的做法; 三是建立外部欺诈风险信息系统; 四是积极开发、研制配备先进防假识假技术和专用设备, 改变依靠人工识假辨假的现状, 提高堵截外部欺诈风险的技术防范手段l 防范内部操作风险根据?巴塞尔新资本协议?的定义，操作风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险与信用风险和市场风险相比，操作风险具有四个明显特征一是风险的内生性二是复杂性和隐蔽性三是风险与收益不对称性。
四是关联性这些特殊因素都决定了操作风险的防范是一项系统工程强化银行的内控管理，建立健全有效的、系统的内部控制机制已有些年，由于银行经营理念和经营方式的快速开展变化，防范银行内部操作风险依然不可放松依托平安保卫管理一体化平台，安装流程银行的经营理念，使平安防范系统与银行日常工作流程深度融合，使平安无处不在，提高整体风险防范水平5、以防为主、辅助决策预防为主是银行平安保卫工作的首要原那么和核心内容，也是银行平安管理平台建设的根本出发点依托大平台，将数据集中管理，可充分开掘数据的潜在信息，通过和知识库系统、报警系统融合，尽可能早发现问题，针对平安隐患提前预警，为领导的决策提供科学依据 依托大平台，将知识库、应急预案和银行日常安保工作信息互通，发挥集中运营的优势，实现预警管理、处置指挥、事件善后总结和后评估等6、提供标准、融合开放 在平安保卫管理平台软件通信协议标注化、各类平台互联互通的根底上，确定标准、统一资源枚举、调用接口，将使用方法向其它系统开发，使其它业务或内控系统在授权后，可根据使用需求，按机构号和网点、自助渠道等区域代码组合，使用开发的调用接口，直接调用所需的资源如视频、指纹、业务数据等。
通过开放标准接口，消除技术壁垒，加速安保平台与其它系统的融合，实现协同联动，增强平安保卫工作指挥、控制自动化程度和应急处置能力四、结束语新形势、新任务对银行的平安保卫工作提出了更高的要求，应当依靠科技进步，长远规划，建设银行平安保卫管理一体化平台，推动平安保卫工作向基于流程银行的平安管理转型，实现现代银行安保管理的长效机制。
