[四川]2021年宜宾商业银行总行信息技术二部招聘全真冲刺卷(3套)带答案押题版

长风破浪会有时,直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [四川]2021年宜宾商业银行总行信息技术二部招聘全真冲刺卷(3套)带答案(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 为了加强对银行业的监督管理,规范监督管理行为,防范和化解银行业风险,保护存款人和其他客户的合法权益,促进银行业健康发展,2003年12月27日,第十届全国人大常委会第六次会议通过了( )A 《中华人民共和国银行业监督管理法》B 《中华人民共和国商业银行法》C 《中华人民共和国中国人民银行法》D 《中华人民共和国外资银行管理条例》答案 A2.多选题 我国的政策性银行包括( )A 交通银行B 国家开发银行C 中国进出口银行D 中国发展银行E 中国农业发展银行答案 B,C,E解析 1994年,我国成立了国家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行,专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务。
3.判断题 违约频率是分析模型作出的事前预测)A 错B 对答案 A解析 违约频率是事后检验的结果,而违约概率是分析模型作出的事前预测,两者存在本质的区别4.单选题 下列关于外汇市场说法,错误的是( )A 外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能B 银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益C 在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D 如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购人该种外币,推动该汇率上升答案 D解析 D项,中央银行认为该外币汇率高,应该向商业银行出售该种货币,促使汇率下降5.单选题 银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》,下列关于理财产品销售管理的说法错误的是( )A 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的,应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B 可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇,但在未提供客观证据的情况下,不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述C 商业银行不得通过电视,电台渠道对具体理财产品进行宣传D 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户,“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”答案 B解析 根据《办法》第十三条规定,理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下,不得使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“惟一”等夸大过往业绩的表述。
6.单选题 ( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构A 资产负债匹配管理B 资产组合管理C 负债组合管理D 资产负债计划管理答案 A解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分其中,资产负债匹配管理立足资产负债管理,以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构7.判断题 与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务特色相对强一些 )A 错B 对答案 B解析 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更加广泛,与理财计划相比,个性化服务的特色相对强一些8.判断题 金条的含金量通常用千分或者万分含量表示 )A 错B 对答案 A解析 金条的含金量通常用百分或者千分含量表示例如上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色有四种规格:> 99. 99%、>99. 95%、>99.9%和>99.5%9.单选题 担保类文件不包括( )[ 2016年5月真题]A 保险权益转让相关协议或文件B 已正式签署的抵(质)押协议C 全体董事的名单及全体董事的签字样本D 已正式签署的保证协议答案 C解析 担保类文件包括:①已正式签署的抵(质)押协议;②已正式签署的保证协议;③保险权益转让相关协议或文件;④其他必要性文件。
10.单选题 当市场资金紧张导致供需不平衡时,资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况,这种情况表现的是()[2010年5月真题]A 水平收益率曲线B 反向收益率曲线C 被动收益率曲线D 正向收益率曲线答案 B解析 收益率曲线通常表现为四种形态:①正向收益率曲线,它意味着在某一时点上,投资期限越长,收益率越高,这是收益率曲线最为常见的形态;②反向收益率曲线,它表明在某一时点上,投资期限越长,收益率越低当资金紧张导致供需不平衡时,也可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线;③水平收益率曲线,表明收益率的高低与投资期限的长短无关;④波动收益率曲线,表明收益率随投资期限的不同,呈现出波浪变动,也就意味着社会经济未来有可能出现波动11.单选题 假设某商业银行利用内部模型计算出某投资组合的当期VaR为10万美元,监管当局为该银行设定的附加因子为0.5,则当期需要为该组合配置()市场风险监管资本才能满足监管要求A 35万美元B 10万美元C 62.5万美元D 5万美元答案 A解析 根据巴塞尔委员会的规定,市场风险监管资本的计算公式为:市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)×VaR=(3+0.5)×10=35(万美元)。
其中,巴塞尔委员会规定最低乘数因子为3;附加因子设定在最低乘数因子之上,取值在0-1之间;VaR的计算采用99%的单尾置信区间,持有期为10个营业日12.单选题 根据不同的管理需要和本质特性,商业银行资本可以分为( )A 账面资本、经济资本、监管资本B 持续经营资本、破产清算资本C 核心一级资本、其他一级资本、二级资本D 实收资本、资本公积、盈余资本答案 A解析 根据不同的管理需要和本质特性,商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念其中,账面资本是商业银行持股人的永久性资本投入,即资产负债表上的所有者权益,主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等,即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分账面资本是银行资本金的静态反映,反映了银行实际拥有的资本水平13.单选题 下列关于个人贷款合同的说法,错误的是()A 应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B 根据实际情况不准备填写内容的可在空白栏留空白,不做处理C 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D 对采取抵押担保方式的,要求抵押物共有人在相关合同文本上签字答案 B解析 在填写个人贷款合同时,需要填写空白栏,且空白栏后有备选项的,在横线上填好选定的内容后,对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏,但根据实际情况不准备填写内容的,应加盖“此栏空白”字样的印章。
14.单选题 根据我国金融监管法规,目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有( )A 集团财务公司B 民间小额贷款公司C 互联网金融公司D 银行类金融机构答案 D解析 根据我国金融监管法规,目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有银行类金融机构其他一些机构,如集团财务公司等,虽然也能办理存款业务,但只能向特定客户吸收存款,不得向非特定公众吸收存款15.单选题 商业银行的风险管理流程主要包括四个环节,其中()是落实全面风险管理、经济资本配置和资本监管的重要基础A 风险监测/报告B 风险计量/评估C 风险识别/分析D 风险控制/缓释答案 B解析 商业银行的风险管理流程的四个主要步骤:(1)风险识别/分析(2)风险计量/评估(3)风险监测/报告(4)风险控制/缓释风险计量/评估是落实全面风险管理经济资本配置和资本监管的重要基础16.判断题 操作风险无法计量,因而不能为其分配资本)A 错B 对答案 A解析 根据《商业银行资本管理办法(试行)》第九十五条的规定,商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求17.单选题 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是 ( )。
A 财务规划服务B 理财顾问服务C 综合理财服务D 个人理财服务答案 B解析 B.理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务18.单选题 目前,我国银行业金融机构信贷管理中最薄弱的环节是( )A 风险评价B 贷款审批C 贷后管理D 贷款回收与处置答案 C解析 贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为目前,贷后管理仍然是我国银行业金融机构信贷管理中最薄翡的环节,在一定程度上存在着将贷前、贷中管理来替代贷后管理的现象19.判断题 从类型上划分,风险报告通常分为内部报告和外部报告两种类型)A 错B 对答案 A解析 从报告的使用者来看,风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型;从类型上划分,通常分为综合报告和专题报告两种类型20.多选题 影响债券类产品收益的因素主要有( )[ 2013年11月真题]A 税收待遇B 基础利率C 流动性D 信用等级E 债券期限答案 A,B,C,D,E解析 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。
影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等21.多选题 债券市场的功能包括( )A 是资源有效配置的重要渠道B 实现了价格发现功能C 能够反映企业经营实力和财务状况D 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E 是进行套期保值、规避风险的重要场所答案 A,B,C,D解析 债券市场的功能主要包括:①融资功能;②价格发现功能,由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏,债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况;③宏观调控功能E项描述的是期货市场的功能22.单选题 下列选项中,属于客户信息中的定性信息的是( )A 家庭的收支情况B 资产和负债C 现有投资情况D 金钱观答案 D解析 客户信息包括定量信息和定性信息定性信息包括:①家庭基本信息;②职业生涯发展状况;③家庭主要成员的情况,包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等,还包括子女的情况,如是否财务独立或者学程阶段等;④客户的期望和目标金钱观是财富观的一部分,属于定性信息。
23.多选题 总风险加权资产等于()加权资产的总和A 信用风险B 市场风险C 声誉风险D 法律风险E 操作风险答案 A,B,E24.多选题 下列各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有()A 外币存款B 外币贷款C 外币债券投资D 外汇远期的买卖E 跨境投资答案 A,B,C,E解析 商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易,不仅包括外汇即期交易,还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易银行账户中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等25.单选题 下列关于信用风险识别的表述,错误的是()[2015年5月真题]A 通过对信用风险进行识别、评估,才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险,这是信用风险管理的关键环节B 抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量C 信用风险识别是指在信用风险发生之后,商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断D 风险识别准确与否,直接关系到能否有效地防范和控制风险损失答案 C解析 C项,信用风险识别是指在各种风险发生之前,商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断,这是商业银行风险管理的基础。
26.多选题 《个人汽车贷款借款合同》的内容应符合法律规定,明确约定()A 各方当事人的诚信承诺B 贷款资金的用途C 支付对象D 支付金额E 支付条件和支付方式答案 A,B,C,D,E解析 对经审批同意的贷款,应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等),确认签约的时间,签署《个人汽车贷款借款合同》和相关担保合同借款合同应符合法律规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等27.多选题 签订个人保证贷款合同时,涉及的当事人包括()A 代理人B 介绍人C 担保人D 银行E 借款人答案 C,D,E解析 个人保证贷款手续简便,只要保证人愿意提供保证,银行经过核保认定保证人具有保证能力,签订保证合同即可,整个过程涉及银行、借款人和担保人三方,贷款办理时间短,环节少28.单选题 封闭式基金的交易价格是由( )决定的[ 2014年6月真题]A 封闭时间B 每份基金净值C 基金管理人D 市场供求关系答案 D解析 开放式基金价格依据基金的资产净值而定,而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。
20 目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )[ 2014年6月真题]A.记账式国债 B.国家储蓄债 c.记名式国债 D.不记名式国债[答案]A[解析]目前银行代理国债的种类有三种:①凭证式国债,是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权,不能上市流通,从购买之日起计息;②电子式储蓄国债,是财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券,只面向境内个人投资者发售;③记账式国债,以记账形式记录债权,通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易,可以记名、挂失29.单选题 两款理财产品,风险评级相同:A款,半年期,预期年化收益率6.00%,到期本息继续再投资同款产品;B款,一年期,预期年化收益率6. 05%则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )[ 2015年10月真题]A 两者无法比较B A款更高C A款和B款相同D B款更高答案 B30.单选题 若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0. 02%和0.04%,则根据巴塞尔协议Ⅱ定义的二者的违约概率分别为()A 0. 02%;0.03%B 0.02%;0.04%C 0. 03%;0.03%D 0.03%;0.04%答案 D解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。
在巴塞尔协议Ⅱ中,违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0. 03%中的较高者借款人甲内部评级的违约概率为0. 02%,小于0.03%,故其违约概率为0.03%;借款人乙的违约概率为0.04%,大于0.03%,故其违约概率为0.04%31.判断题 售后回租业务必须有明确的标的物从事售后回租业务的金融租赁公司可以接受已设置抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物 )[2016年5月真题]A 错B 对答案 A解析 根据《金融租赁公司管理办法》第三十四条,售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分金融租赁公司不得接受已设置任何抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物32.多选题 个人汽车贷款业务中,汽车经销商的欺诈行为主要包括( )A 一车多贷B 甲贷乙用C 虚报车价D 冒名顶替E 全部造假答案 A,B,C,D,E解析 五个选项均正确另外还包括“虚假车行”33.单选题 为确保受理贷款申请的合理性,业务人员在必要情况下应向( )征求意见,或按程序汇报主管行领导。
A 央行B 银监会C 市场信用评级机构D 风险管理部门答案 D解析 为确保受理贷款申请的合理性,在必要情况下,业务人员还应将有关书面资料送交风险管理部门征求意见,或者按程序汇报主管行领导,34.单选题 某农产品收购企业8月初开始收购,经过简单加工后次年3月底销售完毕,货款最迟4月结完,则对该企业应当发放____,贷款期限____较为适当 ) [2016年5月真题]A 短期流动资金贷款;9个月B 中期流动资金贷款;2年C 短期流动资金贷款;6个月D 短期流动资金贷款;1年答案 A解析 贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定;其次,贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内;再次,贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配;最后,贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款,本题中资产转换周期为9个月,所发贷款应该为9个月的短期流动资金贷款35.判断题 期权和期权性条款都是在对期权卖方有利而对期权买方不利时执行A 错B 对答案 A解析 一般而言,期权和期权性条款都是在对期权持有者(买方)有利时执行。
36.多选题 关于货币的时间价值,下列表述正确的有( )[ 2015年5、10月真题]A 货币只有经过投资和再投资才会增值,不投入生产经营过程的货币不会增值B 一般情况下,货币的时间价值应按复利方式来计算C 货币时间价值不是时间的产物,而是劳动的产物D 不同时期的收支不宜直接进行比较,只有把它们换算到相同的时间基础上,才能进行大小的比较和比率的计算E 不同时期的收支可以直接进行比较答案 A,B,C,D解析 货币的时间价值,是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值,或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值37.判断题 在个人住房贷款业务中,商业银行无义务提请借款人注意免除或限制其责任的条款A 错B 对答案 A解析 根据《合同法》第三十九条第一款的规定,商业银行作为格式条款的提供方,应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款,并按照对方提出的要求,对该条款予以说明38.多选题 金融凭证诈骗罪,是指以非法占用为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的( )等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为A 银行存单B 银行汇票C 汇款凭证D 委托收款凭证E 信用证答案 A,C,D解析 金融凭证诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
从广义上说,汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证,但作为本罪行为对象的金融凭证,则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单如果使用伪造、变遣的汇票、本票、支票进行诈骗,构成犯罪的,不构成本罪,而应构成票据诈骗罪39.多选题 下列选项中,属于银行承兑汇票特点的有( )A 安全性高B 信用度高C 灵活性好D 流动性差E 期限长答案 A,B,C解析 银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场,银行对未到期的商业汇票予以承兑,以自己的信用为担保,成为票据的第一债务人,出票人只负第二责任具有如下特点:①安全性高;②信用度好;③灵活性好40.判断题 单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%A 错B 对答案 B解析 单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%41.判断题 《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款风险权重由100%下调至65%,而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为70%[2016年5月真题]A 错B 对答案 A解析 《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款的风险权重由100%下调至75%,而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。
42.多选题 商业银行面临的项目风险主要有()A 兼并失败B 技术开发失败C 产品研发失败D 拓展市场份额失败E 进入新市场失败答案 A,B,C,E解析 商业银行面临的项目风险类别包括:①产品研发失败;②系统建设失败;③进入新市场失败;④兼并/收购失败等D项属于竞争对手风险43.单选题 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )A 固定收益理财计划B 非保本浮动收益理财计划C 保本浮动收益理财计划D 保证收益理财计划答案 C解析 保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险由投资者承担,并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品,但由于投资收益是浮动的,因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系44.单选题 违约损失率的计算公式是()A LGD=1-回收率B LGD=1-回收率/2C LGD=1 -回收率/3D LGD=1-回收率/4答案 A解析 违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例,即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度,LGD=l-回收率)。
45.单选题 下列关于商业银行市场风险限额管理的说法,不正确的是()A 商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B 制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C 市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D 管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况,决定是否对限额管理体系进行调整答案 C解析 C项,商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性,并协调市场风险限额管理与流动性风险等其他风险类别的限额管理46.多选题 为降低流动性风险,商业银行除了应当逐步借鉴和掌握先进的流动性管理知识和技术外,针对我国当前的经济形势和市场发展状况,还应当重视()A 提高流动性管理的预见性B 建立多层次的流动性屏障C 完善公司治理结构D 通过金融市场控制风险E 开发金融产品答案 A,B,D解析 无解析47.判断题 采用内部评级法高级法的银行,必须由监管机构认定合格保证)A 错B 对答案 A解析 采用内部评级法高级法的银行,可以按要求自行认定合格保证,但应有历史数据证明保证的风险缓释作用48.判断题 风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
)A 错B 对答案 A解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择;风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择49.判断题 商业银行的经济资本就是账面资本)A 错B 对答案 A解析 经济资本又称为风险资本,是指在一定的置信度和期限下,为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额,是银行抵补风险所要求拥有的资本,并不必然等同于银行所持有的账面资本,可能大于账面资本,也可能小于账面资本50.判断题 当一国存在较大国际收支逆差时,本币对外贬值 )A 错B 对答案 B解析 当一国存在较大国际收支逆差时,说明本国外汇收入比外汇支出少,对外汇的需求大于外汇供给,会造成外汇汇率上涨,本币对外贬值第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 下列关于等额本息还款法的特点,正确的有()[2015年10月真题]A 贷款期内偿还的利息逐月递减B 贷款期内偿还的本金逐月递减C 贷款期还款额度逐月递增D 贷款期内每月还款额度相等E 当利率调整时,需要重新计算每月还款额答案 A,D,E解析 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息,其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的,利息逐月递减,本金逐月递增。
遇到利率调整及提前还款时,应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额2.单选题 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的( )[ 2013年11月真题]A 基金业绩预测数字B 机构或专家推荐的文字C 收益承诺或损失承担文字D 风险提示和警示性文字答案 D解析 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十五条的规定,基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字,以提醒投资人注意投资风险,仔细阅读基金合同和基金招募说明书,了解基金的具体情况3.多选题 下列关于理财顾问业务说法正确的有( )A 理财师在服务流程中充当“受托人”B 理财师在服务流程中充当“中介人”C 以客户的信任为基础、前提D 以理财师的专业能力为保障E 理财师在服务流程中充当“委托人”答案 A,B,C,D解析 理财师作为理财规划的专业服务人员,在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色.其工作是以客户的信任为基础、前提,以理财师的专业能力为保障4.单选题 商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括( )[ 2013年6月真题]A 销售渠道B 进货渠道C 收款条件D 目标客户答案 B解析 销售阶段的核心是市场,这包括销售给谁,怎样销售,以什么条件销售等内容。
信贷人员应重点调查以下方面:①目标客户;②销售渠道,分直接销售和间接销售;③收款条件,收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售三种5.单选题 某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时,发现该企业近3年来的流动资金占总资产比例没有太大变化,但速动资产比例在逐年减少,而存货和其他应收款占比逐年增加,反映出企业营运资金有所沉淀,资金使用效率逐步恶化,该信贷审查人员在对企业进行财务分析时,主要运用了( )[2015年10月真题]A 结构分析法和趋势分析法B 因素分析法和比较分析法C 结构分析法和比率分析法D 比较分析法和趋势分析法答案 A解析 结构分析是以财务报表中的某一总体指标为基础,计算其中各构成项目占总体指标的百分比,然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势趋势分析法是将客户连续数期的财务报告中的相同项目的绝对数或相对数进行比较,以揭示它们增减变化趋势的一种方法该信贷人员将企业近3年来的流动资金占总资产比例、速动资产比例、存货和其他应收款占比进行比较,首先体现了趋势分析法的运用;而总资产包括存货、其他应收款、速动资产等项目,比较不同时期这些项目占总资产的比例则是对结构分析法的运用。
6.单选题 投保人对( )应当具有法律上承认的利益[ 2014年11月真题]A 保险责任B 保险风险C 保险利益D 保险标的答案 D解析 保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益7.单选题 某投资项目现金流如下:初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末收入15000元,投资人要求的投资收益率为19%.该项目是否值得投资?( )A 收支相抵,无所谓值不值得投资B 收支相抵,不值得投资C 收支不平衡,不值得投资D 值得投资答案 D8.单选题 下列选项中,不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是( )A 更换为其他足值抵押物B 要求借款人恢复抵押物价值C 提高贷款利率并加收罚息D 重新评估抵押物价值,择机处置抵押物答案 C解析 个人经营贷款信用风险防控措施包括:①加强对借款人还款能力的调查和分析;②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析;③加强对保证人还款能力的调查和分析;④加强对抵押物价值的调查和分析对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险,除ABD三项外,还可以采取的措施有:按合同约定或依法提前收回贷款。
9.单选题 招商银行在经营中提出微笑服务、站立服务,并为客户提供咖啡、牛奶,招商银行此种行为属于( )A 产品定位B 形象定位C 利益定位D 竞争对手定位答案 A解析 产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度,设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品,让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置招商银行此举提高了为客户服务的质量,属于产品定位故本题应选A10.单选题 市场风险在交易账户中的()风险被纳入了资本要求的范围A 商品价格B 汇率C 股票价格D 利率和股票价格答案 D解析 巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风险补充规定》以及大多数国家据此制定的资本规定将市场风险纳入了资本要求的范围,包括在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银行账户和交易账户中的汇率风险和商品价格风险11.单选题 下列关于期权的表述,错误的是( )[ 2013年6月真题]A 看涨期权卖方获利是有限的B 期权买方拥有权力但没有义务执行合约C 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨D 看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利答案 C解析 金融期权实际上是一种契约,它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格,购买或出售一定数量某种金融资产的权利。
C项,当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权,叫做看涨期权12.判断题 一般而言,理财业务是面向中高端客户提供的服务,财富管理业务是面向所有客户提供的基础性服务 )A 错B 对答案 A解析 从客户等级来看,理财业务客户范围相对较广,但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高,服务种类最为齐全;财富管理客户则居二者之中一般而言,理财业务是面向所有客户提供的基础性服务,财富管理业务是面向中高端客户提供的服务,而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务13.判断题 我国本外币的流动性管理方法仍主要依赖于历史数据和管理人员的主观判断与估计)A 错B 对答案 B解析 我国绝大多数商业银行的本外币流动性管理仍主要依赖于历史数据和管理人员的经验判断与估计,难以实现对整体流动性风险的动态监测和精确管理14.单选题 个人经营性贷款一般面向从事合法生产经营的自然人,包括()[2012年6月真题]A 法人企业B 股份有限公司C 有限责任公司D 个体工商户答案 D解析 个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的,用于定向购买商用房,以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
15.多选题 商业银行分支机构的( )应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核A 理财产品销售部门负责人B 柜台人员C 销售人员D 大堂经理E 经授权的业务主管人员答案 A,E解析 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十二条规定,商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核16.单选题 对大型商业银行来说,其大额负债依赖度为()比较正常A 40%B 50%C 60%D 55%答案 B解析 大额负债依赖度=(大额负债一短期投资)/(盈利资产一短期投资)对大型商业银行来说,该比率为50%很正常,但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说,大额负债依赖度通常为负值因此,大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险17.单选题 融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的( )A 10%B 15%C 0%D 30%答案 B解析 根据《融资性担保公司管理办法》规定,融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%;对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%;对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。
18.单选题 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括( )A 审批主体不同B 贷款对象不同C 贷款时限不同D 资金来源不同答案 C解析 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别有:承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同故本题选C19.多选题 商业银行员工在重要空白凭证和重要物品管理的操作中,下列行为易造成操作风险的有()[2012年6月真题]A 按规定进行重要空白凭证账实核对B 印、押、证分管/分用C 在空白有价单证、重要空白凭证预先加盖印章D 对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁E 领取的重要空白凭证不及时入账答案 C,D,E解析 员工在重要凭证和重要物品管理的操作易造成操作风险的行为有:①凭证管理员领取重要空白凭证不入账或少入账,对外开具虚假单据;②柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证;③不按规定进行账实核对,未及时发现重要空白凭证丢失、被盗;④对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁,或撒并网点时重要空白凭证未及时清理上缴,致使流失、被盗;⑤在空白有价单证、重要空白凭证上预先加盖印章;⑥印、押、证不分管、分用;⑦超越权限对外使用业务印章;⑧已停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁等。
20.多选题 境外主要股票价格指数包括( )A 道琼斯股票价格平均指数B 标准普尔股票价格指数C NASDAQ综合指数D 《金融时报》股票价格指数E 恒生股票价格指数答案 A,B,C,D,E解析 境外主要股票价格指数有:道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、NASDAQ综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股价指数等21.单选题 下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是( )A 抵押物重复抵押B 抵押物市场价值波动较大C 抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D 抵押登记瑕疵,使得抵押担保处于抵押不生效的风险中答案 B解析 个人住房贷款抵押担保的法律风险包括:①抵押物的合法有效性,根据《担保法》规定,学校、医院等公益性事业单位公益财产,所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押;②抵押物重复抵押;③抵押登记存在瑕疵,使得抵押担保处于抵押不生效的风险中22.单选题 下列一般不属于商业银行市场风险限额指标的是()[2013年6月真题]A 风险价值限额B 头寸限额C 资本限额D 止损限额答案 C解析 限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。
市场风险限额指标主要包括:头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等23.单选题 商业银行在对客户供应阶段分析中,错误的是( )[ 2014年6月真题]A 进货渠道分析可以从四个方面着手:有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质的取得B 客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质,知名供应商一般较为可靠C 付款条件反映了客户的市场地位,如果客户通过预付款或现货交易采购,说明其资信较高D 原材料价格除了受市场供求影响外,还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素答案 C解析 C项,付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素如果货品供不应求或者买方资信不高,供货商大多要求预付货款或现货交易;反之,供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票24.多选题 区域风险是商业银行在制定年度信贷政策时需要考虑的重要方面,以下关于区域风险分析说法正确的有( )[ 2015年10月真题]A 不同区域执法及司法环境会影响商业银行信贷安全B 不同区域资源禀赋会影响商业银行信贷机会及贷款风险C 不同区域经济发展水平会影响商业银行信贷机会及贷款风险D 国家对不同区域政策支持和产业引导会影响商业银行信贷机会及贷款风险E 区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用答案 A,B,C,D,E解析 A项,不同区域的执法环境和司法环境的完善程度不尽相同,对区域风险的影响也不同;B项,自然条件因素是区域经济发展的重要影响因素,分析它的差异性有助于判断其对区域风险的影响;C项,对信贷经营来说,经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素;D项,通常,国家重点支持地区能够享受较多优惠政策,信贷风险相对较低;E项,处于不同经济发展阶段的地区有着不同的产业结构和主导产业,区域主导产业分析对制定信贷政策具有重要作用。
25.多选题 全面风险管理的“全面”主要体现在( )A 全面性B 全程性C 全员性D 全局性E 系统性答案 A,B,C解析 全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作全面,,主要体现在全面性、全程性、全员性26.多选题 一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括( )A 投资风险B 信用风险C 责任风险D 意外财产风险E 因为人身风险而引发的家庭财务危机答案 A,B,C,D,E解析 一个家庭在其不同的人生阶段,涉及大量的风险,这些风险主要包括:投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机,所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划27.单选题 下列有关股票与债券特征的比较,错误的是( )[ 2012年6月真题]A 股票没有期限,债券通常有确定的到期日B 普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者通常无此权利C 股票的收益一定比债券的收益高D 股票不具有偿还性,而债券一般情况下应偿还本金答案 C解析 一般情况下,相比债券,股票具有高风险、高收益的特征,收益波动性大经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。
28.判断题 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制A 错B 对答案 B解析 风险治理是董事会高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制选项对符合题意29.单选题 促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括( )A 商业银行的存贷利率差不断缩小B 商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C 为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D 金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案 D解析 D.D项属于外部环境,不属于银行内部的转型驱动力30.多选题 违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额关于违约风险暴露的种类,下列说法正确的有()A 金融机构风险暴露是指对金融机构的债权,分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露B 股权风险暴露包括但不限于普通股、优先股(特别股)、权证、可转换债券等金融工具C 购人应收账款可分为合格购人公司应收账款和合格购入零售应收账款D 资产证券化风险暴露是指银行在参与资产证券化交易过程中形成的信用风险暴露E 公司风险暴露包括银行对金融机构的债权答案 A,B,C,D解析 E项,公司风险暴露是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债权,但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。
31.单选题 下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )A 央行公布的贷款基准利率B 市场利率C 所挂钩标的资产的利息D 所挂钩标的资产的表现答案 D解析 结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现32.判断题 银团牵头行是指银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行A 错B 对答案 A解析 银团代理行是指银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行33.多选题 商业银行表内授信包括( )[2015年10月真题]A 贴现B 拆借C 保理D 票据承兑E 贷款答案 A,B,C,E解析 根据《商业银行授信工作尽职指引》第二条,表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等34.单选题 下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述,正确的是()A 风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价B 风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置C 信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价D 信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置答案 C解析 风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果,无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统,都应当逐级、依次完成以下程序:①信用信息的收集和传递;②风险分析;③风险处置;④后评价。
35.判断题 如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务,保险人无权解除保险合同 )A 错B 对答案 A解析 《中华人民共和国保险法》赋予保险公司解除保险合同的权利,即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率,保险人有权解除保险合同36.单选题 如果某债券的年利息支付为10元,面值为100元,市场价格为90元,则其名义收益率为( )A 5%B 10%C 11%D 15%。