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[江苏]2023年海门农村商业银行校园招聘全真冲刺卷(3套)带答案押题版

文档格式:DOCX| 57 页|大小 73.61KB|积分 12|2022-11-04 发布|文档ID:167598632
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  • 长风破浪会有时,直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [江苏]2023年海门农村商业银行校园招聘全真冲刺卷(3套)带答案(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 违约概率和不良率是两个概念关于违约概率和不良率两者关系的说法,正确的是()A 违约是针对客户的,不良是针对款项的B 违约概率和不良率都是关于信用风险的主要指标C 违约借款人的正常资产容易变成不良资产D 一般来说,不良率高于违约概率E 不良是违约的判断标准答案 A,B,C,D解析 E项,不良不是违约的判断标准,不良资产不代表一定违约,正常资产也不一定不会违约2.单选题 贷款本息全部还清后,相关部门应在贷款本息收回后(    )日内形成书面总结报告.A 3B 5C 10D 15答案 C解析 贷款本息全部还清后,相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。

    相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告,便于其他相关部门借鉴参考3.单选题 ( )是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施,进行有效管理和控制的过程A 风险识别B 风险计量C 风险监测D 风险控制答案 D解析 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施,进行有效管理和控制的过程4.多选题 下列关于风险迁徙类指标的说法,正确的有()A 衡量商业银行风险变化的程度B 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率C 属于静态指标D 表示为资产质量从前期到本期变化的比率E 是风险监管核心指标的主要类别之一答案 A,B,D,E解析 风险迁徙类指标是风险监管核心指标的主要类别之一,它衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标,包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率5.单选题 从风险承受能力角度评价,以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是( )A 养老险B 退休年金C 股票型基金D 平衡型基金答案 C解析 养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标,该阶段建议进一步提升资产安 全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险。

    6.单选题 应收账款可用于申请()[2014年11月真题]A 抵押贷款B 质押贷款C 保证贷款D 信用贷款答案 B解析 根据《物权法》第二百二十三条,可作为个人质押贷款的质物主要有:汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利7.判断题 从商业银行实践来看,在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量并不符合我国国情)A 错B 对答案 A解析 区域风险是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时,贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失由于我国各地区经济发展水平差异较大,因此重视区域风险识别是非常必要的8.单选题 一家公司的净销售额为3000万元,现金费用(包括各项税收)为1400万元,折旧费用为500万元若不考虑其他因素,则经营活动现金净流量等于(  )万元[ 2014年11月真题]A 1100B 2100C 1600D 1200答案 C解析 经营活动现金净流量的计算有直接法和间接法。

    直接法又称为“自上而下”法,即从销售收入出发,将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应,逐项调整为以现金为基础的项目本题应注意提取折旧并没有引起现金支出,所以该公司经营活动现金净流量= 3000 -1400 =1600(万元)9.单选题 借款人自主支付方式下,借款人提出提款申请后,贷款人应审核借款人提交的贷款清单所列用款是否符合约定的贷款用途,计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人(    )起付标准或条件[2015年10月真题]A 其他支付B 自主支付C 实贷实付D 受托支付答案 D解析 借款人自主支付方式下,借款人提出提款申请后,贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途,计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人受托支付起付标准或条件经审核符合条件的,方可允许借款人采用自主支付方式10.单选题 在二手房交易中,税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入被称为()A 交易手续费B 个人所得税C 土地出让金D 转移登记费答案 B解析 二手房交易需缴纳的税费主要有契税、印花税、土地出让金、转移登记费、交易手续费、营业税及附加、个人所得税等。

    其中,个人所得税是指在二手房交易中,税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入11.单选题 下列关于合同审核的说法,不正确的是(    )A 合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性B 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通D 合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录,交由合同填写人员签字确认答案 A解析 合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性,而只需复核完整性、准确性、合规性,主要包括:文本书写是否规范;内容是否与审批意见一致;合同条款填写是否齐全、准确;文字表达是否清晰;主从合同及附件是否齐全等12.多选题 防控商用房贷款操作风险的措施包括(  )A 提高贷前调查深度B 完善授权管理C 合理确定贷款额度D 加强抵押物管理E 加强贷款合同管理答案 A,B,C,D,E解析 商用房贷款操作风险的防控措施包括:①建立并严格执行贷款面谈制度;②提高贷前调查深度;③加强真实还款能力和贷款用途的审查;④合理确定贷款额度;⑤加强抵押物管理;⑥完善授权管理;⑦加强贷款合同管理;⑧加强对贷款的发放和支付管理;⑨强化贷后管理。

    故本题选ABCDE13.单选题 目前,我国银行存款中,采用复利计算利息的是( )A 一年期的定期存款B 五年期的定期存款C 三年期教育储蓄存款D 个人活期存款答案 D解析 在我国,除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利14.多选题 操作风险损失事件统计的主要内容是( )A 涉及金额B 损失事件发生的时间C 发现的时闻及损失确认时间D 业务条线名称E 与信用风险和市场风险的交叉关系答案 A,B,C,D,E解析 银行的操作风险损失事件统计内容应至少包含:损失事件发生的时间、发现的时问及损失确认时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等15.多选题 属于压力测试方法论方面监管要求的有()A 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B 商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平,自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论C 资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试D 商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告,报告内容包括但不限制于测试目的、情景设定、测试方法等E 商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本答案 A,B解析 CDE三项属于压力测试应用和报告方面的监管要求。

    16.单选题 信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司承担无限责任 )1 对解析 信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时,由委托者自担17.多选题 在个人汽车贷款业务中,汽车经销商的欺诈行为有()[2012年6月真题]A 虚报车价B 一车多贷C 冒名顶替D 甲贷乙用E 虚假车行答案 A,B,C,D,E解析 汽车经销商的欺诈行为主要包括:①一车多贷;②甲贷乙用;③虚报车价;④冒名顶替;⑤全都造假;⑥虚假车行18.单选题 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元,甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同,赵先生应该选择( )A 甲:年利率15%,每年计息一次B 乙:年利率14. 7%,每季度计息一次C 丙:年利率14. 3%,每月计息一次D 丁:年利率14%,连续复利答案 B19.单选题 个人住房贷款最常用的还款方式是()[2015年5月真题]A 等额本息还款法和等额累进还款法B 等额本息还款法和等额本金还款法C 一次还本付息法和等额本金还款法D 等比累进还款法和等额累进还款法答案 B解析 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。

    例如,一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法其中,以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用20.单选题 保险公司按照( )的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司A 经营产品B 保险对象C 出资人D 经营方式答案 A解析 保险公司按照经营产品分类,可以分为财产保险公司和人寿保险公司;按照出资人分类,可分为中资保险公司和中外合资保险公司;按照经营方式分类,可以分为直接保险公司和再保险公司21.单选题 从资金交易业务流程来看,资金交易业务可分( )A 前台管理、中台交易、后台交易B 前台风险管理、中台结算、后台交易C 前台结算、中台交易、后台风险管理D 前台交易、中台风险管理、后台结算/清算答案 D解析 从资金交易业务流程来看,可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节22.多选题 在建立风险管理和风险损失绩效考核、责任追究制度时,要注意的内容有()A 对高级管理层的的绩效考核B 对业务经营部门的绩效考核C 对董事会的绩效考核D 对风险管理部门的绩效考核E追究责任与尽职免责答案 B,D解析 商业银行应当建立、健全科学的风险管理和风险损失绩效考核、责任追究制度,以加强内部控制、提升员工风险意识、促进商业银行持续提高风险管理能力。

    在建立风险管理和风险损失绩效考核、责任追究制度时,要注意以下几个方面:①对业务经营部门的绩效考核;②对风险管理部门的绩效考核;③追究责任与尽职免责23.多选题 期货交易的主要制度有( )[ 2015年10月真题]A 持仓限额制度B 强行平仓制度C 大户报告制度D 保证金制度E 逐日盯市制度答案 A,B,C,D,E解析 期货交易的主要制度有:①保证金制度在期货交易中,任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5% N10%)缴纳资金,用于结算和保证履约②每日结算制度,又称“逐日盯市制度”每日交易结束,交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用,对应收应付的款项同时划转,相应增加或减少会员的结算准备金③持仓限额制度交易所规定会员或客户可以持有的、按单边计算的某一合约投机头寸的晟大数额④大户报告制度,是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度⑤强行平仓制度当会员、客户违规时,交易所会对有关持仓实行强制平仓24.判断题 根据《商业银行市场风险管理指引》,商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。

    委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场的风险管理体系进行审计的,还应当提交外部审计报告 )[2016年5月真题]A 错B 对答案 B解析 根据《商业银行市场风险管理指引》第三十三条,商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的,还应当提交外部审计报告25.判断题 金融远期合约是一种非标准化的合约,流通性差,没有履约保证,违约风险高,但可以形成统一的价格 )A 错B 对答案 A解析 金融远期合约采取柜台交易,不利于信息交流和传递,也不利于形成统一的价格26.多选题 根据承兑主体的不同,票据的承兑行为可分为( )A 商业承兑B 政府承兑C 银行承兑D 交易商承兑E 市场承兑答案 A,C解析 票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为按承兑人的不同,承兑有商业承兑和银行承兑两种27.多选题 在个人经营贷款业务操作中,对抵押物的调查和审查要重点关注()[2015年5月真题]A 抵押文件资料的真实有效性B 抵押物存续状况的完好性C 抵押物的合法性D 抵押物的易变现性E 抵押物权属的完整性答案 A,B,C,D,E解析 个人经营贷款中,借款人以自有或第三人的财产进行抵押,抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。

    银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等28.单选题 根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,个人住房抵押贷款的风险权重为( )[2016年5月真题]A 75%B 50%C 60%D 45%答案 B解析 根据《商业银行资本管理办法(试行)》第六十五条,个人住房抵押贷款的风险权重为50%29.单选题 ( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任A 董事会B 监事会C 高管层D 财务负责人答案 A30.多选题 下列关于同业拆借的表述,正确的有( )[ 2013年11月真题]A 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小B 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,利率弹性较大C 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介入经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,利率弹性较大D 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小E 同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额,以调剂资金余缺答案 B,D,E解析 同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷,以调剂资金余缺。

    同业拆借利率的形成机制分为两种:①一种是由拆借双方当事人协定,这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,利率弹性较大;②另一种是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小在国际货币市场上最典型,最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)31.单选题 银行信贷业务中较少用到的担保形式为(    )A 质押B 保证C 留置D 定金答案 D解析 担保的形式有多种,一笔贷款可以有几种担保,担保的具体形式主要有以下几种:①抵押;②质押;③保证;④留置;⑤定金其中,定金较少用于银行信贷业务中32.多选题 下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有()A 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质,应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管B 银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动,但由于银行本身并不承担全部风险成本,因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题,造成金融市场效率低下C 外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响D 银行业先天存在垄断与竞争的悖论E 为提高效率,可以通过市场机制实现资本的自由准人与退出答案 A,B,C,D解析 E项,银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势,难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态,并难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。

    33.单选题 金融犯罪的主体是( )A 只能是自然人B 金融企业C 可以是自然人,也可以是单位D 只能是单位答案 C解析 金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位自然人作为金融犯罪主体,有的是一般主体,有的是特殊主体例如,违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体,必须是银行或者其他金融机构的工作人员单位作为金融犯罪的主体,也有一般主体和特殊主体两种,特殊主体为银行或者其他金融机构34.多选题 为防控个人经营贷款的操作风险,贷款银行原则上不能接受()为抵押物A 产权明晰的商用房B 价值不稳定的工业用房C 变现能力差的划拨土地D 集体土地使用权E 产权不明晰的租赁房答案 B,C,D,E解析 个人经营贷款中,借款人以自有或第三人的财产进行抵押,抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置35.多选题 关于个人外汇储蓄账户资金境内划转,下列符合规定办理的有(  )A 本人账户间的资金划转,凭有效身份证件办理B 个人与其直系亲属账户资金划转,凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付,划转后可以结汇D 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的,可以在银行直接办理E 个人向外汇储蓄账户存人外币现钞,当日累计1万美元以下的,可以在银行直接办理答案 A,B,D解析 C项,根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定,本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转,但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付,不得划转后结汇;E项,根据《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定,个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元以下(含)的,可以在银行直接办理。

    36.判断题 如果一家银行有一个负的持续期缺口,那么,如果预期利率会上升,它的资产较其负债会贬值更多,从而会减少净资产,银行就应该采纳长期国债期货合约的多头套期保值,买入若干份这种长期国债合约)A 错B 对答案 A解析 如果一家银行有一个正的持续期缺口,那么如果预期利率会上升,它的资产较其负债会贬值更多,从而会减少净资产,银行就应该采纳长期国债期货合约的空头套期保值,卖出若干份这种长期国债合约37.多选题 在进货环节中,客户采用的付款条件主要取决于(    )A 客户关系B 客户市场地位C 进货方与客户比较优势D 市场供求关系E 客户资信状况答案 D,E解析 客户进货采用的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素如果货品供不应求或买方资信不高,供货商大多要求预付货款或现货交易;反之,供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票38.判断题 财政部在出现严重的财政赤字时,可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字 )A 错B 对答案 A解析 中国人民银行设立人民币发行库,在其分支机构设立分支库分支库调拨人民币发行基金,应当按照上级库的调拨命令办理任何单位和个人不得违反规定,动用发行基金。

    39.单选题 处于声誉风险管理的第一线的部门是()A 声誉风险管理部门B 声誉风险审计部门C 声誉风险监测部门D 声誉风险评估部门答案 A解析 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线,应当随时了解各类利益持有者所关心的问题,并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应40.多选题 汽车金融公司的资产业务有哪些?( )A 发行金融债券B 向金融机构借款C 提供汽车融资租赁业务D 向汽车经销商发放汽车贷款E 购车贷款答案 C,D,E解析 汽车金融公司的资产业务主要包括:①与汽车消费相关的贷款,其中包括购车贷款和向汽车经销商发放汽车贷款;②提供汽车融资租赁业务AB两项属于汽车金融公司的负债业务41.单选题 使现金流的现值之和等于零的利率,即净现值等于0的贴现率,则对其称谓不正确的是( )[2015年5、10月真题]A 内部报酬率B 净现值率C 内部回报率(IRR)D 内部收益率答案 B42.判断题 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存三年A 错B 对答案 A解析 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存五年43.单选题 下列关于外汇远期合约的表述,不正确的是()。

    A 外汇远期合约可以实物交割,也可以现金结算B 外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C 本币升值,如果没有超过远期价格的话,外币的多方仍然盈利D 外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化答案 B解析 B项,外汇远期合约根据外汇即期汇率定价44.单选题 借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失此类贷款按贷款五级分类划分属于(    )[ 2015年5月真题]A 关注B 可疑C 次级D 损失答案 B解析 商业银行应按照《贷款风险分类指引》,至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称为不良贷款其中,可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款45.判断题 实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求,对于有附属机构在不同国家的银行集团来说,针对不同国家的监管要求可以使用相同的风险评估体系)A 错B 对答案 A解析 实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求,特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求,对于有附属机构在不同国家的银行集团来说,就需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。

    46.单选题 根据监管要求,商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时.()的资本要求系数口最低[2013年6月真题]A 公司金融业务B 商业银行业务C 资产管理业务D 代理业务答案 C解析 公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理业务的资本要求系数口分别为18%、15%、12%、15%47.单选题 ()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择A 风险规避B 风险分散C 风险对冲D 风险转移答案 C解析 商业银行风险管理的主要策略有:风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿其中,风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择48.单选题 下列关于个人贷款还款方式的表述中,正确的是()[2009年10月真题]A 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于,在每个时间段上约定还款的固定额度B 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于,当借款人还款能力发生变化时,只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C 对收入减少的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担D 等额累进还款法中,对收入水平下降的客户,可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少,以减轻借款人的还款压力答案 D解析 AB两项,等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于,当借款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化; C.项,对收入增加的客户,可采取增大累进额、缩短间隔期等办法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担。

    49.单选题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值,当正向收益率变陡时,该10年期政府债券的市场价格()[2009年10月真题]A 保持不变B 下降C 上升D 无法判断答案 B解析 当正向收益率曲线变陡时,投资者一般会买入期限较短的金融产品,卖出期限较长的金融产品此时,该10年期政府债券的市场价格会下降50.多选题 关于还款能力分析中的财务分析,下列说法正确的有(    )A 分析财务报表目的是为评估借款人的经营活动B 要对借款企业连续二年的资产负债表和利润表进行分析C 考察借款人现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成D 衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等E 衡量借款人长期偿债能力的指标主要有现金比率等答案 A,D解析 B项,要对借款企业连续三年以及最近一期的资产负债表和利润表进行分析;C项,考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成;E项,衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 关于期货的交易价值发现功能,下列说法正确的有()。

    A 期货市场通过公开竞价,形成一个公正的交易价格B 期货市场将众多影响供求关系的因素集中于交易所内C 期货市场是一个公开、公平、公正、竞争的交易场所D 期货交易价格被作为该商品价值的基准价格E 利用期货交易价格信息来进行各自的生产、经营、消费决策答案 A,B,C,D,E解析 期货市场是一个公开、公平、公正竞争的交易场所,它将众多影响供求关系的因素集中于场内,通过公开交易平台形成一个最符合市场供求关系的价格,反映了各种因素在今后某一段时期内对所交易的特定商品的影响这一价格被看做是该商品的真实价值,通过现代化的信息手段广泛传播,从而影响市场相关领域的生产、经营、消费和决策2.判断题 有重大国别风险暴露的商业银行,应至少每年对国别风险限额进行审查和批准A 错B 对答案 B解析 有重大国别风险暴露的商业银行,应至少每年对国别风险限额进行审查和批准,在特定国家或地区风险状况发生显著变化的情况下,提高审查和批准频率3.判断题 公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金[2013年11月真题]A 错B 对答案 B解析 除当地公积金管理中心有特殊规定外,公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户,不得由借款人提取现金。

    4.单选题 信汇汇款方式采用者较少的原因是( )A 费用较高B 支付凭证邮寄时间过长而收款较慢C 安全性较低D 不能背书和转让答案 B解析 信汇汇款是汇出行应汇款人申请,将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇人行,授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式信汇的费用比电汇低廉,但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢,故采用者较少5.单选题 假设某项交易的期限为125个交易日,并目只在这段时间占用了所配置的经济资本,此项交易对应的RAROC为4%,则调整为年度比率的RAROC等于()A 6. 28%B 7.43%C 7.85cloD 8.16%答案 D解析 如果一笔交易只发生了几天,并凡只在这几天中占用了所配置的经济资本,则需要将RAROC调整为年度比率,以便与其他交易的RAROC相比较:RAROCAnnual=(1+ RAROCT)250/T-1=(1+4%)250/125-1=8.16%6.单选题 下列关于商业银行信贷业务经营管理组织结构的说法,不正确的是(    )A 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构B 监事会是我国商业银行所特有的监督部门,对股东大会负责C 信贷前台部门负责客户营销和维护,也是银行的“利润中心”D 高级管理层确定商业银行可以承受的总体风险水平答案 D解析 D项,董事会确定商业银行可以承受的总体风险水平;高级管理层的主要职责是执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况,并确保商业银行具备足够的人力、物为和恰当的组织结构、管理信息系统及技术水平,以有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各项风险。

    7.单选题 个人住房贷款采用质押担保方式时,以下属于无效质物的是()[2015年10月真题]A 个人定期储蓄存单B 土地使用权C 单位定期存单D 国家重点建设债券答案 B解析 采用质押担保方式的,质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券8.单选题 信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司承担无限责任 )1 对解析 信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时,由委托者自担9.多选题 贷后管理主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款,及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款贷后管理的主要内容有( )A 监督贷款人亲属及担保人的财务状况B 跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C 监督借款人的贷款使用情况D 检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性E 督促借款人按时还款答案 B,C,D解析 贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。

    其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面10.单选题 抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、(  )等方面考察A 适用性B 重置难易程度C 变现难易程度D 购买难易程度答案 C解析 初次面谈中,抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、变现难易程度等方面考察11.多选题 ( )属于财务公司中间业务A 结算业务B 委托贷款C 对成员单位办理融资租赁D 委托投资E 对成员单位提供担保答案 A,B,D,E解析 除上述ABDE四项外,财务公司的中间业务还包括财务公司票据承兑业务C项为资产业务12.多选题 商业银行应基于风险评估过程中确定的()确定资本需求A 当前风险轮廓B 当前风险水平C 未来业务规划D 未来盈利模式E 发展战略答案 A,C,E解析 根据风险评估结果,商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平,即进行资本评估商业银行应基于风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求13.判断题 监管资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本)A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本,监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。

    14.单选题 理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情这体现了(  )的职业道德准则A 正直守信B 客观公正C 勤勉尽职D 专业胜任答案 B解析 B.客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情在理财业务开展过程中,公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构15.多选题 实施扩张性财政政策的手段主要是(    )A 增加财政支出B 减少税收C 减少财政支出D 增加税收E 降低存款准备金率答案 A,B解析 实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收16.单选题 客户分类按内在属性划分,可以把客户分成企业主、个人客户和政府客户 )1 对解析 按外在属性分类是一种比较直观简单的分类方法,如把客户分成企业主、个人客户和政府客户,还有大、中、小客户的划分也是如此;这种客户分类方法简单易行,但比较粗线条,许多时候对判断客户的价值帮助不大,对客户的需求了解也不深入17.多选题 在个人住房贷款的贷前调查环节,对开发商资信审查的内容包括()[2014年6月真题]A 房地产开发商资质B 借款申请人偿还能力C 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D 项目资金到位情况E 企业资信等级或信用程度答案 A,C,E解析 开发商资信审查具体包括:①房地产开发商资质审查;②企业资信等级或信用程度;③经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照;④税务登记证明;⑤会计报表;⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况;⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。

    18.多选题 下列属于我国民法体系的是()A 《中华人民共和国合同法》B 《中华人民共和国继承法》C 《中华人民共和国侵权责任法》D 《中华人民共和国专利法》E 《中国人民银行法》答案 A,B,C,D解析 1986年我国制定颁布了《民法通则》,确立了我国民法的基本原则和基本制度我国还颁布了一系列民事部门法,如《合同法》《担保法》《婚姻法》《继承法》《著作权法》《专利法》《商标法》《侵权责任法》《物权法》等,共同构成了我国的民法体系19.多选题 下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有(  )A 居民财富积累B 居民理财需求上升C 居民理财技能提高D 投资理财工具日趋丰富E 金融机构转型的客观需要答案 A,B,D,E解析 ABDE.个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因,主要因素概括为如下几方面:①居民财富积累;②居民理财需求上升;③居民理财技能欠缺;④投资理财工具日趋丰富;⑤金融机构转型的客观需要20.多选题 下列关于公司信贷基本要素的说法,正确的有(  )A 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C 费率是指银行提供信贷服务的全部价格D 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手答案 A,B,D,E解析 考察公司信贷基本要素。

    贷款费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格,一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算,选项错误,其余选项均正确21.单选题 (    )是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价[ 2014年11月真题]A 信用评级B 信贷审查C 征信报告D 服务审计答案 A解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结果是信用等级22.多选题 下列关于历史模拟法的说法,正确的有()A 是一种全值估计B 需要对市场因子的统计分布进行假定C 是一种参数方法D 无须分布假定E 准确性较高答案 A,D,E解析 历史模拟法的核心在于根据市场因子的历史样本变化来模拟银行表外业务的未来损益概率分布,然后再利用该概率分布的分位数计算出一定置信度下的VaR估计量历史模拟法是一种非参数方法,不需要对市场因子的统计分布进行假定,因此可以较好地处理非正态分布;同时该方法是一种全值估计,可以有效处理包括期权的非线性组合23.多选题 目前我国金融市场为分业监管,采用“一行三会”模式,其中银监会的职责有( )。

    A 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度B 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则D 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管,建立银行业金融机构监督管理信息系统,分析、评价银行业金融机构的风险状况E 发行人民币,管理人民币流通答案 A,B,C,D解析 E项属于中国人民银行的职责24.多选题 关于委托贷款的表述,错误的有(  )[ 2016年5月真题]A 借款人由委托人指定B 委托贷款的风险由银行承担C 银行确定贷款金额、期限利率D 银行作为受托人收取手续费E 委托贷款的资金提供方必须是银行答案 B,C,E解析 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款委托贷款的风险由委托人承担,银行(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险,不代垫资金25.单选题 根据《个人外汇管理办法》的规定,正确的是(    )A 个人外汇业务按照交易性质,分为境内与境外个人外汇业务B 个人外汇业务按照交易主体,分为经常项目和资本项目个人外汇业务C 个人外汇账户按照主体类别,分为境内与境外个人外汇账户D 个人外汇账户按照资金性质,分为经常项目和资本项目账户答案 C解析 根据《个人外汇管理办法》第二条规定,个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务,按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

    26.单选题 内部资本充足评估程序应当至少每()实施一次,在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时,应及时进行调整和更新A 半年B 一年C 两年D 三年答案 B解析 内部资本充足评估(ICAAP)是第二支柱的核心内容,银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容内部资本充足评估程序应当至少每年实施一次,在银行经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时,应及时进行调整和更新27.多选题 商业银行薪酬管理制度一般应包括( )[2015年10月真题]A 基本薪酬的档次分类及晋级办法B 银行员工培训管理办法C 中长期激励及特殊奖励的考核管理办法D 银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准E 绩效薪酬的档次分类及考核管理办法答案 A,C,D,E解析 薪酬管理制度的制订应科学、合理,并与长期稳健可持续发展相适应,一般应包括以下内容:①银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准;②基本薪酬的档次分类及晋级办法;③绩效薪酬的档次分类及考核管理办法;④中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等28.多选题 金融会计制度的主要内容包括(    )A 《企业会计准则第38号——金融工具列报》B 《企业会计准则第22号——金融工具确认》C 《企业会计准则第23号——金融资产转移》D 《企业会计准则第24号——套期保值》E 《企业会计准则第37号——金融工具列报》答案 B,C,D,E解析 A应该是“37号”29.判断题 银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。

    )[2015年10月真题]A 错B 对答案 B解析 银行应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象,应当调低相关指标的考评得分30.单选题 下列关于商业银行风险的说法正确的是()A 市场风险指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B 结算风险是一种市场风险C 信用风险具有明显的系统性风险特征D 与市场风险相比,信用风险的观察数据少,且不易获取答案 D解析 AB两项,结算风险是指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险,它是一种特殊的信用风险;C项,信用风险具有明显的非系统性风险特征31.多选题 根据我国《担保法》的规定,下列不能作为保证人的有()A 国家机关B 公立学校C 公立医院D 有法人授权的企业法人分支机构E 企业法人的职能部门答案 A,B,C,E解析 根据《担保法》的规定,下列单位或组织不能担任保证人:①国家机关;②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体;③企业法人的分支机构、职能部门,但如果有法人授权的,其分支机构可以在授权的范围内提供保证。

    32.单选题 (  )是企业经济实力的重要标志,也是企业承担信用风险的最终资源[ 2013年6月真题]A 经营环境B 还款能力C 资本D 品德答案 C解析 5Cs系统中,资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况,资本金是经济实力的重要标志,也是企业承担信用风险的最终资源财务杠杆高就意味着资本金较少,债务负担和违约概率也较高33.多选题 房地产价格构成的基本要素包括(  )A 土地价格B 土地使用费C 房屋建筑成本D 税金E 利润答案 A,B,C,D,E解析 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等影响房地产价格的因素很多,主要有:①行政因素;②社会因素;③经济因素;④自然因素34.单选题 为治理通货膨胀,中央银行一般会在市场上( )A 出售有价证券B 购人有价证券C 加大货币投放量D 降低利率答案 A解析 中央银行需要减少货币供应量时,可进行反向操作,在公开市场上卖出有价证券来减少商业银行的超额准备金,引起信用规模的收缩、货币供应量的减少,从而有效治理通货膨胀35.多选题 战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括()A 所涉及的风险因素B 潜在收益C 可以接受的风险水平D 预期风险损失和财务分析E 银行自身资本状况答案 A,B,C,D解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划,并定期进行修正。

    战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平,并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内36.判断题 工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露A 错B 对答案 B解析 工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露37.单选题 某商业银行资产总额为500亿元,风险加权资产总额为400亿元,资产风险暴露为200亿元,预期损失为l亿元,则该商业银。

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