应收保费管理办法

应收保费管理办法（2008年修订版）目 录第一章 总 则第二章 应收保保费定义义第三章 管理组组织第四章 应收保保费管理理第五章 系统关关停第六章 超长期期应收保保费及离离司人员员应收保保费清理理第七章 考核及及奖惩第八章 附 则第一章 总 则第一条 为加强销销售队伍伍诚信建建设，规规范销售售行为，改改善公司司资产质质量，有有效管控控经营风风险，特特制订《应应收保费费管理办办法》（220088年修订订版）第二条 应收保费费的管控控针对不不同的业业务环节节明确管管理责任任部门，实实行全流流程管理理第三条 应收保费费管理采采取事前前、事中中过程监监控以及及事后考考核相结结合的管管控方式式，重点点防范自自然人交交费业务务、渠道道业务、分分期付费费业务、个个人代理理业务的的应收风风险第四条 应收保费费带来的的经营管管理风险险：（一）存在在机构资资金断流流的危险险；（二）掩盖盖真实赔赔付率、费费用率状状况；（三）降低低公司资资金运用用效率；；（四）不符符合规定定的交强强险应收收存在外外部监管管风险；；（五）易于于造成销销售员工工坐支或或挪用、侵占保费的行为，存在巨大的法律风险。

第二章 应收保费费定义第五条 应收保费费是指保保险公司司在规定定的期限限内应向向投保人人收取而而尚未收收到的保保险费第六条 保费应收收率应收保费余余额保费应收率率＝ × 1000%滚动12个个月的保保费收入入 其中：“应应收保费费余额”指财务务报表期期末应收收保费余余额；分分母“滚动十十二个月月的保费费收入”系指滚滚动十二二个月财财务报表表保费收收入第七条 超期应收收保费：：超过约约定缴费费期限的的应收保保费；长长期应收收保费：：帐龄超超过900天的应应收保费费；超长长期应收收保费：：帐龄超超过3665天的的应收保保费应收保费的的账龄自自保单的的起保日日或核保保日按属属后原则则计算第八条 应收保费费坏帐准准备,是是根据应应收保费费帐龄提提取的准准备金，应应收保费费坏帐准准备冲减减机构变变动费用用预算可可使用额额度。

第三章 管理组织织第九条 总公司应应收保费费主管部部门为财财务部，销销售管理理部为共共管部门门，合规规法律部部、各产产品部门门为协管管部门总公司财务务部管理理职责：：（一）组织织完善应应收保费费管理办办法；（二）全系系统应收收保费关关键指标标的确定定及监控控； （三）应收收保费异异常机构构指标监监控； （四）保费费应收率率考核结结果的计计算、公公布；（五）系统统垃圾数数据的审审核，并并上报集集团信息息技术中中心进行行清理；；（六）应收收保费超超标机构构系统关关闭开启启审核总公司销售售管理部部管理职职责：（一）协助助完善应应收保费费管理制制度；（二）负责责应收保保费分机机构计划划控制率率的确定定； （三）负责责对全系系统应收收保费状状况的分分析及预预测；（四）负责责全系统统应收保保费管理理的过程程控制；；（五）应收收保费超超标机构构系统关关停初审审；（六）负责责系统应应收保费费垃圾数数据处理理的初审审；（七）参与与对机构构应收保保费情况况检查总公司合规规法律部部管理职职责：（一）对超超长期应应收保费费及确需需启动法法律程序序进行清清理的超超长期应应收保费费组织清清理；（二）为应应收保费费清理中中的诉讼讼、法律律问题提提供支持持。

总公司产品品部门管管理职责责：（一）分期期付款业业务承保保审核、监监控；（二）参与与审核、处处理应收收保费有有关工作作；（三）负责责系统应应收保费费垃圾数数据的核核实第十条 各二级机机构应指指定销售售管理部部或财务务部中为应收收保费的的主管部部门，指指定主管管部门外外的销售售管理部部或财务务部、产产品部门门等部门为协管管部门应应收保费费主管部部门和应应收保费费管理岗岗为应收收保费管管理的牵牵头责任任部门//人二二级机构构负责人人和三级级机构负负责人为为本机构构应收保保费管理理工作的的第一责责任人，负负责监督督本机构构应收管管理工作作，将保保费应收收率控制制在上级级公司下下达的管管控指标标范围内内分公司应收收保费主主管部门门职责：：（一）负责责落实执执行总公公司的应应收保费费管控政政策； （二）根据据实际情情况，制制定分公公司的应应收保费费管理办办法，明明确具体体的管控控措施、操操作流程程和处罚罚规定；； （三）将保保费应收收率控制制在总公公司下达达的管控控指标范范围内；； （四）组织织和协调调各部门门加强应应收保费费管理；； （五）指导导、检查查所属各各分支机机构及销销售团队队应收保保费管理理工作；； （六）负责责对所属属各分支支机构及及销售团团队应收收保费指指标考核核；（七）负责责提交系系统应收收保费垃垃圾数据据清理申申请；（八）负责责分公司司应收保保费状况况的分析析及预测测，为总总公司提提供应收收保费统统计数据据及相关关情况。

分公司应收收保费管管理岗职职责：（一）负责责具体实实施应收收保费管理理制度；；（二）负责责分公司司所属各各分支机机构及销销售团队队的应收收保费管管理和协协调工作作；（三）每月月5日、115日、225日前前通过财财务部门门收集并并下发应应收保费费清单给给所属各各分支机机构及销销售团队队进行核核对；（四）每月月5日、115日、225日前前向分公公司两核核部门提提供暂时时停止出出单权限限的销售售人员名名单、代代理点清清单；并并在每月月10日日前向财财务部门门提交应应收保费费管理工工作处罚罚清单；； （五）定期期通报应应收保费费情况，对对应收率率高、账账龄结构构不合理理的所属属各分支支机构及及销售团团队进行行通报批批评，并并限期整整改； （六）及时时对超期应收收保费的的客户寄寄发催收收函，接接受并处处理客户户反馈意意见； （七）落实实对离司司人员的的应收清清理、追追缴工作作； （八）根据据总公司司要求，每每月3 日前上上报《应应收保费费情况分分析表》；； （九）对于于应收保保费管理理工作中中出现的的重大问问题，及及时反馈馈给分公公司相关关领导，并并及时上上报总公公司各分支机构构经理室室职责 （一）认真真落实并并执行总总、分公公司应收收保费管管控措施施；（二）根据据本单位位的情况况，制定定应收保保费管控控处罚措措施，将将保费应应收率控控制在分分公司下下达的管管控指标标范围内内；（三）及时时对超期应应收保费费的客户寄寄发催收收函，接接受并处处理客户户反馈意意见；（四）为上上级公司司提供应应收保费费数据和和相关情情况。

销售团队主主管职责责 （一）认真真执行公公司应收收保费管管控制度度，并及及时在团团队中宣宣导，将将保费应应收率控控制在公公司下达达的管控控指标范范围内；；（二）在收收到应收收保费清清单的两两个工作作日内核核实应收收保费清清单，根根据应收收清单，督督促和陪陪同销售售人员催催收保费费；（三）建立立"应收保保费台账账"，制定定详细催催收计划划，并通通过日会会、周//月例会会予以落落实；（四）周（月月）例会会必须通通报上周周（月）应应收保费费清收情情况并安安排下周周（月）的的清收计计划；（五）每日日下班前前到财务务部门确确认当天天团队成成员借单单情况，督督促团队队成员及及时缴交交所收到到的保费费；（六）对超超期时间间超过330天的的，团队队主管必必须拜访访客户，对对重点难难点等异异常情况况，要及及时以书书面形式式向上级级部门汇汇报；（七）及时时向上级级领导报报告拟离离司人员员动向及及应收保保费情况况；（八）配合合分公司司的销售售管理部部门、两两核部门门以及财财务部门门及时解解决长账账龄应收收保费 销售人员职职责 （一）严格格执行公公司的应应收保费费管理相相关制度度；（二）每天天应首先先检查是是否有应应收保费费，合理理安排当当天催收收工作。

对对应收账账龄超过过30 天的，应应每周一一访，应应收账龄龄超过660 天天的，每每周两访访，直至至收回保保费；（三）将保保费催收收情况及及时反馈馈给销售售团队主主管，如如不能及及时清收收，应说说明原因因，对于于确实难难以收回回的，应应及时收收回相关关保险单单证或采采取相关关措施进进行追缴缴；（四）收到到保险单单项下的的保费后后，现金金保费应应于当天天交回公公司或存存入公司司指定的的银行账账户，支支票不得得超过一一个工作作日；（五）应将将每日收收取保费费工作的的进展情情况当天天记入工工作日志志中第十一条 各环节应应收保费费管理责责任部门门对该环环节的应应收保费费控制负负有不可可推卸的的责任，应应收保费费管理各各环节责责任部门门为：（一）销售售环节管管理责任任部门为为销售管管理部；；（二）出单单、核保保环节管管理责任任部门为为相关业业务部门门；（三）财务务环节管管理责任任部门为为财务部部；（四）数据据管理环环节管理理责任部部门由机机构自定定；（五）渠道道管理环环节管理理责任部部门为销销售管理理部或中中介/渠渠道部第十二条 二级机构每每月必须须对应收收情况写写出完整整翔实的的分析报报告，每每季度结结束后110日内内必须向向总公司司财务部部、销售售管理部部上报上上季度《应应收保费费情况分分析表》。

第四章 应收保费管管理第十三条 应收保费管管理应切切实落实实到日常常工作，从从应收保保费产生生的各个个环节实实施“过程”管控第十四条 对以下业务务严禁产产生应收收保费，各各二级机机构结合合当地情情况适当当调整的的，必须须作出明明确的规规定并报报备总公公司：（一）自然然人交费费的业务务；（二）定额额保单业业务；（三）客户户资信不不好，需需严格控控制的业业务；（四）法定定保险业业务；（五）保险险期限不不足一年年的短期期业务；； （六）签单单保费在在人民币币2万元元及以下下的责任任险、新新险种和和各种分分散性业业务；（七）年度度签单保保费不足足50万万元的法法人车险险业务；；（八）航次次业务；；（九）货运运险业务务（预约约货运除除外）；；（十）签单单保费在在人民币币10万万元（或或等值外外币）及及以下的的企财险险、工程程险业务务；（十一）储储金型、投投资理财财型业务务；（十二）仍仍有欠费费的客户户 以上业务属属于渠道道业务的的，按照照《渠道道业务管管理办法法》执行行第十五条 分期付费的的相关要要求（一）做分分期付费费安排的的保单要要按权限限履行报报批程序序，必须须签署分分期付费费协议并并在系统统录入时时完整录录入相应应的付费费期及金金额；分分期付费费的审批批采取KKOA签签报的形形式进行行，审批批流程为为：三级级机构提提交—分公司司产品部部门审批批—分公司司审批。

预定缴费期期限超过过一年的的需上报报总公司司产品部部门审批批二）分期期付费安安排必须须遵循下下面的业业务原则则：1.一年期期保单的的分期付付费一般般不超过过四次，首首期保费费应在签签单时交交纳，最最后一期期交费应应不迟于于责任期期满前三三个月；；2.企财险险、车辆辆险业务务首期交交费比例例不得低低于300%，剩剩余交费费次数不不得超过过3次；； 3.工程险险保险期期限在一一年以上上的，分分期付费费次数不不得高于于保险期期限年数数；最后后一期保保险费交交付时间间不得晚晚于保险险期限终终止前66个月；；4.货运险险预约协协议承保保中的分分期结算算约定，结结算周期期一般以以30天天为限，如如因拓展展业务需需要可扩扩展至660天，但但最长不不超过990天其其中如约约定结算算周期超超过600天的，必必需经二二级机构构分管领领导审核核通过三）缴费费金额应应严格按按照核保保部门核核准的出出单条件件予以确确认做做分期付付费安排排的应遵遵循分期期付费协协议的划划分，原原则上按按实际入入帐的保保费金额额分期出出具发票票，按时时全额收收取相应应分期保保费四）对于于因批增增或批减减保险责责任致使使保险费费金额有有变化的的，应在在分期付付款协议议中补充充保险费费增减后后的付款款计划。

五）币种种、汇率率、支付付形式等等遵循财财务部门门的相关关管理规规定予以以确认对于超过分分期付费费协议约约定的交交费期限限，仍未未交费的的，实行行比例赔赔付第十六条 销售环节必必须落实实以下工工作：（一）对自自然人客客户和小小型企业业，严禁禁欠费出出单；（二）个人人代理人人原则上上实行先先收费后后出单的的办法；； （三）严禁禁坐支保保费，不不得交净净保费出出保单；；（四）严格格按照保保监会的的相关规规定，从从严控制制交强险险应收保保费；（五）销售售团队必必须建立立应收保保费台账账，及时时落实应应收保费费的催收收工作，对对超长期期应收的的客户必必须发放放催缴通通知单，对对已离司司人员的的应收保保费必须须由专人人催缴，必必要时启启动法律律追偿程程序；（六）应密密切关注注离司人人员的应应收保费费清理情情况，凡凡是没有有缴清应应收保费费的人员员一律不不得办理理离司手手续同同时，各各分支机机构应依依法追究究坐支或或挪用保保费人员员责任，对对坐支或或挪用保保费数额额较小不不构成犯犯罪的，应应向保险险监管机机关报送送“黑名单单”，数额额较大的的应移交交司法机机关处理理第十七条 出单、核保保环节必必须落实实以下工工作：（一）原则则上交费费与出单单同步，不不交费不不出单。

对对因特殊殊情况确确需先出出单后缴缴费的，经经办人须须填写《保保单借据据》和《保保费发票票借条》，经经团队长长、财务务部负责责人和机机构分管管领导确确认签字字同意后后，方可可借出保保险单证证和保险险发票；；（二）定额额保单一一律不准准出借，必必须先交交费后出出单或实实行现金金购买制制；（三）严禁禁出单人人员未核核对保费费发票擅擅自打印印、发放放保单；；（四）出单单人员必必须严格格执行交交强险出出单的相相关规定定；（五）严禁禁出单人人员在未未取得投投保单的的情况下下，擅自自根据客客户或销销售人员员的表述述，录入入承保数数据提交交核保；；（六）出单单人员对对“缴付方方式”的确认认主要应应包括以以下几方方面：缴缴费金额额、币种种、汇率率、支付付形式（现现金、支支票或银银行划账账等）以以及缴费费期限和和是否分分期付费费等；（七）出单单人员要要按照各各险种对对保单录录入和补补录的规规定，及及时、准准确、完完整录入入保单信信息，按按核保通通过的条条件慎重重出单，对对预约协协议和代代理业务务在补录录时应根根据业务务系统情情况谨慎慎操作，以以免造成成应收保保费虚增增； （八）核保保人员在在核保系系统中通通过分期期付费保保单前必必须核对对分期付付费协议议；（九）对于于属于分分期交费费的业务务，必须须按照分分期付费费协议在在系统中中完整录录入交费费计划、交交费时间间、交费费金额等等相关付付费协议议信息。

第十八条 财务环节必必须落实实以下工工作：（一）收付付费人员员必须认认真核对对保费来来源，严严禁保费费混结入入账；（二）收付付岗必须须及时做做好日清清日结和和收费确确认；（三）各机机构收付付费人员员在出具具保费发发票时必必须要收收取现金金或者经经过签批批的《保保费发票票借条》或或经过审审批的分分期付费费协议，严严禁收付付费人员员款擅自自打印发发票、擅擅自借出出发票；；（四）财务务人员根根据目标标市场管管理要求求，控制制手续费费及营业业费用，严严禁乱挂挂、虚挂挂手续费费及营业业费用；；（五）财务务人员对对于未达达账项必必须及时时清理，保保证未达达账项的的真实性性，检查查是否存存在私设设银行账账号转移移保费的的现象；；（六）单证证管理人人员应主主动与本本级应收收主管部部门配合合，对应应收较多多的机构构或团队队，从单单证发放放的源头头加强对对应收的的有效管管控七）原则则上每个个业务人人员借出出发票不不得超过过5份，业业务人员员借出保保费发票票时必须须出具《保保费发票票借条》，回回销时间间应以投投保时的的付费约约定为限限，原则则上自起起保日或或核保日日按属后后原则起起算不得得超过77天，对对于超过过期限未未能缴纳纳保费或或已经达达到5份份的，不不再借出出保单和和发票。

《保保费发票票借条》见见附件七七；（八）渠道道业务的的单证必必须由专专人领取取和保管管，每月月对单证证使用情情况至少少进行两两次对账账、盘点点、清理理、核销销，及时时结算收收费，以以旧换新新原则则上每个个业务人人员不得得超过220份，相相应回销销时间应应以代理理协议中中的付费费约定为为限，原原则上自自起保日日或核保保日按属属后原则则起算不不得超过过30天天；（九）对下下级机构构采取“总量控控制、差差额领取取”的单证证管理方方法，允允许下级级机构的的单证有有一定的的存量，但但每次申申领单证证时需将将已使用用过的单单证交回回到上级级公司进进行核对对；（十）单证证管理人人员必须须限制应应收异常常团队或或下级机机构的单单证发放放数量第十九条 欠交保费的的客户一一旦发生生保险事事故时，理理赔环节节应及时时查询是是否足额额交费，查查询结果果应与财财务部门门、承保保部门应应收保费费情况核核实，如如核实结结果存在在应收保保费，理理赔部门门应及时时反馈有有关部门门，并积积极协助助催收保保险费，收收取保费费后方可可进行理理赔第二十条 数据管理方方面必须须落实以以下工作作：（一）严禁禁随意挂挂靠业务务来源；；（二）规范范分支机机构、团团队、业业务人员员系统编编码；（三）及时时做好单单证领用用、销号号的电脑脑登记工工作；（四）必须须保证系系统中分分期付费费保单信信息的真真实和相相关付费费约定的的完整，保保证从统统计系统统中能顺顺利提取取分期付付费保单单的所有有信息；；（五）及时时清理系系统中的的垃圾数数据，保保证数据据库内数数据的真真实完整整； （六）各机机构落实实应收数数据管理理责任部部门，落落实应收收台账登登记管理理制度。

第二十一条 在渠道管理理环节必必须落实实以下工工作：（一）与各各级公司司签订代代理协议议的代理理人，必必须具备备合法的的代理资资格，严严禁与无无代理资资格的中中介机构构签订代代理协议议；（二二）与中中介渠道道合作时时，必须须按照《渠渠道业务务管理办办法》对对渠道业业务在资资信调查查的基础础上签订订代理协协议，必必须在投投保人投投保时、合合作意向向的谈判判中，对对保费结结算的缴缴付方式式及违约约责任作作明确约约定，并并在投保保单、保保险单、合合作协议议等相关关单证、文文件中以以书面的的形式确确定，并并实行专专人维护护，对渠渠道业务务的应收收管理必必须按照照《渠道道业务管管理办法法》第十十二条关关于应收收管理的的规定进进行催收收工作；；（三）对代代理机构构保费结结算适用用结算周周期和结结算额度度的双重重规定，以以先发生生为准向向公司结结算保费费，各机机构结合合当地对对渠道的的分级管管理办法法制定相相应的细细化要求求，对代代理机构构结算周周期和结结算额度度的指导导意见如如下：1.约定固固定结算算日，在在结算日日当日将将所有代代收保费费余额划划转至公公司的指指定账户户（例如如：每月月约定两两个结算算日，以以保证在在保单账账龄155日内予予以结算算）；2.在非结结算日，代代理方代代收资金金金额达达到一定定限额时时，应在在代理协协议中要要求代理理公司即即刻主动动通知甲甲方，双双方核实实确认保保费及相相应手续续费后立立即全额额划转至至甲方指指定银行行的保费费存款账账户；3.保证当当年出单单的保费费在当年年清收完完毕，不不出现跨跨年应收收。

四）应对对代理机机构的保保费结算算额度实实行动态态管理，及及时调整整和严格格执行；；（五）对未未收到保保费的业业务严禁禁向代理理机构支支付手续续费；（六）对代代理机构构恶意拖拖欠保费费的，应应采取积积极有效效的措施施直至诉诉诸法律律进行追追偿；（七）各级级公司应应当加强强对保险险代理人人的培训训和管理理，提高高保险代代理人的的职业道道德和业业务素质质，督促促其严格格遵守《保保险法》及及保险监监管机关关的有关关规定；；对违规规情节严严重的，取取消其代代理资格格，构成成犯罪的的，应依依法追究究第二十二条 签单后，签签订《分分期付费费协议》却却无法按按照付费费协议收收取首期期保费的的，或签签单后115日内内未收取取保费的的，必须须收回保保险单正正本、有有关凭证证和保险险费发票票，并不不予承担担保险责责任对对于超过过分期付付费协议议约定的的交费期期限，仍仍未交费费的，实实行比例例赔付第二十三条 代理业务处处理规定定 （一）与各各级公司司签订代代理协议议的代理理人，必必须具备备合法的的代理资资格，严严禁与无无代理资资格的中中介机构构签订代代理协议议机构构渠道业业务《合合作协议议》必须须由分公公司统一一签订，签签订人由由各机构构自定，《合合作协议议》必须须由分公公司销售售管理部部进行统统一管理理。

二）与中中介渠道道合作时时，必须须按照《渠渠道业务务管理办办法》对对渠道业业务在资资信调查查的基础础上签订订代理协协议，必必须在投投保人投投保时、合合作意向向的谈判判中，对对保费结结算的缴缴付方式式及违约约责任作作明确约约定，并并在投保保单、保保险单、合合作协议议等相关关单证、文文件中以以书面的的形式确确定，并并实行专专人维护护，对合合作渠道道超期的的应收保保费制定定具体的的催收计计划；对对超期应应收保费费严重的的合作渠渠道，由由分公司司销售管管理部报报总公司司销售管管理部后后，总公公司进行行限制或或停止出出单权限限，直至至撤消远远程出单单系统；；对于恶恶意拖欠欠保费的的应停止止与其合合作，并并运用法法律手段段进行追追偿，直直至将其其所欠保保费全部部清理完完毕，同同时报保保险监管管部门进进行“黑名单单”登记备备案三）各机机构渠道道业务维维护人员员必须随随时跟踪踪监控所所维护合合作渠道道的每天天出单保保费情况况，对超超过公司司规定115天以以内的应应收保费费逐笔登登记，及及时与投投保人（或或被保险险人）和和合作渠渠道联系系沟通，了了解欠费费原因，确确定缴费费时限等等；对超超期在115天以以上以及及合作渠渠道未明明确缴费费时限的的应收保保费，及及时上报报各机构构销售管管理部（或或中介//渠道部部），同同时向合合作渠道道下达停停止出单单警告，二二次结算算保费仍仍无此项项应收保保费时，将将详细情情况报告告相关部部门，下下达停止止该合作作渠道出出单通知知书，并并对已发发放单证证及应收收保费进进行清收收；（四）渠道道团队及及维护人人员每天天与合作作渠道以以电子邮邮件、传传真等方方式进行行当日应应收保费费余额有有效确认认，避免免出现法法律纠纷纷；（五）对代代理机构构保费结结算适用用结算周周期和结结算额度度的双重重规定，以以先发生生为准向向公司结结算保费费，各机机构结合合当地对对渠道的的分级管管理办法法制定相相应的细细化要求求，对代代理机构构结算周周期和结结算额度度的指导导意见如如下：1. 各机机构与代代理机构构签订《代代理合同同》或《合合作协议议》时，应应严格控控制保费费结算周周期，原原则上每每月必须须结算一一次，具具体时间间由各机机构根据据当时实实际状况况自行确确定，在在结算日日当日将将所有代代收保费费余额划划转至公公司的指指定账户户（例如如：每月月约定两两个结算算日，以以保证在在保单账账龄155日内予予以结算算）；2. 在非非结算日日，代理理方代收收资金金金额达55万时，应应在代理理协议中中要求代代理公司司即刻主主动通知知甲方，双双方核实实确认保保费及相相应手续续费后立立即全额额划转至至甲方指指定银行行的保费费存款账账户；3. 保证证当年出出单的保保费在当当年清收收完毕，不不出现跨跨年应收收。

六）各机机构必须须严格按按照《代代理合同同》或《合合作协议议》中约约定的保保险费结结算相关关约定，及及时与代代理机构构结算保保费结结算日前前一周为为对账日日，由渠渠道维护护人员统统计出业业务报表表，内容容包括：：被保险险人、保保险单号号码、保保单保费费、保单单流水号号等，与与代理机机构进行行核对，由由代理机机构签章章确认，并并在结算算日当天天将代收收保险费费转入公公司保险险费收入入账户应对代理机构的保费结算额度实行动态管理，及时调整和严格执行七）对未未收到保保费的业业务严禁禁向代理理机构支支付手续续费；（八）对代代理机构构恶意拖拖欠保费费的，应应采取积积极有效效的措施施直至诉诉诸法律律进行追追偿；（九）各级级公司应应当加强强对保险险代理人人的培训训和管理理，提高高保险代代理人的的职业道道德和业业务素质质，督促促其严格格遵守《保保险法》及及保险监监管机关关的有关关规定；；对违规规情节严严重的，取取消其代代理资格格，构成成犯罪的的，应依依法追究究第二十四条 未缴费出险险业务处处理欠交保费的的客户一一旦发生生保险事事故时，理理赔环节节应及时时查询是是否足额额交费，查查询结果果应与财财务部门门、承保保部门应应收保费费情况核核实，如如核实结结果存在在应收保保费，理理赔部门门应及时时反馈有有关部门门，并积积极协助助催收保保险费，收收取保费费后方可可进行理理赔。

第五章 系统关停停第二十五条 关停系统是是指停止止核心业业务系统统录单权权第二十六条 系统关闭及及开通的的条件1、系统关关闭对象象：为二二级机构构保费应应收率超超过规定定值的下下辖超标标三级机机构、营营业本部部的超标标大类险险种（车车险、财财产险、意意健险）2、系统关关闭条件件：保费费应收率率在规定定时点超超过考核核应收率率两个百百分点以以上3、系统开开通条件件：保费费应收率率达到考考核保费费应收率率上浮两两个百分分点以内内第二十七条 管理职责划划分1、总公司司财务部部负责落落实保费费应收率率超标机机构系统统关闭及及开通的的具体指指令的下下达、监监督；2、总公司司财务部部负责保保费应收收率超标标机构数数据的提提取、审审核、关关闭、开开通、通通报；3、集团公公司信息息管理中中心负责责根据总总公司财财务部指指令对保保费应收收率超标标机构系系统关闭闭及开通通的具体体操作第二十八条 操作规则1、“自动动”关闭及及开通原原则，机机构达到到系统关关闭及开开通标准准，总公公司财务务部直接接通知信信息管理理中心关关闭及开开通系统统2、特殊申申请严格格审批原原则，系系统被关关机构未未达到应应收考核核标准，因因特殊原原因需要要开放系系统的，必必须提出出申请并并报经总总公司产产品部门门、销售售管理部部、财务务部及公公司分管管销售及及财务的的领导审审批同意意后方可可开通。

3、系统关关闭每月月一次，时时间为每每月2日日，系统统开通不不受时间间限制第六章 超长期应收收保费及及离司人人员应收收保费清清理第二十九条 各机构应明明确专人人负责超超长期应应收保费费清理工工作，做做到逐单单清理、责责任到人人、限期期清理，根根据形成成原因逐逐笔确定定清理方方案第三十条 对于因销售售人员离离司、代代理人恶恶意拖欠欠形成的的需启动动法律程程序进行行清理的的应收保保费，总总公司合合规法律律部介入入清理工工作，每每月根据据机构上上报超长长期应收收保费清清单、形形成原因因确定清清理计划划并组织织实施第三十一条 离司人员应应收保费费清理各机构应密密切关注注离司人人员的应应收保费费清理情情况，凡凡是没有有缴清应应收保费费的人员员一律不不得办理理离司手手续对对于已经经产生的的已离司司人员呆呆滞应收收保费，各各机构应应成立专专门工作作组进行行全面清清理一）在已已离司人人员呆滞滞应收保保费中属属客户未未交费的的，各机机构应组组织人力力进行催催缴，对对于多次次催缴不不成的客客户，应应对欠费费客户提提起诉讼讼；（二）在已已离司人人员呆滞滞应收保保费中属属销售人人员挪用用的，各各机构应应收集相相关证据据对其进进行限期期催缴，催催缴不成成者，立立即移送送公安机关关。

第三十二条 超长期应收收保费清清理结果果分业务务类型与与机构变变动费用用率挂钩钩，具体体管控措措施由总总公司根根据机构构实际情情况确定定第七章 考核及奖奖惩第三十三条 保费应收收率指标标值的设设置：1、应收保保费考核核指标为为财务保保费应收收率；2、每年初初总公司司根据管管控要求求确定当当年应收收保费考考核指标标3、月度保保费应收收率指标标确认日日为月末末，季度度保费应应收率指指标确认认日为季季度末，年年度保费费应收率率指标确确认日为为年末第三十四条 不计入保保费应收收率考核核的规定定（一）在考考核当期期，不计计入保费费应收率率考核的的对象仅仅限于以以下业务务,并经经过相关关审批：：1、系统统统保的股股东业务务；2、作为非非主承保保方承保保的共保保业务；；3、分入业业务；4、保险期期限超112个月月且未到到缴费期期的分期期业务二）机构构每月末末终了22日内通通过OAA系统上上报不计计入保费费应收率率考核的的报告，总总公司审审批流程程为产品品部门、销销售管理理部、财财务部三） 在在计算保保费应收收率时，不不计入保保费应收收率考核核的应收收保费除除在“应收保保费余额额”中减去去外，还还要从“滚动112个月月的保费费收入”中减去去，即计计算应收收率的分分子分母母同时减减去不计计入保费费应收率率考核的的应收保保费余额额。

四）不计计入保费费应收率率考核的的应收保保费在计计提坏帐帐准备时时不予剔剔除第三十五条 应收考核奖奖惩：（一）总公公司对二二级机构构的保费费应收率率考核采采用季度度和年度度考核的的方式，考考核结果果直接影影响二级级机构整整体绩效效；（二）月度度考核保保费应收收率超过过考核指指标值的的二级机机构，每每超一个个点扣发发当月机机构班子子成员和和应收保保费主管管部门负负责人55%薪酬酬，扣发发当月其其它所有有管理部部门负责责人3%%薪酬（剔剔除绩效效考核薪薪酬部分分）；月度考核保保费应收收率控制制在指标标值内的的二级机机构，低低于控制制指标值值一个点点以上的的，总公公司当月月奖励机机构班子子成员和和应收保保费主管管部门负负责人55%薪酬酬，奖励励其它所所有管理理部门负负责人33%薪酬酬（剔除除绩效考考核薪酬酬部分）（三）年底底应收保保费考核核时按照照总公司司对机构构下达的的应收保保费考核核办法执执行，超超过控制制指标值值3个百百分点以以上的二二级机构构，年度度整体考考核一票票否决第三十六条 对于保费应应收率连连续2个个月超出出考核值值的，总总公司将将追究机机构责任任部门、责责任人（含含出单内内勤、收收付费出出纳）的的管理责责任。

第三十七条 各机构必须须制订针针对相关关应收管管理责任任部门及及人员的的考核及及奖惩办办法，并并以kooa正式式文件的的方式上上报总公公司财务务部、销销售管理理部备案案 第八章 附则第三十八条 本办法自自20008年110月11日起执执行，原原管理办办法同时时废止第三十九条 本办法解解释权归归总公司司财务部部、销售售管理部部附件：1、保费催催收函2、客户回回执表（适适用于非非车非意意健险业业务）3、付费协协议（范范本）4、保费发发票借条条附件一：缴 费 通通 知尊敬的 ：下表所列为为贵司//单位应应缴保费费明细，投保险种保单号应缴保费我们未能在在上述保保单约定定的缴费费期限内内收到以以上各笔笔保费，请请您核对对我们的的保费帐帐户信息息，或与与我们的的业务人人员联系系，尽快快缴清为为盼！需要提醒您您的是，保保费未及时缴缴清将会会影响您您相应保保单的效效力！我们的帐户户信息：：开户行：账户：帐号：此函为善意意提醒，若若已交纳纳，敬请请见谅！！多谢合作！！阳光财产保保险股份份有限公公司 分分公司附件二：阳光财产保保险股份份有限公公司 分分公司客户回执表表（保险险公司联联）本单位今日日收到贵贵公司送送达的 保保险保险单 份份；相应保费发发票 份；保险单号码码为 ， 经审核核该保险险单、发发票上所所列各项项内容确确实无误误，本单单位予以以签收。

投投保单位位签章 年 月 日日（骑缝章） 阳光财产保保险股份份有限公公司 分分公司客户回执表表（客户户联）本单位今日日收到贵贵公司送送达的 保保险保险单 份份；相应保费发发票 份；保险单号码码为 ， 经审核核该保险险单、发发票上所所列各项项内容确确实无误误，本单单位予以以签收 投保保单位签签章 年 月 日日附件三：付费协议（范范本） 协议编编号：-----------------------------------投保单号：：---------------------------------------------保险单号：：---------------------------------------------兹经保险人人和投保保人双方方协商同同意达成成本付费费协议。

本本付费协协议是保保险合同同不可分分割的一一部分本保险合同同项下的的保险费费，投保保人将按按下述方方式之一一交纳：：一、投保人人应在保保险期间间开始之之日前一一次性支支付保险险费如投投保人未未按约定定交纳保保险费的的，保险险人将对对交费前前发生的的保险事事故不承承担赔偿偿责任，并并在向投投保人发发出终止止保险合合同通知知书的次次日零时时终止本本保险合合同二、保险费费按下列列条件分分期交付付：分期数交付保险费费金额交付日期1234如果投保人人未按约约定交付付保险费费，在保保险事故故发生后后，保险险人将按按实际交交付保费费与应交交保费总总额的比比例承担担相应保保险责任任本约定一式式两份，双双方各执执一份保险人（签签章） 投投保人签签字：经办人：--------------------------- 年 月 日日 年 月月 日附件四：保费发票借借条业务部门经办人员险种发票号码保单号发票金额（大大写）欠费原因：：本人保证于于 年 月 日日前，全全额交回回本保费费发票借借条所借借发票金金额，如如未在以以上期限限内交回回的，本人愿意意承担本本保费发发票借条条所借发发票对应应金额的的赔偿责责任。

保保证人：： 年年 月 日日审批人：年 月月 日。