[重庆]2023年重庆三峡银行主城支行行长事业部负责人招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]

书山有路勤为径,学海无涯苦作舟! 住在富人区的她 [重庆]2023年重庆三峡银行主城支行行长事业部负责人招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解](图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!卷I一.单选题(共35题)1.下列关于人民币发行的说法中,错误的是( )A.人民币由中国人民银行统一印制、发行B.残缺人民币,按照中国人民银行的规定兑换,由中国人民银行负责收回、销毁C.新版人民币发行时,发行时间、面额、图案等可以不予公告D.中国人民银行分支库负责调拨人民币发行基金答案:C 本题解析:中国人民银行负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作A—B D项说法均正确中国人民银行发行新版人民币时,应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告故C选项说法错误2.在个人存款的定期存款中,整存零取的起存金额是()A.50元B.5元C.1000元D.500元答案:C 本题解析:定期存款是个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长短而定,分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
其中,整存零取的起存金额为1000元3.我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是( )A.伦敦银行同业拆放利率B.全国银行间同业拆放利率C.上海银行间同业拆放利率D.香港银行间同业拆放利率答案:C 本题解析:上海银行间同业拆放利率是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系4.我国的几家政策性银行均成立于( )A.1984年B.1948年C.1994年D.1983年答案:C 本题解析:1994年,我国组建了三家政策性银行,即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行,均直属国务院领导5.借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有的权利不包括( )A.要求保证人归还贷款本金B.扣押保证人财产C.要求就担保物优先受偿D.要求保证人归还贷款利息答案:B 本题解析:借款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利6.暂扣或者吊销执照属于( )A.追究民事责任B.行政处罚C.行政处分D.刑事制裁答案:B 本题解析:暂扣或吊销执照属于行政处罚措施。
7.下列关于证券的交易条件,叙述有误的一项是()A.证券交易当事人依法买卖的证券,必须是依法发行的证券,可以暂不交付B.依法发行的股票、公司债券及其他证券法律对其转让期限有限制性规定的,在限定的期限内不得买卖C.依法公开发行的股票、公司债券及其他证券,应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让D.非依法发行的证券,不得买卖答案:A 本题解析:证券交易当事人依法买卖的证券,必须是依法发行并交付的证券8.银行参与金融创新活动,应遵守法律.行政法规和规章的规定.不能以金融创新为名,违反法律规定或变相逃避监管这属于金融创新的()A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.风险可控原则D.合法合规原则答案:D 本题解析:银行开展金融创新活动,应坚持合法合规的原则,遵守法律.行政法规和规章的规定,不能以金融创新为名.违反法律规定或变相逃避监管9.下列关于夫妻共同债务的说法中,不正确的是( )A.夫妻共同债务,必须由夫妻共有财产清偿B.离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还C.离婚时,共同财产不足以清偿共同债务的,或财产归各自所有的,由双方协议清偿D.夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿,有约定的除外答案:A 本题解析:夫妻共同债务,是指在婚姻关系存续期间夫妻双方或者其中一方为夫妻共同生活和家庭生活对第三人所负的债务。
夫妻共同债务,应以夫妻共有财产清偿但是,如果夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的,夫或妻一方对外所负的债务,且第三人知道该约定的,以夫或妻一方所有的财产清偿离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还共同财产不足清偿的,或财产归各自所有的,由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决10.B公司申请开出不可撤销信用证,金额为80万元在收到受益人寄来的单据时,B公司资金出现困难,遂向A银行申请进口押汇资金80万元下列表述正确的是( )A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇答案:D 本题解析:进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务11.甲拾得某银行签发的金额为5000元的本票一张,并将该本票背书送给女友乙作生日礼物,乙不知本票系甲拾得,按期要求银行付款。
假设银行知晓该本票系甲拾得并送给乙,对于乙的付款请求,银行正确的做法是( )A.乙无对价取得本票,拒绝支付B.甲取得本票不合法,且乙无对价取得本票,拒绝支付C.根据票据无因性原则,应当支付D.虽甲取得本票不合法,但因乙不知情,应当支付答案:B 本题解析:因甲取得本票不合法,且乙无对价取得本票,故银行应当拒绝支付12.下列不属于农村中小金融机构的是( )A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社答案:B 本题解析:我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行13.反映银行生息资产创造净利息收入能力的指标是( )A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率答案:C 本题解析:净利息收益率指净利息收入占生息资产的比率,它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力14.代理中央银行的业务不包括()A.代理财政性存款B.代理国库C.代理金银D.代理资金结算答案:D 本题解析:代理中央银行的业务主要包括:代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务,代理资金结算属于代理政策性银行业务。
15.下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()A.有奖储蓄B.放松现金管制C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄答案:D 本题解析:商业银行的竞争必须是正当的,不得从事不正当竞争行为目前,我国商业银行不正当竞争行为的具体表现为:一是利率方面的不正当竞争(贴息、放松现金管制);二是金融服务方面的不正当竞争(封锁有关金融信息,对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式)现实中常见到的不正当竞争行为主要有有奖储蓄,储蓄赠送物品、现金等16.根据规定,银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求,应当()A.耐心说明情况,取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报,由上级设法解决答案:A 本题解析:银行业从业人员在接洽业务过程中,应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到对客户提出的合理要求尽量满足,对暂时无法满足或明显不合理的要求,应当耐心说明情况,取得理解和谅解17.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户A.专用存款账户B.现金存款账户C.外汇存款账户D.支票存款账户答案:A 本题解析:单位结算账户又称为单位活期存款账户,包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
故本题选择A选项18.衡量物价水平的宏观经济指标是( )A.通货膨胀率B.失业率C.存贷款利率D.汇率答案:A 本题解析:衡量物价水平的宏观经济指标是通货膨胀率19.从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于( )A.表见代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理答案:B 本题解析:代理包括法定代理和委托代理其中,委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上,可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系,而多数是委托合同关系,即委托人和受托人约定,由受托人处理委托人事务的合同,正是在此种意义上称为委托代理题干中,甲商业银行是委托人,业务经理乙是代理人,此种代理属于委托代理20.我国某商业银行当前股价为5元/股,发行的总股票数量为3565亿份,2018年净利润为1502亿元,则该商业银行当前总市值是( )A.5亿元B.17825亿元C.3565亿元D.1502亿元答案:B 本题解析:总市值等于发行总股份数乘以股票市价,它是衡量银行规模的重要综合性指标。
所以该商业银行当前总市值=3565×5=17825(亿元)21.金融市场最主要、最基本的功能是()A.优化资源配置功能B.货币资金融通功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能答案:B 本题解析:金融市场是金融工具交易的场所,具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能其中,融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能22.为了满足监管要求,促进银行审慎经营,维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是()A.会计资本B.账面资本C.经济资本D.监管资本答案:D 本题解析:监管资本涉及两个层次的概念:一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求外部监管当局最关心的是保护存款人利益,促进银行审慎经营,维持金融体系稳定,因此要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平,即应大于最低资本要求23.下列不属于票据丧失后的补救措施是( )A.挂失止付B.登报声明作废C.公示催告D.提起诉讼答案:B 本题解析:票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼等。
故B不属于补救措施24.我国债券回购市场上交易的证券主要是( )A.股票B.国债C.中央银行票据D.可转换债券答案:B 本题解析:债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通,风险较低,其标的物一般是信用等级高的政府债券25.( )指基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构A.保险代理人B.保险代理机构C.保险经纪人D.保荐代表人答案:C 本题解析:保险经纪人指基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构26.汇率波动受黄金输送费用的限制,各国国际收支能够自动调节,这种货币制度是( )A.信用本位制B.金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系答案:B 本题解析:金本位制下,货币与黄金挂钩,汇率受黄金价格以及其他费用的影响27.商业银行最基本的职能是( )A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务答案:A 本题解析:我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业。
商业银行的职能有:①充当信用中介;②充当支付中介;③信用创造功能;④金融服务其中,充当信用中介是商业银行最基本的职能28.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是( )A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信答案:A 本题解析:由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性,因此,授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺29.下列哪些属于资本市场的特点( )A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小答案:C 本题解析:资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场,资本市场的交易对象主要是政府中长期公债、公司债券和股票等有价证券以及银行中长期贷款,其特点是偿还期长、流动性小、风险高,故C项正确,ABD错误所以答案选C30.对于( )产品,商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算,超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算,但不公布产品净值,而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品答案:C 本题解析:开放式非净值型产品不公布产品净值,而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益该类产品一般无固定到期日,但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品31.货币政策的传导过程是()A.中央银行→操作目标→中介目标→最终目标B.中央银行→中介目标→操作目标→最终目标C.中央银行→操作目标→最终目标→中介目标D.中央银行→中介目标→最终目标→操作目标答案:A 本题解析:制定和实施货币政策,首先必须明确货币政策最终要达到的目的,即货币政策的最终目标中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动,操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系,引起中介目标的变化,进而影响宏观经济运行,实现货币政策最终目标32.关于存款业务,下列说法不正确的是( )A.存款包括人民币存款和外币存款两大类 ’B.人民币存款分为个人存款和机构存款C.存款是银行对存款人的负债D.存款业务是银行的传统业务答案:B 本题解析:存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款,外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款33.通货膨胀的治理对策不包括( )A.减少货币供应量B.降低利率C.增加税赋,压缩政府机构费用开支D.紧缩的收入政策答案:B 本题解析:通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策,如减少货币供应量,提高利率;紧缩的财政政策,如增加税赋,压缩政府机构费用开支;此外,还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理34.对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目,其贷款也视同( )A.个人住房贷款B.商业用房开发贷款C.住房开发贷款D.流动资金贷款答案:B 本题解析:对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目,其贷款也视同商业用房开发贷款35.见票即付的汇票.本票的权利,自出票日起()不行使则消灭A.5年B.6个月C.1个月D.2年答案:D 本题解析:票据权利在下列期限内不行使而消灭:持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年,见票即付的汇票、本票,自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利,自出票日起6个月。
持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;持票人对前手的再追索权自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月二.多选题(共30题)1.银行业从业人员在工作中应当互相监督,对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取( )的方式A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示E.向司法机关报告答案:B、C、D、E 本题解析:银行业从业人员同事之间应当互相监督,对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示,对违规行为要及时制止,不能制止的,要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告故B、C、D、E选项符合题意将同级别同事的不当行为通过邮件发送给所有员工的行为是不恰当的,故A选项不符合题意2.福费廷是英文forfaiting的音译,意为放弃,这种放弃包括( )A.出口商卖断票据B.进口商买断票据C.银行买断票据D.银行卖断票据E.政府买断票据答案:A、C 本题解析:在福费廷业务中,这种放弃包括两方面:①出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益;②银行(包买人)买断票据,也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权,可能承担票据拒付的风险。
3.银行卡的功能包括( )A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.个人信用E.项目贷款答案:A、B、C、D 本题解析:银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能(见图7—2)的信用支付工具4. 下列对《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱及相关内容的说法中,正确的有( ) A.三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制B.最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法C.在资本水平较低时,监管当局要及时采取措施予以纠正D.利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息E.外部监管是对其他两个支柱的补充答案:B、C、D 本题解析:《巴塞尔新资本协议》中规定的三大支柱主要包括最低资本要求、外部监管和市场约束,分别为第一支柱、第二支柱和第三支柱故选项A说法错误最低资本要求进行了两项重大创新:①在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;②引入了计量信用风险的内部评级法故选项B说法正确在资本水平较低时,监管当局要及时采取措施予以糾正。
故选项C说法正确由于利益相关者关注银行的主要途径是银行所披露的信息,因此,《巴塞尔新资本协议》特别强调提高银行的信息披露水平故选项D说法正确市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充故选项E说法错误5. 票据丧失的补救措施主要有( ) A.公示催告B.挂失止付C.向前手追索D.提起诉讼E.让出票人重新补发答案:A、B、D 本题解析:票据丧失后的补救方法有三种:(1)挂失止付;(2)公示催告;(3)普通诉讼6.下列属于融资类银行保函的有( )A.借款保函B.投标保函C.履约保函D.融资租赁保函E.延期付款保函答案:A、D、E 本题解析:除了A、D、E选项外,银行融资类保函还包括授信额度保函、有价证券保付保函B、C项属于非融资类银行保函7.信托终止的情形包括( )A.信托文件规定的终止事由发生B.信托目的不能实现C.信托当事人协商同意D.信托被撤销E.信托被解除答案:A、B、C、D、E 本题解析:有下列情形之一的,信托终止:(1)信托文件规定的终止事由发生。
2)信托的存续违反信托目的3)信托目的已经实现或者不能实现4)信托当事人协商同意5)信托被撤销6)信托被解除8.汇票贴现利息的决定因素包括( )A.贴现率B.贴现期C.汇票背书次数D.贴现申请人的资产总额E.汇票金额答案:A、B、E 本题解析:本题主要考查“票据贴现与转贴现”贴现利息=票面金额×换算成的日利率×贴现日至银行承兑汇票到期日的天数,因银行承兑汇票贴现标准的不同,可能会以月、年为标准如果按照月利率计算,则贴现计算公式为:汇票面值×月贴现率v%×贴现日至汇票到期日的月数9.在有限的资源约束下,采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择,其发挥的重要作用有( )A.实现了由事后检查向事前监测的转变B.实现了事后发现向事前预警的转变C.实现了事后纠正向事前防范转变D.加强了风险监测、识别和化解能力E.节省监管成本答案:A、B、C、D、E 本题解析:风险为本的监管方式,实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变,有更强的风险监测、识别和化解能力,在监管成本不升高的情况下能取得更好效果。
10.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括( )A.可以在此账户办理现金收付B.可以在此账户办理日常结算C.可以由存款客户自主选择开户银行D.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E.企业可以在多家银行开立多个基本账户答案:A、B、C、D 本题解析:商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括可以在此账户办理现金收付、可以在此账户办理日常结算、可以由存款客户自主选择开户银行、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户11.商业银行的中间业务包括( )A.代理发行B.代理买卖外汇C.发放贷款D.承销政府债券E.办理国内外结算答案:A、B、D、E 本题解析:中间业务包括支付结算业务、代理业务、托管业务、咨询顾问业务和银行卡业务C项属于资产业务12.根据保险对象的不同,保险可以分为( )A.原保险B.再保险C.财产保险D.人身保险E.社会保险答案:C、D 本题解析:按照保险对象的不同,保险可以分为财产保险和人身保险13.《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次,主要有()。
A.第一层次为最低资本要求B.第二层次为核心资本要求C.第二层次为周期资本要求D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求答案:A、D 本题解析: 《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次:第一层次为最低资本要求;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求;第三层次为系统重要性银行附加资本要求;第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求 14.货币执行流通手段的特点是( )A.必须是现实的货币B.必须是足值的货币C.可以是观念上的货币D.不需要具有十足价值E.可以用符号代替答案:A、D、E 本题解析:货币执行流通手段的特点:①必须是现实的货币;②不需要具有十足价值,可以用符号代替15.按照银行业务结构划分,风险可分为( )A.系统性风险B.非系统性风险C.资产风险D.负债风险E.中间业务风险答案:C、D、E 本题解析:按照遭受风险的范围划分,风险司以分为系统性风险和非系统性风险。
按照银行业务结构划分,风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险16.内部评级法可分为( )A.初级内部评级法B.高级内部评级法C.中级内部评级法D.零售内部评级法E.非零售内部评级法答案:A、B 本题解析:内部评级法可分为初级内部评级法和高级内部评级法17.国际清算的类型主要分为( )A.转换型B.交换型C.内部转账型D.外部转账型E.跨国系统联行转账型答案:B、C 本题解析:国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程和方法国际清算业务是商业银行的一项综合性、服务性、国际性的基础业务,随着国际支付业务的日益发展,它对国际银行业务的发展起着重要的作用国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种18.关于定期存款计息规则,下列说法正确的有( )A.逾期支取的定期储蓄存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款,除约定自动转存外,全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定期储蓄存款,全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款,支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内如果遇到利率调整,则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案:A、D、E 本题解析:B项,逾期支取的定期储蓄存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息;C项,提前支取的定期储蓄存款,支取部分一般按活期存款利率计付利息。
19. 电子银行的渠道主要包括( ) A.自助终端B.手机银行C.柜台银行D.电话银行E.网上银行答案:A、B、D、E 本题解析: 电子银行渠道主要包括:网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、ATM自动柜员机等) 20.常用来衡量通货膨胀的指标有( )A.消费者物价指数B.GDP增长率C.国内生产总值物价平减指数D.生产者物价指数E.美元指数答案:A、C、D 本题解析:对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行一般说来,常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数21.银行业从业人员的下列行为中,符合“反洗钱”规定的有( )A.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务答案:B、D 本题解析:“反洗钱”原则要求,银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定,熟知银行承担的反洗钱义务,在严守客户隐私的同时,及时按照所在机构的要求,报告大额和可疑交易。
故B、D选项符合题意A选项属于“岗位职责”的规定,故不符合题意C选项属于“信息保密”的规定,故C选项不符合题意E选项属于“了解客户”的规定,故E选项不符合题意22.中国进出口银行的主要任务是( )A.执行国家产业政策和外贸政策B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C.承担国家规定的农业政策性金融业务D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款E.代理财政性支农资金的拨付答案:A、B 本题解析:承担国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务;向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务23.在下列银行业从业人员业务活动中,应被禁止的行为有( )A.以优势条件向朋友提供金融产品B.将客户信息用于未经客户许可的目的C.在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候,利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E.在严守客户隐私的同时,及时按照要求报告大额和可疑交易答案:A、B、D 本题解析:银行从业人员应该严格按照职业操守的要求从事自己的工作。
选项中A项违背了公平对待的原则,B选项违背了保护客户私密的原则D项严重违反银行业从业人员职业道德的行为24.“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的( )A.基础知识B.专业知识C.资格D.能力E.年限答案:B、C、D 本题解析:银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力本题正确答案为BCD25.下列票据必须由商业银行签发的有( )A.银行汇票B.支票C.银行本票D.商业承兑汇票E.银行承兑汇票答案:A、C 本题解析:商业汇票是由出票人签发,出票人一般为企业;支票是出票人签发的26. 根据资产信用风险的大小,将资产分为( )风险档次 A.0B.20%C.50%D.70%E.100%答案:A、B、C、E 本题解析: 根据《巴塞尔资本协议》第三部分内容规定,根据资产信用风险的大小,将资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次 27.下列选项中,属于商业银行市场风险的有( )A.押品价格变动风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险E.商品价格风险答案:B、C、D、E 本题解析:市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。
28.商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的( )组成的一个有机系统A.排列顺序B.空间位置C.聚集状态D.联系方式E.各部门之间的相互关系答案:A、B、C、D、E 本题解析:商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之相互关系组成的一个有机系统29.作为一名从事信贷工作的从业人员,属于明显违反职业操守,有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()A.不进行必要的实地调查,在无可信材料的情况下,即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时,不采取相应的措施进行验证和调查,听之任之C.省略必要的审核程序,或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送,造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控答案:A、B、C、D、E 本题解析:选项ABCDE做法均违反了授信尽职的要求30.下列说法中,属于通货膨胀成因的有( )A.需求拉上B.成本推动C.供求混合推动D.经济结构变化E.流动性陷阱答案:A、B、C、D 本题解析:通货膨胀的成因主要有:①需求拉上;②成本推动;③供求混合推动;④经济结构变化。
三.判断题(共35题)1.中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组若重组失败,中国银监会可以决定 终止重组,并宣告其破产 ( )答案:错误 本题解析:银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产2.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理,即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上,通过优化资产负债表的组合配置结构,谋求收益水平的持续提高 )答案:错误 本题解析:资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理,即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上,通过优化资产负债表的组合配置结构,谋求收益水平的持续提高3.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为答案:正确 本题解析:备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
4.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失的,属于职务犯罪 )答案:正确 本题解析:银行业相关职务犯罪主要包括职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪其中,签订、履行合同失职被骗罪,是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失的行为注意是题目说的是“职务犯罪”,不是“职务侵占罪”)5.银行代销开放式基金时,应向基金投资者收取基金代销费用 )答案:错误 本题解析:开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动银行向基金公司收取基金代销费用投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回6.杠杆率是资本充足率的补充指标,涉及不同的资产风险时,杠杆率有所不同 )答案:错误 本题解析:杠杆率监管指标是基于规模计算,与具体资产风险无关的,以此控制商业银行资产规模的过度扩张,并作为资本充足率的补充指标。
7.当前,金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充 )答案:正确 本题解析:当前,金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充,许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项8.中国人民银行既承担中央银行职能,也承担商业银行职能 ()答案:错误 本题解析:从1984年起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能9.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员,属于银行业从业人员范畴 )答案:正确 本题解析:银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员此外,与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系,受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴10.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》 )答案:错误 本题解析:不同银行应区别对待,不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。
11.政府行为,如征收、征用不属于不可抗力 )答案:错误 本题解析:不可抗力主要包括以下几种情形:①自然灾害,如台风、洪水、冰雹;②政府行为,如征收、征用;③社会异常事件,如罢工、骚乱12.情势变更是指在合同有效成立后和履行过程中,因不可归责于双方当事人的原因而使合同成立的基础发生变化.如继续履行合同将会造成显失公平的后果在这种情况下,允许当事人变更合同的内容或者解除合同,以消除不公平的后果 )答案:正确 本题解析:此题暂无解析13.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况 ( )答案:错误 本题解析:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务,了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况同时,应当根据风险控制的要求,了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
14.犯罪预备行为同样具有可罚性,应当追究刑事责任 )答案:正确 本题解析:《刑法》第二十二条第二款规定:对于预备犯,可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体,但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险,因而同样具有社会危害性因此,犯罪预备行为同样具有可罚性,应当追究刑事责任15.银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定,但离职后可以不受此约束 )答案:错误 本题解析:银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息16.信托行为一经成立,原则上信托合同不能解除答案:正确 本题解析:信托行为一经成立,原则上信托合同不能解除及时委托人或受托人死亡、撤销、破产,对信托的存续期限也没有影响,信托期限的稳定性强。
17.商业票据必须以商品买卖为基础 )答案:错误 本题解析:现代商业票据大多已和商品交易脱离关系,演变为一种专供在货币市场上融资的票据,发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系,从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系18.银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位,以提高业绩 )答案:错误 本题解析:银行员工在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私19.遗产的范围只限于被继承人生前个人所有的财产 )答案:正确 本题解析:遗产的范围只限于被继承人生前个人所有的财产20.物价总水平上涨是通货膨胀的主要标志 )答案:正确 本题解析:物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果,是通货膨胀的主要标志。
21.商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应当体现“内控优先”的要求答案:正确 本题解析:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:(1)全覆盖原则内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员2)制衡性原则内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制3)审慎性原则内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先4)相匹配原则内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整22.目前,包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用间。