初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题B卷 含答案
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题B卷含答案考试须知：1、 考试时间：120分钟，本卷满分为100分2、 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息3、 请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分得分|评卷人|一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌 握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）A. 甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B. 甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看 病C. 甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D. 考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管2、 在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险 （ ）A. 越大B. 越小C. 无影响D. 先大后小3、 中国银行业协会的最高权力机构是（ ）A. 理事会B•会员大会D.其他委员会4、 从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力5、 根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（ ）年以上。
A. 2B. 3C. 5D. 66、 下列不属于商品期货的标的商品的是（）A. 大豆B. 利率期货C. 原油D. 钢材7、 下列导致需求拉上型通货膨胀的是（ ）A. 某地区发生特大干旱•导致农作物歉收B. 垄断厂商利用市场势力制定高价C. 政府在不改变税收的情况下.增加购买支出D. 进口物品价格上升导致国内物价上升8、 国务院反洗钱行政主管部门是（ ）A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国人民银行9、 （ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程A. 风险补偿B. 风险计量C. 风险监测D. 风险控制10、 国家开发银行成立时的主要任务是（ ）A. 国家重点建设项目融资B. 储蓄业务C. 支持进出口贸易融资D. 农业政策性贷款11、 货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方 针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一A. 货币供应量稳定B. 宏观经济C. 特定经济D. 经济发展12、 对于个人通知存款的起存点一般规定为（ ）A:2万元B:5万元C:8万元D:10万元13、 银行业监督管理的具体目标之一是（ ）。
A. 防止通货膨胀B. 促进经济增长C. 促进宏观经济平稳运行D. 维护公众对银行业的信心14、 下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（）A. 向主管部□领导私下赠送10000元现金B. 自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C. 向客户免费提供某超市的购物卡D. 一张美容院的优惠券15、 商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）A. 商誉B. 无形资产C. 商业银行对未并表金融机构的资本投资D. 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资16、 广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（）A. 跟单托收B. 光票托收C. 出口托收D. 进口托收17、 巴林银行事件促使银行风险管理朝（ ）方向发展A. 信贷风险管理B. 全面风险管理C. 市场风险管理D. 流动风险管理18、 企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）A：设立临时机构B：注册验资C：异地业务往来D：异地临时经营活动19、 各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（ ）A. 验证与核实B. 风险暴露限制的审查C. 行为控制D. 高层检查20、 （ ），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务, 无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。
A. 统一监管型B. 多头监管型C. “双峰”监管型D. 双线监管型21、 一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（ ）A. 可以拒绝承担保证责任B. 在保证范围内承担保证责任C. 承担连带责任保证D. 承担全部债务22、 对于银行业金融机构重组失败的国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产A. 人民法院B. 人民检察院C. 公安机关D. 银行业监督管理机构23、 依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任A、 调查失误B、 审查失误C、 评估失准D、 检查失误24、 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式 形成A:债券B：股票C:期货D:保险25、 （ ）属于无民事行为能力人A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人26、 下列关于政策性银行的说法中，错误的是（ ）A. 中国农业发展银行成立于l994年11月B. 中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司C. 向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营 的业务D. 提供对外担保是中国进出口银行的业务27、 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。
A:货币资金融通B：风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节28、 经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长A:经济产出B:居民收入C:经济产出和居民收入D:经济收入29、 银行承兑汇票的出票人是（）A. 包括银行在内的企业和其他组织B. 银行以外的企业和其他组织C. 银行D. 政府部门30、 申请股票上市，公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为（ ）以上A： 10%B： 25%C： 30%D： 40%31、 根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（ ）A. 600万元人民币及以上B. 400万元人民币及以上C. 800万元人民币及以上D. 500万元人民币及以上32、 我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显 著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点A. 资本法定B. 强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C. 强调公司资本不得任意变更D. 股票发行价格不得低于票面金额33、 根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（ ）。
A. 维护金融稳定B. 防范和化解金融风险C. 制定和执行货币政策D. 管理中央公共财政支出34、 下列选项不属于银监会监管职责的是（ ）A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督35、 与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）A. 商业银行资产规模B. 商业银行会计资本C. 商业银行监管资本D. 商业银行经济资本36、 下列不属于信用卡主要功能的是（ ）A•消费信贷B. 储蓄功能C. 支付结算D. 存取现金37、 委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）A、 委托合同关系B、 合伙关系C、 工作职务关系D、 以上都不是38、 银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）A. 财务报表附注B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润表39、 商业银行对集团客户授信实行（）A、 行长负责制B、 客户经理制C、 集体负责制D、 审贷委负责制40、 以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办（ ）起设立。
A. 登记之日B. 合同中约定之日C. 合同签订之日D. 登记之日后一日41、 《巴塞尔新资本协议》引入了计量（ ）的内部评级法A:信用风险B：市场风险C:操作风险D:法律风险42、 下列关于中央银行票据的表述，错误的是（ ）A. 央行票据一般为中短期贷款B. 央行票据具有流动性高的特点C. 中国人民银行发行票据的目的是为了筹资D. 央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的43、 银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是 （ ）A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上44、 核心负债依存度用于反映银行负债的结构，衡量其稳定性该比例越高，说明（）A. 存款基础不稳，流动性风险较大B. 存款越稳定，流动性风险较小C. 存款越稳定，流动性风险较大D. 存款基础不稳，流动性风险较小45、 当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（ ）A. 增加B. 减少C. 不变D. 不确定46、 由银行业自律组织确定的利率属于（ ）。
A. 公定利率B. 市场利率C. 官定利率D. 实际利率47、 国际收支是指一国居民在一定时期内与'本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录在这里“居民〃是指（ ）A. 在国内居住一年以上的自然人和法人B. 正在国内居住的自然人和法人C. 拥有本国国籍的自然人D. 在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人48、 负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（ ）A. 国家发展与改革委员会B. 中国银行业协会C. 中国人民银行D. 中国银行业监督管理委员会49、 根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是 （ ）A、 行业定位B、 工资调整C、 技术状况D、 产品定位50、 客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之 为（ ）A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇51、 浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）A. 能够灵活反映市场上资金供求状况B. 能够根据资金供求随时调整利率水平C. 有利于缩小利率市场波动所造成的风险D. 便于计算成本和收益52、 根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（ ）。
A. 擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所 得一倍以上五倍以下罚款B. 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构 责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚C. 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理 机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款D. 银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督 管理机构责令改正，处二十五万元下罚款53、 2006年我国新推出的国债形式是（ ）A. 记账式国债B. 凭证式国债C. 电子式国债D. 实物式国债54、 按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括（ ）A. 审批制B. 注册制C. 核准制D. 备案制55、 我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）A. 伦敦银行同业拆放利率B. 全国银行问同业拆放利率C. 上海银行间同业拆放利率D. 香港银行间同业拆放利率56、 国务院银行业监督管理机构对银行实行接管的条件是（）A. 违规经营，逾期未改B. 严重亏损C. 已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D. 银行违规57、 根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。
A. 合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B. 合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C. 合同是一种民事法律行为D. 合同是双方或者多方民事法律行为58、 金融监督最根本的目标是（ ）A. 维护公众对银行业的信心B. 保障金融体系的安全C. 提高金融业的竞争力D. 维护金融业公平竞争59、 不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（ ）A. 汇率风险分析B. 表外业务风险分析C. 市场风险分析D. 利率风险分析60、 从业务运作实质来看，福费廷就是（ ）A. 质押贷款B. 保付代理C. 银行保函D. 远期票据贴现61、 按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较 大损失的贷款类别是（）A. 关注类B. 次级类C. 损失类D. 可疑类62、 以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是 （ ）A. 信托投资公司B. 货币经纪公司C. 金融资产管理公司D. 金融租赁公司63、 有限责任公司的“有限责任”是指（ ）A. 公司以其注册资本对债权人承担部分责任B. 股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任C. 股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D. 股东以其全部在资产对债权人承担责任64、 通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。
A. 经济增长B. 充分就业C. 国际收支平衡D. 物价稳定65、 信用证支付方式的主要特点描述错误的是（）A. 信用证是一项B. 开证申请人是信用证第一付款人C. 开证行是信用证第一付款人D. 信用证业务处理的是单据66、 银行风险中的国家风险不包括（ ）A. 政治风险B. 市场风险C. 社会风险D. 经济风险67、 我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）A. 中国证券业监督管理委员会B. 中国银行业监督管理委员会C. 中国人民银行D. 中国银行业协会68、 根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪A. 针对银行的金融犯罪B. 利用便利型金融犯罪C. 危害货币管理制度的金融犯罪D. 危害金融机构的犯罪69、 银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（ ）A. 擅自处罚金融机构B. 擅自对金融机构现场检查C. 保守被监管机构的商业秘密D. 擅自查询账户安全70、 （ ）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求A. 会计资本B. 监管资本C. 经济资本D. 信用资本71、 在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。
A:提高银行资产的流动性B：降低银行资产组合的风险C:提高银行资产组合的信誉水平D:提高银行资产组合的收益率72、 由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）A. 利率风险B. 汇率风险C. 股票价格风险D. 商品价格风险73、 以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（ ）A. 资本法定B. 强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持C. 强调公司资本不得任意变更D. 强调公司资本必须一次性缴足74、 监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段A. 检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B. 检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C. 检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D. 检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施75、 按照（ ）划分，银行卡分为个人卡和单位卡A. 清偿方式B. 账户结算币种C. 发行对象D. 信息存储介质76、 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（ ）对不良贷款、按（）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。
A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年77、 下列关于汇率的表述，错误的是（ ）A•在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值B. 汇率就是两种不同货币之间的比价C. 英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D. 日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY11O为直接标价法78、 货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标A. 货币政策B. 中介C. 操作D. 最终79、 以下不属于内幕交易的行为的是（ ）A. 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为B. 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息 买卖证券C. 非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券D. 内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为80、 下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（ ）A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益81、 单笔或者当日累计人民币交易（ ）万元以上属于大额交易。
A:10B:20C:50D:8082、 经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（ ）A. 复苏、萧条、衰退和繁荣B. 繁荣、萧条、衰退和复苏C. 繁荣、衰退、萧条和复苏D. 繁荣、衰退、复苏和萧条83、 汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）A. 背书B. 转让C. 承兑D. 出票84、 国家助学贷款一般在（ ）内还清A:三年B:五年C:六年D:十年85、 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业 务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）A. 向媒体披露证据证明自己的清白B. 向公安部门反映情况C. 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D. 向部门所有同事发送邮件争取声援86、 针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）A. 拓宽业务范围的战略B. 向海外市场发展的战略C. 向零售方向发展的经营战略D. 向多元化业务方向发展的经营战略87、 下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对银行业金融机构实行并表监督管理C. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督D. 依法制定和执行货币政策88、 针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（ ）。
A. 破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B. 贪污和受贿C. 挪用公款和签订合同失职罪D. 贪污和金融诈骗89、 犯罪具有的两个特征为（）A. 社会危害性和刑事违法性B•社会危害性和刑罚当罚性C. 刑事违法性和社会风险性D. 社会风险性和刑罚当罚性90、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）A. 利率B. 通货膨胀率C. 国内购买力得分评卷人D. 汇率二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、 下列属于商业银行代理业务范围的有（ ）A. 代收代付业务B. 清算业务C. 支付结算业务D. 代理银行业务E. 代理保险业务2、 根据《担保法》规定，可以质押的包括（ ）A. 存款单、仓单、提单B. 公司的固定资产C. 汇票、本票、支票D. 土地所有权E. 依法可以转让的股份、股票3、 中国银监会的具体监管目标是（ ）A. 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B. 通过审慎有效的监管，增进市场信心C. 通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展第20页共39页D. 通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E. 努力减少金融犯罪4、 抵押合同应当包含的条款有（ ）。
A. 被担保债权的种类和数额B. 抵押财产的名称、所在地C. 债务人履行债务的期限D. 担保范围E. 不能实现债权时的受偿方式5、 某银行发生了严重的贷款风险，可以采取（ ）方式处置该银行A. 冻结资金B. 接管C•撤销D. 依法宣告破产E. 重组6、 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议7、 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员第 21 页共 39 页D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员8、 保证担保的范围包括（ ）A. 主债权及利息B. 违约金C. 损害赔偿金D. 实现债权的费用E. 定金9、 关于商业银行业务范围的表述，正确的有（ ）A. 商业银行章程载明的业务范围依《公司法》程序经股东大会批准即可生效B. 商业银行可以从事证券经营业务C. 商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营D. 商业银行根据章程载明的业务范围开展业务E. 商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效10、 我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在 于（ ）。
A. 行政管理层次少B. 冗余人员少C. 每一个人直接管理的人数少D. 内部信息传递快E. 行政管理层次多11、 民法的基本原则有（ ）A. 平等原则B. 公平原则C. 自愿原则D. 守法和公序良俗原则E. 绿色原则12、 代理的法律特征包括（ ）A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用）和客户教13、 在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（ 育等六个方面来保护客户的利益A:引导理性消费B：知识产权保护C:客户资产隔离D:妥善处理利益冲突E:提高风险意识14、 货币传导机制的传导渠道主要有（ ）A. 利率渠道B•信贷渠道C. 资产价格渠道D. 汇率渠道E. 销售渠道15、 根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）A. 完全竞争的行业B. 垄断竞争的行业C. 寡头垄断的行业D. 完全垄断的行业E. 区域垄断的行业16、 关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（）A、 每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标B、 净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率C、 净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力D、 风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标E、 平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力17、 下列行业中属于增长型行业的有（ ）。
A. 生物技术行业B. 房地产行业C. 食品业D. 4D技术行业E. 耐用品制造业18、 商业银行公司治理是指（ ）之间的相互关系A、 股东大会B、 董事会C、 监事会D、 高级管理层E、 股东19、 根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）A. 是防止银行倒闭的最后防线B. 是资产减去负债后的余额C. 是银行需要保有的最低资本量D. 是银行实际承担风险的最直接反映E. 是所有者权益20、 关于存款准备金制度，下面说法正确的是（ ）A•提高法定存款准备金率，货币供应量增加B. 2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C. 存款准备金是指商业银行的库存现金D. 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金21、 银行公司治理的主体包括（ ）A. 董事会B. 监事会C. 股东大会D. 职工代表E. 高级管理层22、 破坏金融管理秩序的行为包括（ ）A. 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B. 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C. 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D. 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E. 明知所出售的是假币仍协助运输23、 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。
A. 从业人员所在机构B. 中国银行业协会C. 中国银监会D. 社会公众E. 中国人民银行24、 以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（ ）A. 打包贷款B. 出口托收融资C. 出口押汇D. 进口押汇E. 提货担保25、 根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人可以分为（ ）A. 企业法人B. 社会团体法人C. 事业单位法人D. 合伙法人E. 机关法人26、 依据《银行业监督管理法》，下列属于中国银监会监管的机构有（ ）A. 中国进出口银行B. 中国民生银行C. 金融资产管理公司D. 农村资金互助社E. 中国银行27、 在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（ ）A. 收购本企业职工住房B. 购置个人住房C. 用于商品住房及其配套设施开发建设D. 购置商业用房E. 购置自用办公用房28、 发行金融债券的主体有（ ）A. 政策性银行B. 中央银行C. 商业银行D. 中国银监会E. 企业集团财务公司及其他金融机构29、 银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式A. 用电子邮件向全行所有员工披露B. 制止C. 向所在机构报告D. 提示30、 银行业从业人员应该遵守（ ）。
A. 法律B. 行业自律性规范C. 所在机构的各种规章制度D. 其他金融机构规章E. 相关法规31、 关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（ ）A. 编造引进资金、项目等虚假理由B. 使用虚假的经济合同C. 使用虚假的证明文件D. 使用虚假的产权证明作担保E. 超出抵押物价值重复担保32、 下列属于不良贷款的有（ ）A. 正常类贷款B. 关注类贷款C. 次级类贷款D. 可疑类贷款E. 损失类贷款33、 年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批 出运，支付方式为跟单托收A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美 元，此后再未收到余款下列表述正确的有（ ）A. 这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货 不及时，贻误商机，造成损失B. 货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取 措施补救C. 办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时 提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进 行货物再处理的费用损失D. 出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输 单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E. 为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付 出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润34、 下列选项中属于个人消费贷款的有（ ）。
A. 个人住房按揭贷款B. 个人住房装修贷款C. 个人汽车贷款D. 个人耐用消费品贷款E. 助学贷款35、 中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）A:分类实施B：分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实36、 “专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）A. 基础知识B. 专业知识C. 资格D. 能力E. 年限37、 《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（ ）A. 要求银行按照规定报送财务报表B. 进入银行进行检查C. 与银行董事进行监督管理谈话D. 责令银行按照规定如实披露风险管理状况E. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务38、 我国Ml由（ ）构成A. MOB. 企业单位定期存款C. 城乡居民储蓄存款D. 企业单位活期存款E. 机关团体部队的存款39、 下列关于商业银行的描述，正确的有（ ）A. 商业银行是市场经济的中枢，发生损失的外部正效应很大B. 银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能C. 风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础D. 商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低，属于高负债经营E. 商业银行就是“经营风险”的金融机构，以“经营风险”为盈利手段40、金融互换包括（ ）。
A. 货币互换B. 交易互换C. 物价指数互换D. 汇率互换得分评卷人E. 利率互换三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、 业银行的流动性比例应当不低于15%.（ ）A. 对B. 错2、 （ ）金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动了金融全球化A. 正确B. 错误3、 （ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需 求提升情况A. 对B. 错4、 （ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期A、 正确B、 错误5、 （ ）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司A. 对B. 错6、 （ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理第30页共39页人追偿A、 正确B、 错误7、 ( )企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款A. 对B. 错8、 ( )当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降A. 正确B. 错误9、 ( )经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长A. 正确B. 错误10、 ( )要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。
A、 正确B、 错误11、 ( )金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型A. 正确B. 错误12、 ( )同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿A. 正确B. 错误13、 ( )汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构A.对B.错14、 ( )中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的A. 对B. 错15、 ( )中国银行业协会是中国银行业自律组织在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会A. 正确B. 错误参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、 B2、 【正确答案】A3、 B4、 C5、 C6、 B7、 【答案】C【解析】需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求, 拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀也就是“过多的货币追求过少的商品”8、 D9、 【正确答案】B10、 A11、 C12、 C13、 D14、 D15、 B16、 B17、 B18、 C19、 C20、 【答案】A【解析】本题主要考查统一监管型的概念按监管主体数量划分法又称为单一全能型, 即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。
目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式21、 【答案】A【解析】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制 执行仍不能履行债务前.对债权人可以拒绝承担保证责任22、 【答案】A23、 B24、 B25、 B26、 B【解析】于2008年12月挂牌成立股份有限公司的是国家开发银行，不是中国进出口银 行故本题选B27、 B28、 C29、 B30、 答案：A31、 A32、 【答案】B33、 D34、 C35、 B36、 B37、 正确答案：A【专家解析】考察委托代理的知识38、 B39、 B40、 A41、 A42、 C43、 答案:B44、 B45、 【答案】B【解析】当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国货币的需 求就减少故本题答案选B46、 A47、 A48、 C49、 B50、 B51、 【答案】D52、 D53、 C54、 B55、 C56、 C57、 B58、 B59、 B60、 D61、 D62、 C63、 C64、 正确答案是：D65、 C66、 B67、 C68、 【答案】B69、 C70、 【答案】B71、 B72、 【正确答案】A【答案解析】本题考查利率风险。
利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失 的风险73、 【答案】D74、 C75、 【正确答案】C76、 A77、 A78、 【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大 目标操作目标包括准备金、基础货币和其他指标中介目标包括利率、货币供应量及其他 指标79、 C80、 B81、 B82、 正确答案是：C83、 C84、 C 85、【答案】C86、 C87、 D88、 【答案】A89、 【正确答案】A【答案解析】本题考查犯罪的特征犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征90、 D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、 ADE2、 ACE3、 ABDE4、 ABCD5、 BCDE6、 答案:A,C7、 ［正确答案］A,B,C,8、 【答案】A,B,C,D【解析】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的保证人应当对全部债务承担责任9、 CDE10、 ABD11、 【答案】A,B,C,D,E【解析】我国民法的基本原则包括平等原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良 俗原则、自愿原则和绿色原则。
12、 ［正确答案］A,B,C,D,13、 答案:A,C,D14、 【答案】A,B,C,D15、 【答案】A,B,C,D第 37 页 共 39 页【解析】根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、 寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型16、 【正确答案】ABCDE17、 【答案】A,D【解析】房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业，食品业属于防守型行业18、 【正确答案】ABCDE19、 ACD20、 BD21、 ABCE22、 ［正确答案］A,B,E,23、 ABCDE24、 【答案】A,B,C,D,E25、 ABCE26、 ［正确答案］A,B,C,D,E,27、 DE28、 ACE29、 BCD30、 【答案】A,B,C,E31、 ［正确答案］A,B,C,D,E,32、 【答案】C,D,E【解析】我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次 级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款33、 【答案】A,B,C,D,E34、 BCDE35、 答案:A,C,D36、 ［正确答案］B,C,D,第 38 页 共 39 页37、 【答案】A,B,C,D,E38、 【答案】A,D,E39、 BCDE40、 AD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、 B2、 正确答案是：A3、 A4、 正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。
5、 B6、 正确答案：对【专家解析】考察表见代理的知识7、 B8、 【答案】A9、 A10、 正确答案：错【专家解析】要约人确定了承诺期限的要约不可撤销11、 正确答案是：B12、 B13、 A14、 B15、 B。
