2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷A卷 附解析.doc
2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷A卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（ ）A.国家开发银行 B.中国进出口银行C.中国农业发展银行 D.中国人民银行2、下列属于泄露客户信息行为的是（ ）A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B.小李和小王分别就职于两家银行都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险3、下列有关货币的本质的说法错误的是（ ）。
A.货币是一般等价物B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体4、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款5、（ ），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型6、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险7、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（ ）A.非现场监管B.现场监管C.监管谈话D.信息披露监管8、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（ ）A．股票B．公司债券C．商业承兑汇票D．期权、期货9、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。
A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户10、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一A.货币供应量稳定 B.宏观经济C.特定经济 D.经济发展11、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（ ）A.顺差B.逆差C.平衡D.不确定12、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（ ）返还定金A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 13、持票人对支票的权利，自出票日起（ ）个月A．2B．5C．6D．814、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（ ）A.资本项目B.贸易收支C.单方面转移D.劳务收支15、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）。
A．公平竞争准则B．商业秘密与知识产权保护准则C．规避利益冲突D．禁止贿赂及不当便利16、下列属于商业银行托管业务的是（ ）A.跟单托收 B.委托贷款业务C.代收代付业务 D.企业年金基金托管17、下列关于同业拆借的表述，错误的是（ ）A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出18、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月A、1 B、3 C、6 D、919、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划20、关于利息的说法错误的是（ ）A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系21、（ ）是代表法人对外从事民事活动的机关。
A.执行机关 B.代表机关 C.监察机关 D.法人机关 22、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（ ）A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 23、（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务24、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D．冻结单位存款的期限不超过6个月25、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为( ) A. 9.1％ B. 10％ C. 18.2％ D. 20％26、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）。
A.货币市场 B.资本市场C.长期市场 D.发行市场27、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（ ）A．项目进展情况的检查B．企业财务经营状况的检查C．借款人情况的检查D．日常走访企业28、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（ ）A．银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解29、下列银行确立授信额度的步骤中，位于"决定授信额度"后面的是（ ）A.分析借款原因与借款理由B.偿债能力分析C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核30、商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。
A．代理股票资金清算B．发行金融债券C．买卖政府债券D．代理股票买卖31、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定A. 中国银监会B. 国务院C. 国家发展和改革委员会D. 全国人民代表大会常务委员会32、根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（ ）A.合规总监B.董事会C.合规管理部门D.高级管理层33、因重大误解而订立的合同应予（ ）A．无效B．撤销C．有效D．不可撤销34、对于个人通知存款的起存点一般规定为（ ）A:2万元B:5万元C:8万元D:10万元35、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（ ）A:免费向客户提供国际市场银行产品信息B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖36、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）A．失业率B．国际收支顺差C．国内生产总值D．通货膨胀率37、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）。
A.外商独资银行 B.中外合资银行C.外国银行代表处 D.外国银行分行38、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（ ）A.10% B.15%C.20% D.25%39、下列文件中属于担保类文件的是（ ）A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书40、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）A.35% B.5% C.25% D.15% 41、存单关系效力认定的（ ）是指存款关系的真实性A.内容要件B.实质要件C.格式要件D.形式要件42、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）来办理A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银行业监督管理委员会43、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（ ）A:高B:低C:相等D:不确定44、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）A. 盗窃罪B. 贷款诈骗罪C. 信用卡诈骗罪D. 信用证诈骗罪45、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。
A.10B.15C.20D.3046、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（ ），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力A.明确授信风险控制要求B.尽职授信工作C.提高风险防范意识D.舒心工作47、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况， 该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即 告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避48、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（ ）A.汇票 B.本票C.支票 D.信用证49、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度50、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布51、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。
A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配52、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（ ）A. 经济高涨阶段B. 经济复苏阶段C. 经济萧条阶段D. 经济衰退阶段53、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支54、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物该行为涉嫌构成（ ）A．票据诈骗罪B．违规出具金融票证罪C．伪造票据罪D．盗窃罪55、（ ）时合同成立A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.撤回承诺56、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案首期6000亿元特别国债已发行由农行完成和央行相对应的外汇资产转换6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的A. 银行问同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 股票市场57、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任58、下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法，不正确的是（ ）A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务59、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭A．3个月B．6个月C．1年D．2年60、对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报被查机构应根据通报内容，在（ ）内向监管机构报送整纠方案A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月61、2006年我国新推出的国债形式是（ ）A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债62、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法63、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。
A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是64、商业银行的票据贴现业务属于（ ）A．授信业务B．表外业务C．中间业务D．衍生产品业务65、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（ ）A.1% B.3% C.5% D.8% 66、下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行67、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）A．伪造、变造汇票、本票、支票B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C．伪造信用证或者附随的单据、文件D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表68、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（ ）A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会69、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造70、下列属于政策性银行的是（ ）A.中国农业银行 B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行 D.中国邮政储蓄银行71、（ ）是存款人的主办账户。
A:基本存款账户B:一般存款账户C:临时存款账户D:对外存款账户72、以下哪项不是破产程序的特征（ ）A、破产程序是清偿债务的特殊手段B、破产程序的使用以法定事实存在为前提C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的D、破产程序实行二审终审73、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）A.远期B.期货C.期权D.票据74、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（ ）A.消费B.投资C.储蓄D.净出口75、下列不属于第三产业的是（ ）A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织76、股东参与银行重大决策的组织形式是（ ）A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 77、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息78、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认A．10天B．1个月C．3个月D．6个月79、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。
A.农村商业银行 B.农村资金互助社C.农村合作银行 D.村镇银行80、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（ ）A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款B.从事人民币同业拆借和债券回购C.办理对外承包工程和境外投资类贷款D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金81、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（ ）的比率A:资产B:资本C:股本D:营业收入82、（ ）是无民事行为能力人A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人83、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示下列哪项是预警信号 ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化84、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（ ）A.行政处分 B.行政处罚 C.刑事处罚 D.民事处罚 85、以下不属于内幕交易的行为的是（ ）。
A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为86、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）A．中国人民银行公布的当日外汇牌价B．银行买入外汇的价格C．居民个人到银行换取外汇的价格D．银行买入外币现钞的价格87、根据我国（ ）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名A.储蓄存款保险制度 B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度 D.储蓄存款实名制88、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）A．风险准备金B．保险金C．存款保险准备金D．存款保证金89、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ）A. 财务报表附注B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润表90、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：商业银行不良资产率应( )。
A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3% 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（ ）A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府2、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量3、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（ ）A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法4、根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（ ）A. 资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%o，为资本充足的商业银行B. 资本充足率不低于4%，核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行C. 资本充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行D. 资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行E. 资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行5、货币政策的最终目标包括（ ）。
A.经济增长 B.充分就业C.物价稳定 D.国际收支平衡E.汇率稳定6、下列行业中属于增长型行业的有（ ）A.生物技术行业B.房地产行业C.食品业D.4D技术行业E.耐用品制造业7、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（ ）A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效8、下列国际收支项目中，属于资本项目的有（ ）A.企业信贷B.汇款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投资9、银行业从业人员在履行协助执行业务过程中，应该做到（ ）A.审查协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项B.协助转移客户的资产安全C.以专业、中立的态度对待任何协助执行请求D.按照法律规定及内部工作流程来确认来人的身份E.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导10、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ）A.只能吸收社员存款 B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券E.从其他银行业金融机构融入资金11、常见的洗钱方式包括（ ）。
A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司12、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为13、我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有（ ）A.保证兑付B.取款自由C.为存款人保密D.存款自愿E.存款有息14、中国现代化支付系统包括（ ）A.大额实时支付系统 B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统 D.支付管理信息系统E.清算管理信息系统15、银行公司治理主体包括（ ）A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层16、诚信申贷包含的两层含义有（ ）A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为E.借款人同贷款人签署诚信保证书17、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。
A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模18、下列关于会计平衡法的说法正确的有（ ）A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B．借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”C．负债计入借方D．所有者权益计入贷方E．资产计人贷方19、目前在我国，需要征收个人所得税的有（ ）A．奖金B．津贴C．年终加薪D．保险金E．劳动分红20、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）A．使用虚假的证明文件B．编造引进资金、项目等虚假理由C．使用虚假的经济合同D．使用虚假的产权证明作担保E．使用超出抵押物价值重复担保21、商业银行的内部控制措施包括（ ）A、内控制度B、风险识别C、信息系统D、岗位设置E、会计核算22、我国商业银行办理的个人定期存款类型有（ ）A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取23、宏观经济发展总体目标包括（ ）A.经济增长 B.充分就业C.物价稳定 D.国际收支平衡E.人民生活水平提高24、关于流动性风险管理的表述，正确的有（ ）A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求25、刑事责任包括（ ）。
A、管制B、有期徒刑C、罚金D、剥夺政治权利E、没收财产26、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款27、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门28、关于混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有（ ）A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20％C．债券不可由持有者主动回售D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准29、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益30、表见代理的构成要件包括（ ）A．代理人无代理权B．相对人主观上为善意C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D．相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力31、犯罪主体是银行及工作人员这一特殊主体的犯罪有（ ）。
A.高利转贷罪 B.出售假币罪 C.非法吸收公众存款罪 D.违法发放贷款罪E.金融工作人员以假币换取货币罪32、下列属于中国人民银行职责的有（ ）A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场33、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（ ）A. 认识你的成本B. 认识你的业务C. 认识你的风险D. 认识你的客户E. 认识你的交易对手34、根据法人的概念，下列属于法人的有（ ）A.某股份有限公司 B.中国工商银行总行 C.中国红十字会 D.个人独资企业 E.中国人民保险公司的分支机构35、对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构36、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（ ）。
A、审核监督银行战略目标的实施情况B、审核风险战略的实施情况C、监督公司治理的实施情况D、监督企业价值的实施情况E、监督高管层37、货币传导机制的传导渠道主要有（ ）A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道38、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息 D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产39、银行可以进行的代理业务包括（ ）A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务40、反洗钱法的主要内容包括（ ）A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。
A．正确B．错误2、（ ）生息资产的金额是测算净利息收益率（NIM）的基础，也是考察银行盈利性的一个指标A.对B.错3、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业A.正确B.错误4、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响 ）A.正确B.错误5、（ ）《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务一律不计复利A.对B.错6、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响A.正确B.错误7、（ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比A.正确B.错误8、（ ）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务A.对B.错9、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率A.对B.错10、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品A.正确B.错误11、（ ）职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产A、正确B、错误12、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。
A.对B.错13、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行A.对B.错14、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况A.对B.错15、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、A3、【答案】B4、D5、【答案】A【解析】本题主要考查统一监管型的概念按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式6、A7、D8、D9、答案:B10、C11、正确答案是： B12、A13、C14、正确答案是： C15、B16、A17、C18、C19、A20、【答案】C【解析】利息是剩余产品价值的一部分21、【正确答案】B【答案解析】本题考查民事主体代表机关是代表法人对外从事民事活动的机关，如法定代表人22、【正确答案】B23、【答案】A24、D25、D26、A27、C28、B29、D30、D31、B32、B33、B34、C35、答案:A36、【答案】C37、C38、A39、B40、【正确答案】D41、B42、B43、A44、C45、【答案】D46、A47、B48、D49、【答案】B50、C51、B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。
故本题选B52、[正确答案]A53、C54、A55、【答案】B56、B57、C58、B59、D60、C61、C62、【答案】B【解析】目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法63、正确答案：A【专家解析】考察委托代理的知识64、A65、【正确答案】D66、A67、D68、【答案】C69、B70、B71、A72、正确答案：D【专家解析】破产程序实行一审终审73、D74、正确答案是： C解析： 用支出法统计，GDP=消费+投资+净出口；用收入法统计，GDP=工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧75、B76、【正确答案】A77、C78、B79、B80、A81、B82、[正确答案]B83、A84、【正确答案】B85、C86、D87、A88、C89、B90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、答案:A,B,D,E2、ABCE3、BCDE4、[正确答案]A,D,E,5、ABCD6、【答案】A,D【解析】房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业，食品业属于防守型行业7、ABCD8、正确答案是： AC解析： 资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
9、ACDE10、ACDE11、[正确答案]A,B,C,D,E,12、CD13、BCDE14、ABCD15、答案:A,B,C,E16、【答案】A,C17、【答案】A,B,C,D,E18、AB19、ABCE20、ABCDE21、【正确答案】ABCDE22、ABCE23、ABCD24、ABCDE25、正确答案：ABCDE【专家解析】另外还有：拘役，无期徒刑，死刑等26、【答案】C,D,E【解析】选项A和B属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务27、答案:A,D,E28、BDE29、答案:A,B,E30、ABCD31、ABC32、ACE33、[正确答案]B,C,D,E,34、ABC35、【答案】A,B,C,D,E36、【正确答案】ABCDE37、【答案】A,B,C,D38、ACDE39、答案:A,B,C,E40、【答案】A,B,C,D,E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、A3、正确答案是： B4、正确答案是： A5、B6、正确答案是： B7、正确答案是： B8、B9、B10、【答案】A11、正确答案：对【专家解析】常识题12、参考答案：A13、B14、A15、A。
