中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷C卷 附解析.doc
中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试卷C卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分姓名：_______考号：_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）A．定期存款B．协定存款C．活期存款D．通知存款2、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（ ）A:一个月B:九个月C:半年D:一年3、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围4、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（ ）A.年度进出口总额B.国民生产总值C.GDP增长率D.恩格尔系数5、下列关于政策性银行的说法错误的是（ ）A．中国农业发展银行成立于1994年11月B．中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C．向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D．2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革6、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）。
A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款7、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )A、二年；一年B、一年；六个月C、六个月；三个月D、三个月；一个月8、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标A．国际收支平衡B．物价稳定C．充分就业D．经济增长9、（ ）是风险管理的最基本要求A.风险控制B.风险计量C.风险监测D.风险识别10、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（ ）A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分11、定期存款的典型代表是（ ）A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取12、依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）。
A.50%B.100%C.80%D.70%13、露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）A：露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B：露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C：露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D：露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息14、某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（ ）A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%15、实贷实付的关键是（ ）A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容16、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（ ）。
A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总17、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（ ）A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算18、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求19、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款20、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）A.元 B.分C.厘 D.角21、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（ ）、管内控、提高透明度A.管业务 B.管利润C.管法人 D.管限制22、某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为( ) A. 9.1％ B. 10％ C. 18.2％ D. 20％23、（ ）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会24、下列不属于商品期货的标的商品的是（ ） A. 大豆B. 利率期货C. 原油D. 钢材25、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的准则A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职26、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）A.专用存款账户 B.一般存款账户C.临时存款账户 D.基本存款账户27、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（ ）A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价28、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（ ）A．利率方面的竞争B．汇率方面的竞争C．存款方面的竞争D．提供金融信息服务方面的竞争29、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款30、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营31、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（ ）。
A．委托代理B．法定代理C．表见代理D．指定代理32、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）A．普通股票B．企业债券C．金融债券D．现金33、票据的出票日期必须使用中文大写，因此11月20日的正确写法是（ ）A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日34、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（ ）天内开业A、30 B、60 C、90 D、18035、下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）A．汇率就是两种不同货币之间的比价B．人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值36、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（ ）A、30% B、40% C、50% D、60%37、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ）。
A. 财务报表附注B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润表38、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（ ）A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本 39、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一A．中国银行业监督管理委员会B．所有商业银行C．中国银行业协会D．中国反洗钱监测分析中心40、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司此行为违反了（ ）规定A．反洗钱B．协助执行C．内幕交易D．监管规避41、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押42、（ ）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为A、出票B、背书C、承兑D、保证43、票据贴现属于（ ）A.票据延伸业务B.票据二级市场业务C.票据发行业务D.票据一级市场业务44、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（ ）A.股权投资B.贷款业务C.存款业务D.债券业务45、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（ ）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息46、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证47、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕A. 浙商银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行48、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）A.美式期权 B.欧式期权C.看涨期权 D.看跌期权49、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（ ）A.12%B.10%C.8%D.6%50、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（ ）A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益51、我国的基础货币不包括（ ）。
A.国家税收收入B.金融机构的库存现金C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金D.流通中的现金52、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（ ）A.降低再贴现率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.降低利率 53、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人54、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放55、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（ ），加强对土地经营收益的监控A、土地储备贷款专户B、土地储备机构资金专户C、借款人档案D、跟踪监测台账56、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（ ）A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则57、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是（ ）。
A、行业定位B、工资调整C、技术状况D、产品定位58、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求A．相互监督B．公平竞争C．团结合作D．尊重同事59、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（ ）A.最低资本要求B.外部监管C.内控管理D.市场约束60、银行承兑汇票的出票人是( ) A. 包括银行在内的企业和其他组织 B. 银行以外的企业和其他组织C. 银行 D. 政府部门61、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼A.3B.5C.15D.2062、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（ ）A.个人消费贷款 B.个人信用卡透支 C.个人综合贷款 D.个人生产经营贷款63、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（ ）A、中国人民银行和银行业自律组织B、中国人民银行和银行业监督管理委员会C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会D、只有中国人民银行64、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A.转贴现B.再贴现C.贴现 D.背书65、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（ ）A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类66、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法国法郎67、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）A.持有、使用假币B.受贿罪C.签订、履行合同失职被骗罪D.票据诈骗罪68、GNP是指（ ）A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数69、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为A．他人财物B．本单位财物C．公共财物D．其他公司财物70、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时A、10 B、20 C、30 D、4071、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：不良贷款率应小于等于（ ）A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%72、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（ ）。
A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段73、中国的中央银行成立于（ ）A.1948年B.1949年C.1978年D.1984年74、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（ ）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和长期贷款C.集团贷款和个人贷款D.信用贷款和担保贷款75、下列关于汇率的表述，错误的是（ ）A.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值B.汇率就是两种不同货币之间的比价C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法76、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（ ）A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权77、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。
A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是78、非法吸收公众存款罪侵犯的客体为（ ）A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 79、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 80、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析 （ ）A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析81、第一家城市信用社成立于（ ）A.1979年，河南驻马店 B.2003年，河南驻马店C.1979年，宁波 D.2003年，宁波82、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为（ ）A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇83、货币经纪公司的服务对象是（ ）A:境外金融机构B:境内金融机构C:境内外金融机构D:境外上市公司84、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（ ）A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会85、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）。
A．整存整取定期存款的起存金额为5元B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取86、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）A. 盗窃罪B. 贷款诈骗罪C. 信用卡诈骗罪D. 信用证诈骗罪87、实际利率是指（ ）A.随市场规律自由变化的利率B.无息债券当前的到期收益率C.随市场利率的变化而定期调整的利率D.扣除通货膨胀影响以后的利率88、按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应 （ ），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见A. 立即收回贷款B. 立即停止结算C. 立即派员实地调查D. 立即参与事件89、我国信托业已经先后经过（ ）次大规模的清理整顿A.3 B.4C.5 D.690、完全竞争的行业的根本特点是（ ）A.生产资料可以完全流动 B.企业的产品无差异 C.市场信息通畅 D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有（ ）。
A．编造引进资金、项目等虚假理由的B．使用虚假的经济合同的C．使用虚假的证明文件的D．以其他方法诈骗贷款的E．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的2、要约不可撤销的情形有（ ）A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B.要约人确定要约不可撤销C.要约人确定了承诺期限D.撤销要约的通知在要约达到受要约人之后E.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后3、单位活期存款账户包括（ ）A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户4、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.报送途经5、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场6、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（ ）和客户教育等六个方面来 保护客户的利益A:引导理性消费B:知识产权保护C:客户资产隔离D:妥善处理利益冲突E:提高风险意识7、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。
A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求8、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场9、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险权重系数， 分别是（ ）A:0B:10%C:20%D:50%E:100%10、对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构11、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（ ）A.履约保函 B.借款保函C.有价证券保付保函 D.投标保函E.授信额度保函12、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益A．审慎尽责B．客户教育C．模式创新D．充分信息披露E．客户资产隔离13、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有( )。
A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费14、商业银行的内部控制应当与（ ）等相适应，并根据情况变化及时进行调整A、管理模式B、存续年限C、业务规模D、产品复杂程度E、风险状况15、以下各项属于银行风险的有（ ）A．信用风险B．利率风险C．市场风险D．国家风险E．商品价格风险16、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括（ ）A、从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B、明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C、对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系D、合理地配置银行的各类资源，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理E、按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系，使各种要素都能最好地发挥功能与潜能17、下列属于商业银行代理业务范围的有（ ）。
A.代收代付业务 B.清算业务C.支付结算业务 D.代理银行业务E.代理保险业务18、一个完整的银行业监督管理体制包括（ ）A:银行业监督管理机构的监督管理措施B:政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督19、商业银行授信的原则包括（ ）A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则20、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ ）的特点A:偿还期短B:流动性强C:收益率高D:风险小E:收益率低21、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（ ）A.预付款保函属于融资类保函B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保22、市场风险的管控手段包括（ ）A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试23、定期储蓄存款种类包括（ ） A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取24、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（ ）。
A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息25、《巴塞尔新资本协议》中的“三大支柱”是指（ ）A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束26、下列属于基本存款账户的存款人的有（ ）A．居民委员会B．外国驻华机构C．机关D．企业法人E．个体工商户27、关于票据发行便利的说法，正确的有（ ）A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质B.票据发行便利属于表外业务C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果E.银行承担提供备用信贷的责任28、关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（ ）A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力29、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行风险管理和内控建设的成熟程度应因（ ）而变。
A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境30、银行的承诺业务可以分为（ ）A:项目贷款承诺B:开立信贷证明C:客户授信额度D:票据发行便利E:开具备用信用证31、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（ ）A. 着力推荐对自己奖金有利的产品B. 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷C. 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款D. 提供虚假信息E. 对于客户的问题详细解答32、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（ ）A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业E.区域垄断的行业33、商业银行存放在中央银行的资金由（ ）构成A.法定存款准备金 B.商业银行库存现金C.流通中的现金 D.公开市场业务E.超额存款准备金34、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（ ）。
A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权35、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（ ）A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪36、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数37、贷款诈骗罪的客观方面表现为（ ）A、编造引进资金、项目等虚假理由B、使用虚假的经济合同C、使用虚假的证明文件D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保E、以其他方法诈骗贷款38、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（ ）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.协定存款账户39、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰40、下列属于我国的商品期货市场的有（ ）A．大连商品期货交易所B．郑州商品期货交易所C．上海商品期货交易所D．中国香港期货交易所E．中国金融期货交易所 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
A.对B.错2、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据A、正确B、错误3、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业A.正确B.错误4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票A.对B.错5、（ ）《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务一律不计复利A.对B.错6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权A.对B.错7、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴A.对B.错8、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理A.对B.错9、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15%A.对B.错10、（ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比A.正确B.错误11、（ ）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务A.对B.错12、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户A.错B.对13、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。
A.对B.错14、（ ）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理A．正确B．错误15、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具A.正确B.错误第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、C3、A4、正确答案是： C解析： AB两项是绝对值，无法衡量动态变化水平；D项通常用来衡量一国贫富分化的程度5、B6、D7、正确答案：C【专家解析】票据权利消灭的规定8、B9、D10、B11、B12、B13、C14、A15、【答案】B16、A17、A18、【答案】A【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制19、【答案】C【解析】承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为20、D21、C22、D23、【答案】C【解析】高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
24、B25、B26、D27、C28、B29、B30、B31、C32、D33、C34、C35、D36、D37、B38、【正确答案】D【答案解析】本题考查经济资本经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量39、D40、B41、B42、正确答案：C【专家解析】考察承兑的定义43、B44、A45、C46、A47、B48、B49、C50、B51、A52、【正确答案】C【答案解析】本题考查通货膨胀的治理在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选53、C54、A55、B56、A57、B58、C59、C60、B61、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼故本题选A62、A63、正确答案：B【专家解析】中国人民银行在特定情况下的检查监督权64、C65、D66、D67、C68、A69、C70、B71、D72、B73、B74、D75、A76、D77、正确答案：A【专家解析】考察委托代理的知识78、【正确答案】A【答案解析】本题考查非法吸收公众存款罪。
非法吸收公众存款罪侵犯的客体为国家的银行管理制度79、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价80、B81、A82、B83、C84、 D【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作故本题选D85、C86、C87、D88、C89、A90、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全竞争的行业的根本特点完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCDE2、BCE3、BCDE4、【答案】A,B,C,D5、答案:A,B,C,E6、答案:A,C,D7、ABCD8、BDE9、答案:A,C,D,E10、【答案】A,B,C,D,E11、AD12、ABDE13、【答案】A,C,D14、【正确答案】ACDE15、ABCDE16、【正确答案】ABCDE17、ADE18、答案:A,C,E19、ABCE20、答案:A,B,D,E21、BCE22、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。
23、[正确答案]A,C,D,24、BDE25、答案:A,B,E26、ABCDE27、BCDE28、【正确答案】ABCDE29、【正确答案】ABE30、答案:A,B,C,D31、[正确答案]A,C,D,32、【答案】A,B,C,D【解析】根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型33、AE34、ABCDE35、【答案】ABC36、【答案】A,B,D37、正确答案：ABCDE【专家解析】贷款诈骗罪的五种表现38、【答案】A,B,C,D39、【答案】D,E【解析】 “双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用澳大利亚和荷兰是这种模式的代表目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式40、ABCE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、正确答案：对【专家解析】考核票据诈骗罪侵犯的客体3、正确答案是： B4、B5、B6、A7、B8、A9、B10、正确答案是： B11、B12、【答案】A.错13、A14、B15、【答案】A。
