[江苏]2023年宁波银行无锡分行招聘投行托管部副总经理金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]
书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 [江苏]2023年宁波银行无锡分行招聘投行托管部副总经理金牌冲刺卷I[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.单选题(共35题)1.下列关于票据的说法中，错误的是（ ）A.票据是要式证券B.票据是完全有价证券C.票据是设权证券D.票据是非流通证券答案：D 本题解析：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券2.（ ）的企业面临的竞争压力最大A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期答案：B 本题解析：成长期的企业面临的竞争压力非常巨大3.票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）票据发行融资的承诺A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性答案：C 本题解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。
4.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（ ）A.朋友B.其他同事C.公检法部门D.新闻媒体答案：C 本题解析：互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告5. 下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是（ ） A.只能采取募集设立的方式B.只能采取发起设立的方式C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定答案：C 本题解析：根据《公司法》的规定，股份有限公司的设立可以采取发起设立与募集设立两种方式6.下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明答案：D 本题解析：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。
7.（ ）是对“票据是一种无因证券”的描述A.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作B.票据是一种金钱债权证券C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无须说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准答案：C 本题解析：票据是一种无因证券票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通A项表示票据是要式证券B项表示票据是债权证券D项表示票据是文义证券8.我国统计部门公布的失业率指标是（ ）A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率答案：C 本题解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。
9.（ ）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比A.远期B.久期C.收益率曲线D.负债答案：B 本题解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比10.一般性货币政策的主要作用在于对（ ）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响A.货币贮存量B.货币供应量C.货币发行量D.现金发行量答案：B 本题解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具11.中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%答案：A 本题解析：中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。
12.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（ ）A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖. 变卖质押财产所得的价款优先受偿B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外C.质权人不可以放弃质权D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用. 处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任答案：C 本题解析：质权人可以放弃质权债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外13.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施A.停止其营业B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.没收其所有资产答案：C 本题解析：C撤销是指“终止其法人资格”而“停止其营业”、“限制其所有业务”和“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，即ABD选项错误。
故选C14.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格答案：B 本题解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值15.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取答案：D 本题解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户 行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，可以办理现金缴存，但不得办理现金支取16.银行监管的本质实际上是（ ）A.系统监管B.制度监管C.信息监管D.市场监管答案：B 本题解析：银行监管的本质实际上是制度监管17.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。
A.60%B.70%C.80%D.90%答案：B 本题解析：答案为B使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%18.下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是( )A.开证申请人是信用证第一付款人B.开证行是信用证第一付款人C.信用证是一项独立文件D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证答案：A 本题解析：信用证是独立文件，开证行是第一付款人按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证19.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元则该银行的流动性覆盖率为（ ）A.60％B.100％C.300％D.600％答案：C 本题解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
其计算公式为：流动性覆盖率=合格优质流动性资产÷未来30天现金净流出量×100％未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流人总量所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100％=300％20.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，受偿原则为()A.抵押权人优先受偿B.质权人优先受偿C.抵押权人和质权人按比例受偿D.按时间先后顺序受偿答案：A 本题解析：《担保法》司法解释第79条规定：“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿"21.商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（ ）A.监事会B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层答案：B 本题解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门22.理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理 ）A.资产端；资金端B.客户端；资金端C.资金端；资产端D.客户端；资产端答案：C 本题解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。
理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程23.能够决定破产企业继续或者停止营业的是（ ）A.债权人会议B.管理人C.清算人D.人民法院?答案：A 本题解析：《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决定继续或者停止债务人的营业”24.以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是()A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不人账罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪答案：D 本题解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体25.下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()A.非法吸收客户存款罪B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪C.有价证券诈骗罪D.伪造、变造金融票证罪答案：B 本题解析：B选项只能由银行或其他金融机构工作人员才能构成犯罪主体，属于特殊主体。
26.下列不属于《票据法》中所指的票据的是（ ）A.支票B.本票C.发票D.汇票答案：C 本题解析：《票据法》规定的票据包括本票、汇票、支票27.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（ ）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会答案：C 本题解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场A项，中国人民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理28.我国主管利率的有权机关是（ ）A.财政部B.中国银行保险监管管理委员会C.国家发改委D.中国人民银行答案：D 本题解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行基准利率；（3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（6）国务院确定的其他货币政策工具。
29.（ ）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺A.承诺业务B.客户授信额度C.票据发行便利D.信贷证明业务答案：C 本题解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺30.政策性银行的资金来源不包括( )A.活期存款B.发行债券C.政府拨款D.中央银行借款答案：A 本题解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金31.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（ ）A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求答案：A 本题解析：国务院金融监督管理机构的反洗钱职责包括：①参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章；②对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；③发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；④审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；⑤法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。
B、C、D三项均属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责故本题选A32.个人消费额度贷款属于()A.个人消费贷款B.个人信用卡透支C.个人住房贷款D.个人经营贷款答案：A 本题解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等33.根据《银行业监督管理法》的规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经（ ）负责人批准，可以申请司法机关予以冻结A.地市级银行业金融机构B.省级金融监督管理机构C.银行业监督管理机构D.国务院有关部门答案：C 本题解析：《银行业监督管理法》第41条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结34.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（ ）A.中国人民银行B.全国人民代表大会常务委员会C.中国银行业监督管理委员会D.全国人民代表大会答案：C 本题解析：中国银行业监督管理委员会有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理。
35.下列不属于我国个人的贷款业务的是( )A.个人住房贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人房地产开发贷款答案：D 本题解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支D项，房地产开发贷款属于公司贷款业务二.多选题(共30题)1.下列属于夫妻共同财产的是（ ）A.在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得B.在婚姻关系存续期间，妻子知识产权的收益C.妻子婚前所拥有的汽车D.在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用E.在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益答案：A、B、E 本题解析：《民法典》第一千零六十二条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：（1）工资、奖金、劳务报酬；（2）生产、经营、投资的收益；（3）知识产权的收益；（4）继承或者受赠的财产，但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外；（5）其他应当归共同所有的财产。
《民法典》第一千零六十三条规定，下列财产为夫妻一方的个人财产：（1）一方的婚前财产；（2）一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿；（3）遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产；（4）一方专用的生活用品；（5）其他应当归一方的财产CD两项属于夫妻一方的个人财产2.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（ ）A.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款答案：C、E 本题解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒3.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（ ）A.检查回访B.检查准备C.检查处理D.检查预案E.检查报告答案：B、C、E 本题解析：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。
规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段4. 下列选项中，属于法人成立的法律要件是（ ） A.依法成立B.有必要的财产和经费C.能够独立承担民事责任D.有完善的规章制度E.有自己的名称、组织机构和场所答案：A、B、C、E 本题解析： 法人的成立必须具备以下条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任故本题选ABCE 5.下列属于流动资产的有（ ）A.货币资金B.存货C.应收票据D.短期投资E.应收账款答案：A、B、C、D、E 本题解析：流动资产是指企业可以在1年或者超过1年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等6.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行业监督管理的有（ ）A.国家开发银行B.中国工商银行C.村镇银行D.农村商业银行E.期货经纪公司答案：A、B、C、D 本题解析：根据《银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
7.下列关于商业银行与客户签订的授信协议的表述，错误的有()A.授信额度即为实际信贷额度B.银行在授信之后，对授信额度内的业务不得拒绝C.在授信额度内，客户申请实际授信可能会被银行拒绝D.授信额度的确定与客户的资金需求、客户的风险状况等因素有关E.银行在授信之后，对授信额度内的业务仍可具体审查答案：A、B 本题解析：授信额度是指由银行批准的可以向公司客户借贷的或已经贷出的最高贷款本金限额商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺8.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（ ）A.规范银行业从业人员职业行为B.倡导公平竞争C.提高银行业从业人员素质D.建立健康的银行业企业文化E.保护商业秘密与客户隐私答案：A、C、D 本题解析：《银行业从业人员职业操守》第1条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。
选项B、E属于银行业从业基本准则的内容9.下列选项中属于商业银行代理业务的有（ ）A.代收代付业务B.代理银行业务C.代理证券业务D.代理保险业务E.其他代理业务答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行代理业务分为：代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖10.银行承兑汇票是（ ）工具A.短期金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.混合融资工具答案：A、D 本题解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据银行承兑汇票既属于短期金融工具，也属于间接融资工具短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等11.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为( )。
A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案：A、B、E 本题解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势具体而言：①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；②在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理12.目前常用的风险价值模型技术有（ ）。
A.蒙特卡洛模拟法B.最小二乘法C.方差—协方差法D.历史模拟法E.敏感性分析法答案：A、C、D 本题解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法13.当经济处于复苏阶段，下面说法 正确的是（ ）A.企业资金周转困难B.企业对借贷资金的需求显著扩大C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D.商业银行的资产业务规模明显扩大E.商业银行资产业务规模明显缩小答案：B、D 本题解析：本题只要通过简单的逻辑，复苏阶段经济必然是需求扩张的，而且DE中必然有一项为错误的当银行处于复苏阶段，意味着生产规模逐步增加，而由于之前的萧条境况，企业会有扩大投资的要求，即向外借贷资金相应的，商业银行的资产业务规模也明显扩大AC都是衰退时的表现故选BD14.证券发行管理制度主要有（ ）A.审批制B.会员制C.核准制D.备案制E.注册制答案：A、C、E 本题解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制、注册制。
15.下列属于破产程序的有（ ）A.重整程序B.破产宣告C.破产和解D.破产清算E.破产受理答案：B、D、E 本题解析：破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算，实行一审终审重整程序与和解程序是与破产程序并列的两种程序，不属于破产程序故选BDE16.传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（ ）进行全面，动态和前瞻性的规划，调节和控制的整个过程A.资产B.损益C.负债D.权益总量E.结构及组合配置答案：A、C、D、E 本题解析：传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债、权益的总量、结构及组着配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程17.金融机构在反洗钱方面的主要义务包括（ ）A.健全反洗钱内控制度B.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度答案：A、B、E 本题解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有:1.健全反洗钱内控制度。
2.建立客户身份识别制度3.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度4.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度5.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作其余两项为反洗钱检测分析中心的职责18.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款下列表述正确的有( )A.托收银行承担未收到余款的责任B.A公司自行承担未收到余款的责任C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据D.托收银行不承担未收到余款的责任E.托收属于商业信用答案：B、C、D、E 本题解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担19.对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()A.造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚答案：A、C、E 本题解析：根据《刑法》第189条规定，犯本罪的，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，按照前款规定处罚20.金融市场在一国经济中发挥看重要作用，其主要功能有（ ）A.货币资金融通功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.优化资源配置功能E.交易及定价功能答案：A、B、C、D、E 本题解析：以上选项都属于金融市场的主要功能21.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括( )A.汇兑结算B.储蓄C.转账结算D.购物消费E.股票投资答案：A、B、C、D 本题解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)信用卡的功能有:①购物消费功能;②转账结算功能;③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能22.货币政策中介目标的作用在于（ ）A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥梁D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用答案：A、B、E 本题解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。
货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用CD两项，货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁23.关于银行存款计息，下列论述正确的有（ ）A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息答案：A、C、E 本题解析：B项应为每季度的末月20日为结息日，次日付息；D项，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握24.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）的原则A.平等B.自愿C.公平D.公开E.诚实信用答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
25.金融诈骗罪的构成特征包括( )A.主观上均具有非法占有目的B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失E.采取暴力手段实施答案：A、B、C、D 本题解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是，主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；②使受骗者陷入或者强化认识错误；③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；④受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失26.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（ ）A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管答案：A、B、E 本题解析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。
目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表27.下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（ ）A.实现国际收支平衡目标就是保证国际收支差额刚好为零B.宏观经济发展的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡C.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，都不存在巨额的国际收支赤字或国际收支盈余E.国际收支平衡表中，经常账户反映一国与国外资金往来的情况答案：B、C、D、E 本题解析：AD两项，国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余B项，宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡CE两项，国际收支平衡表的账户可分为三大类：①经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户②资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分③错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。
28.甲公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元根据担保法律制度的规定，丙支行在审查甲公司的贷款保证人时，不得接受下列（）单位作为保证人A.联合有限责任公司的工程部B.市中心小学C.市公立幼儿园D.市财政局E.红林房地产开发公司答案：A、B、C、D 本题解析：我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：(1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外2)学校.幼儿园.医院等以公益为目的的事业单位.社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构.职能部门不得为保证人．企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效4)企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效29.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以（ ）为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化A.有效性B.及时性C.安全性D.流动性E.真实性答案：C、D 本题解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。
30.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（ ）的特点A.笔数小B.笔数大C.单笔风险暴露较大D.单笔风险暴露较小E.风险分散答案：B、D、E 本题解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理三.判断题(共35题)1.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品小王的行为不违背职业操守和行为准则的规定 ）答案：错误 本题解析：银行业从业人员岗位变动或离职时，应当按照规定妥善交接工作，遵守脱密和竞业限制约定，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源2.企业集团财务公司的服务对象不仅限于企业集团成员，允许从集团外吸收存款)答案：错误 本题解析：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
3.最早建立独立的综合金融监管机构的国家是英国 ）答案：错误 本题解析：德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家4.诉讼时效期间从权利侵害时算起答案：错误 本题解析：诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算法律另有规定的，依照其规定5.发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人答案：正确 本题解析：发行人申请公开发行股票、可转换为股票的公司债券，依法采取承销方式的，应当聘请具有保荐资格的机构担任保荐人6.中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能)答案：正确 本题解析：由于外汇占款投放的基础货币已经过剩，再贷款、再贴现在总量上增加的余地不大，再贷款甚至是以回收为主，再贴现的规模也比较小。
在这种情况下，中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能7.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票 ）答案：正确 本题解析：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种8.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长 ）答案：错误 本题解析：董事长由董事会选举产生，负责主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司，但不必须是公司的法定代表人9.商业汇票分为为商业承兑汇票和银行承兑汇票 ）答案：正确 本题解析： 商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种 10. 具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提 答案：正确 本题解析：具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。
11.票据权利包括付款请求权与追索权 ）答案：正确 本题解析：暂无解析12.公司营业执照签发日期，即为公司成立日期 ）答案：正确 本题解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期同时，也即为公司取得法人资格的日期13.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系答案：正确 本题解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳14.银行监管的目标是促进银行业的合法、稳健运行，防止银行倒闭 )答案：错误 本题解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，。
