2022-2023年初级银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案提分卷24

文档格式：DOCX| 65 页|大小 61.64KB|积分 10|2022-05-18 发布|文档ID：92282651

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2022-2023年初级银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案1. 单选题假设当前市场收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选()A 买入期限较长的金融产品B 买入期限较短的金融产品C 卖出期限较短的金融产品D 同时买入卖出期限不同的金融产品答案 B解析投资者可以根据收益率曲线不同的预期变化趋势，采取相应的投资策略假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买人期限较长的金融产品;如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品;如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买人期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品2. 单选题贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）A 分散风险B 实现利益共享C 实现资产多元化D 增加收益答案 B解析贷款转让（又称贷款出售）通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。

3. 判断题压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力)A 错B 对答案 A解析压力测试有助于评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力4. 单选题关于到期日之前的期权价值，下列表述正确的是()A 美式看涨期权的最大价值小于欧式看涨期权的最大价值B 欧式看跌期权的最大价值等于美式看跌期权的最大价值C 美式看涨期权的最大价值大于欧式看涨期权的最大价值D 欧式看跌期权的最大价值大于美式看跌期权的最大价值答案 D解析美式看涨期权的最大价值等于欧式看涨期权的最大价值，美式看跌期权的最大价值小于欧式看跌期权的最大价值5. 多选题 ICAAP报告的作用有()A 评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响B 作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件C 评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D 提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议E 作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自评估的内部资本水平来确定监管资本要求答案 B,E解析 ICAAP报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容。

它有两方面的作用：①作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件;②作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求6. 判断题当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，为了降低客户违约风险引致的损失，商业银行可以对所有该类贷款进行重组)A 错B 对答案 A解析贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程，并非所有该类贷款7. 多选题关于市场指标，以下说法正确的是（）A 市盈率=股票价格／每股收益B 市盈率=每股收益／股票价格C 市净率=每股市价／每股净资产D 市净率=每股净资产／每股市价E 市盈率=每股市价／每股净资产答案 A,C解析无解析8. 单选题（）是信用卡最主要的功能A 购物消费功能B 转账结算功能C 储蓄功能D 小额信贷功能答案 B解析转账结算功能是信用卡最主要的功能。

9. 单选题（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任A 董事会B 监事会C 高管层D 财务负责人答案 A10. 多选题对于中长期贷款，需要考虑的内容包括()A 不同发展时期的现金流特征B 正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款C 分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息D 在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款本息E 正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款答案 A,C,D解析对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息BE两项属于短期贷款应该考虑的内容11. 判断题信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性) [2009年10月真题]A 错B 对答案 A解析一笔大额信贷资产的违约，常常导致一家商业银行出现流动性困难，甚至停业倒闭，因此信用风险通常会影响商业银行资产的流动性;声誉风险是一种多维风险，通常会影响商业银行资产和负债的流动性。

12. 判断题货币互换不需要在互换交易的期初和期末交换本金A 错B 对答案 A解析货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换与利率互换有所不同，货币互换除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金13. 单选题下列各项中不属于商业银行对外币的流动性风险管理的是()A 面临严重的流动性风险B 向中央银行借款C 增加所持有的流动性资产D 信贷额趋严答案 C解析针对外币的流动性风险管理，高级管理层应当做到：①明确外币流动性的管理架构，可以将流动性管理集中在总部或下放至货币发行国的分行，但都应赋予总部最终的监督和控制全球流动性的权力;②制定各币种的流动性管理策略;③商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划14. 单选题若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为()A 表外项目已承诺未提取金额B 表外项目已提取金额C 表外项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额D 表内项目已提取金额+信用转换系数x已承诺未提取金额答案 C解析违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目已提取金额+信用转换系数×已承诺未提取金额15. 多选题我国的银行监管的法律包括（）A 《中华人民共和国银行业监督管理法》B 《中华人民共和国商业银行法》C 《中华人民共和国中国人民银行法》D 《中华人民共和国外资银行管理条例》E 《中华人民共和国商业物权法》答案 A,B,C解析 1.银行业监管法律法规法律：《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中国人民银行法》行政法规：《中华人民共和国外资银行管理条例》2．部门规章与规范性文件16. 多选题下列各项属于区域经营环境恶化相关警示信号的有()A 区域法律法规明显调整B 区域经济整体下滑C 区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D 区域内客户的资信状况普遍降低E 区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退答案 B,D,E解析 AC两项属于区域政策法规重大变化的警示信号除BDE三项外，区域经营环境恶化的相关警示信号还包括区域内产品普遍被购买者反映质量差、购买者对该区域生产的产品失去信心等。

17. 单选题下列各种方法中，()是国际先进商业银行用来考量商业银行盈利能力和风险水平普遍使用的方法A 股本收益率( ROE)B 资产收益率(ROA)C 杠杆率D 经风险调整的业绩评估方法( RAPM)答案 D解析股本收益率( ROE)和资产收益率(ROA)这两项指标无法全面、深入地提示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，在考量风险水平时有很大的局限性;而杠杆率是衡量总资产规模可能带来风险的指标18. 单选题（）是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划A 非保本浮动收益理财产品B 保本浮动收益理财产品C 保证收益理财产品D 保证最低收益产品答案 B解析保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划19. 单选题下列关于信用风险监测的说法，正确的是()A 信用风险监测是一个静态的过程B 信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C 当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D 信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况答案 D解析 A项，信用风险监测是一个动态、连续的过程;B项，信用风险监测通常包括两个层面：①跟踪已识别风险的发展变化情况，包括在整个授信周期内，风险产生的条件和导致的结果变化，评估风险缓释计划需求;②根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险及时识别、分析，以便采取适当的应对措施。

C项，当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献低20. 判断题在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求;对于不可量化风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险)A 错B 对答案 A解析在各类重大风险资本需求的确定上，对于可以量化的风险以监管资本或内部经济资本计量模型确定其资本需求，包括但不限于：信用风险(含信用集中度风险)、市场风险、操作风险、银行账户利率风险;对于不可量化风险采用风险加权资产的一定比例确定资本需求21. 判断题通过购买保险、科技投入和业务外包等风险转移方式可以减少操作风险事件的损失或降低事件的严重性)A 错B 对答案 A解析对于有些操作风险如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释，这些操作风险称为可缓释的操作风险22. 单选题过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。

根据上述信息，下列分析恰当的()[2010年5月真题]A 投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B 多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C 该企业集团的短期偿债能力较弱D 该企业集团投资房地产已经造成损失答案 C解析该企业集团“整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少”，可以推断其短期偿债能力较弱由题中资料，无法得出ABD三项结论23. 单选题（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理答案 C解析监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督24. 单选题下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是( )A 成长型基金B 收入型基金C 公司型基金D 契约型基金答案 A解析依据投资目标的不同，基金可划分为成长型基金和收入型基金成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品25. 多选题风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括()。

A 不良贷款迁徙率B 资本充足程度C 核心负债比例D 盈利能力E 准备金充足程度答案 B,D,E解析风险抵补类指标主要衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度A项，不良贷款迁徙率属于风险迁徙类指标;C项，核心负债比例属于风险水平类指标中的流动性风险指标26. 判断题风险评估是第二支柱的核心内容，银行的风险评估包括内部资本充足评估、资本规划、压力测试等内容)A 错B 对答案 A解析内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容27. 判断题市场利率对银行营业收入和营业成本的差额产生重大影响，这属于利率风险)A 错B 对答案 B解析在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息收入(银行营业收入)和利息支出(营业成本)发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响28. 单选题下列关于私募债发行利率的表述不正确的是( )A 发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B 期限在一年以上，不含一年C 发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度，偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等答案 B解析预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等;具体利率受发行时机、企业资质或知名度，偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响;发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍;期限在一年(含)以上。

29. 单选题下列对KYC( Know Your Customer)描述错误的是( )A 是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B 包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息C 是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一D 了解客户对理财师工作影响不大答案 D解析 D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步30. 多选题现场检查对银行风险管理的重要作用主要体现在()A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 评价和指导作用E 重点监控经营管理情况欠佳的商业银行答案 A,B,C,D31. 单选题高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策从宏观角度看，在该货币政策的影响下()A 借款人的信用风险水平下降B 借款人承受较低的利率风险C 所有企业的履约能力有一定程度的提高D 所有企业的违约风险有一定程度的提高答案 D解析专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素利率水平属于与市场有关的因素高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。

从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高32. 判断题公司风险暴露不包括银行对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权)A 错B 对答案 B解析公司风险暴露是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权33. 单选题金融工具（）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力A 流动性B 收益性C 风险性D 安全性E 跨期性答案 A解析金融工具流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力34. 单选题下列各项属于商业银行员工失职违规的是()A 从事未经授权的交易B 有组织的工人运动C 缺乏岗位轮换机制D 意识到自己缺乏必要的知识答案 A解析操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险其中，失职违规是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。

B项属于违反用工法;C项属于核心雇员流失;D项属于知识/技能匮乏35. 单选题相关信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失?()A 知识技能匮乏B 失职违约C 内部欺诈D 核心雇员流失答案 D解析核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员(如交易员、高级客户经理)过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等36. 多选题与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当特别关注()等风险因素的影响[ 2009年10月真题]A 区域风险B 行业风险C 宏观经济因素D 客户的偿债意愿E 客户的偿债能力答案 A,B,C解析与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，主要包括：①宏观经济因素;②行业风险，指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失;③区域风险，指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

37. 多选题考察和分析企业的非财务因素，主要从哪些方面进行分析和判断?()A 行业风险B 管理层风险C 生产与经营风险D 宏观经济及自然环境E 社会和自然风险答案 A,B,C,D解析非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险、行业风险、生产与经营风险、宏观经济及自然环境等方面进行分析和判断38. 多选题因为收益率曲线具有()的特性，故从金融资产，尤其是从固定收益证券的投资与操作来看，掌握市场的收益率曲线是进行投资的首要工作A 代表性B 操作性C 解释性D 分析性E 特殊性答案 A,B,C,D解析收益率曲线是公开市场交易中至关重要的基础性数据/信息，具有以下重要特性：①代表性，即收益率曲线代表一个市场的利率结构，能够反映出一个市场短期利率、中期利率、长期利率的关系，对投资者操作长期或短期债券十分重要;②操作性，即收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线;③解释性，即收益率曲线对固定收益证券的价格具有极强的解释性，了解曲线的结构有助于了解债券价格;④分析性，在进行债券的资产管理与风险分析时，收益率曲线是必要的参考数据。

39. 多选题风险暴露的类型包括()A 公司风险暴露B 零售风险暴露C 主权风险暴露D 金融机构风险暴露E 股权风险暴露答案 A,B,C,D,E解析风险暴露主要包括公司风险暴露、零售风险暴露、主权风险暴露、金融机构风险暴露、股权风险暴露以及其他风险暴露40. 单选题小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人小张叔叔的代理活动，从法律上应称为( )A 表见代理B 指定代理C 委托代理D 无权代理答案 B解析指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理题中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，因此属于指定代理41. 多选题下列有关关联交易的说法，正确的有()A 与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征B 横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C 集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制D 国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方E 纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售答案 A,B,C,E解析关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方42. 多选题产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题A 业务管理框架B 数据信息质量C 风险管理要求D 权利义务结构E 内部系统安全答案 A,C,D解析内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行面造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面其中，产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题43. 单选题有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案A 从下至上B 从上至下C 由内到外D 由外到内答案 B解析战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。

因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中44. 判断题购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平A 错B 对答案 B解析无解析45. 多选题下列哪些经营活动中存在着国别风险？（）A 授信B 国际资本市场业务C 设立境外机构D 由境外服务提供商提供的外包服务E 代理行往来答案 A,B,C,D,E解析国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中46. 单选题比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是( )[2014年6月真题]A 成长型基金B 平衡型基金C 交易所交易基金D 收入型基金答案 D解析根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者47. 多选题根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备的特征包括()A 全面性B 真实性C 及时性D 可靠性E 配比性答案 A,C,D解析根据巴塞尔委员会的定义，提高商业银行透明度的信息应具有以下定性特征：全面性、相关性、及时性、可靠性、可比性和实质性48. 判断题货币期货的目的是管理利率风险A 错B 对答案 A解析货币期货是指以汇率为标的的期货合约货币期货是适应跨境贸易和金融服务的需要而产生的，目的是管理汇率风险49. 单选题在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业申请短期流动资金贷款，商业银行应重点考虑企业正常()的现金流量是否能够及时而且足额偿付贷款[2012年6月真题]A 担保活动B 经营活动C 融资活动D 投资活动答案 B解析对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款;对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。

50. 判断题资产收益率的方差可以描述未来收益率偏离其预期收益率的程度)A 错B 对答案 B解析资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映51. 多选题下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有()[2010年5月真题]A 战略风险管理是一种长期性管理B 战略风险管理是一种短期性管理C 良好的战略风险管理最终会使商业银行获益D 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力E 战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失答案 A,C,D解析 B项，战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处;E项，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值52. 单选题商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是()A 组合的风险权重B 组合在战略层面上的重要性C 经济前景(宏观经济状况预测)D 当前的组合集中情况答案 A解析在确定资本分配的权重时，需考虑的因素是：①组合在战略层面上的重要性;②经济前景(宏观经济状况预测);③当前的组合集中情况;④收益率( ROE)。

53. 多选题设立信托后，有（）情形之一的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权A 受益人对委托人有重大侵权行为B 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为C 经受益人同意D 信托目的已经实现或者不能实现E 信托当事人协商同意答案 A,B,C解析 DE属于信托终止情形54. 单选题以下属于“根据业务线职能设置组织架构模式”的银行是（）A 渣打银行B 德意志银行C 花旗银行D 摩根大通银行答案 D解析摩根大通银行、巴克莱银行、苏格兰皇家银行采取的是根据业务线职能设置组织架构模式的组织架构55. 判断题 -般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越大)A 错B 对答案 A解析一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小;反之，其可能性就越大56. 判断题柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于账户开立、使用、变更与撤销的主要操作风险点)A 错B 对答案 A解析柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证属于重要凭证和重要物品管理的主要操作风险点。

57. 单选题商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的()作为流动性储备A 20%B 45%C 60%D 80%答案 D解析敏感负债对利率非常敏感，随时都可能提取，如证券业存款商业银行对敏感负债应保持较强的流动性储备，通常为总额的80%58. 单选题商业银行经济资本配置的作用主要体现在()A 流动性管理和绩效考核B 风险管理和绩效考核C 资产管理和负债管理D 资本金管理和负债管理答案 B解析经济资本配置对商业银行的积极作用体现在两个方面：①有助于商业银行提高风险管理水平;②有助于商业银行制定科学的业绩评估体系59. 判断题最低资本充足率要求、监管部门的监督检查以及市场约束，是《巴塞尔新资本协议》的三大支柱) [2009年10月真题]A 错B 对答案 B解析巴塞尔委员会在颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥重要作用60. 单选题银行监管是由()主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A 行业协会B 政府C 审计机构D 商业银行答案 B61. 判断题留置与定金的担保方式是商业银行业务中普遍采用的担保方式之一)A 错B 对答案 A解析商业银行极少采用留置与定金作为担保方式62. 单选题下列( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市场A 银行间债券市场B 基金市场C 国债市场D 企业债市场答案 B63. 判断题根据银行监管的公正原则，监管部门应对银行资本进行统一规定，不能根据商业银行的风险状况和风险管理能力对商业银行资本实行分类监管)A 错B 对答案 A解析为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失，监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本，并按照商业银行资本充足率水平，对商业银行实行分类监管64. 单选题陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元A 13310B 13000C 13210D 13500答案 A解析根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)65. 单选题在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）A 出售流动资产B 同业拆入C 收回贷款D 长期在总资产中保存相当规模的流动性资产答案 B解析在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金时借人资金，而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产；如果通过出售流动资产换取流动性，则将导致总资产存量下降；收回贷款将严重损害商业银行的声誉。

66. 单选题 KMV的Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()A 资产组合理论B CAPM模型C 期权定价理论D 多因素模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率( Expected Default Frequency，EDF)67. 多选题商业银行内部控制措施包括（）A 风险识别B 岗位设置C 员工管理D 投诉处理E 外包管理答案 A,B,C,D,E解析商业银行内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理68. 判断题现场检查结果将提高非现场监管的质量A 错B 对答案 B解析无解析69. 多选题采用“统一监管型”模式的国家有（）A 英国B 日本C 韩国D 澳大利亚E 荷兰答案 A,B,C解析按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式70. 判断题财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充)A 错B 对答案 A解析非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断71. 多选题中国银行监管应当遵循的基本原则包括（）A 公正原则B 公开原则C 效率原则D 利益原则E 依法原则答案 A,B,C,E解析无解析72. 单选题（）是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为A 集资诈骗罪B 贷款诈骗罪C 信用证诈骗罪D 信用卡诈骗罪答案 A解析集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为73. 单选题在商业银行的治理架构中，（　）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A 董事会B 高级管理层C 监事会D 股东大会答案 A解析董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险74. 单选题在商业银行操作风险资本计量方法中，最为复杂且风险敏感度最强的是()[ 2012年6月真题]A 内部评级法B 基本指标法C 标准法D 高级计量法答案 D解析商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力75. 判断题在动产质押时，出质人和质权人之间口头订立的质押合同一样有效)A 错B 对答案 A解析在动产质押时，出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同76. 单选题对于核心存款，商业银行可将其()投入流动资产A 20%B 15%C 25%D 10%答案 B解析核心存款，除了极少部分外，几乎不会在一年内提取。

商业银行可将其15%投入流动资产77. 判断题商业银行进行声誉风险管理时应当高度关注企业社会责任，对其股东、员工、客户商业伙伴、政府和社会公众等利益相关者承担经济、法律、道德与慈善责任，促进社会与环境可持续发展) [2010年10月真题]A 错B 对答案 B解析商业银行进行声誉风险管理时应当将企业社会责任和经营目标结合起来，力争更多地服务和回馈社会，创建更加友善的机构和人文环境，以利于更稳健、持久地实现商业战略，并需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果78. 单选题根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为( )A 即期市场和远期市场B 一级市场和二级市场C 场内交易市场和场外交易市场D 货币市场和资本市场答案 B解析按金融工具发行和流通的阶段划分，可分为发行市场和流通市场，发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场79. 判断题理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。

)A 错B 对答案 B解析商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品80. 单选题商业银行应当在资本充足性评估程序中评估()，即进行资本评估A 资本充足水平B 资产充足水平C 盈利水平D 风险管理水平答案 A解析根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求81. 单选题 “不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险补偿答案 A解析风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择82. 单选题 ()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易A 互换交易B 远期交易C 即期外汇买卖D 期货交易答案 C解析即期通常是指即期外汇买卖( Spot Exchange)，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。

83. 判断题商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金 )A 错B 对答案 A解析银行理财业务是“轻资本”业务商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金84. 多选题商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，授信权限管理通常遵循的原则包括()A 交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策B 给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准C 债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)都应备案，但为了提高审批效率，不一定要得到一定权力层次的批准D 根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核E 集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各自采用最适合的标准答案 A,B,D解析授信权限管理通常遵循的原则包括：①给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准;②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准;③债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准;(多交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上;⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。

85. 单选题根据我国监管机构的要求，商业银行可选择的计量操作风险资本的方法中风险敏感度最高的是（）A 高级计量法B 标准法C 基本指标法D 内部评级法答案 A解析风险敏感度最高的是高级计量法86. 单选题对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是()A 止损限额B 特殊限额C 风险限额D 交易限额答案 D解析交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制87. 单选题下列关于《商业银行资本管理办法(试行)》中对资本监管的要求，不正确的是()A 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%B 2. 5%的储备资本要求和0-2.5%的逆周期资本要求C 系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11. 5%和10. 5%D 系统重要性银行附加资本要求为2%答案 D解析 D项，系统重要性银行附加资本要求为1%88. 多选题记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括()。

A 按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层B 交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C 交易头寸至少应逐日按照公允价值计价D 设置头寸限额并进行监控E 根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控答案 A,B,D,E解析记入交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，其中包括：①设置头寸限额并进行监控;②交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸;③交易头寸至少应逐日按照市场价值计价;④按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层;⑤根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控89. 多选题下列各项属于因失职违规造成操作风险的有()A 滥用职权B 对客户交易进行误导C 员工故意骗取、盗用财产D 性别/种族歧视E 支配超出其权限的资金额度答案 A,B,E解析操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匿乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险其中，失职违规主要包括因过失、未经授权的业务以及超越授权的活动员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导或者支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。

C项是内部欺诈的表现形式;D项是违反用工法的表现形式90. 判断题银行应制定识别统一的标准、数据要求，判别经济衰退对损失影响程度的方法以及违约损失率的计量方法等并加以实施)A 错B 对答案 A解析银行应制定识别不同产品和地区经济出现衰退的标准，数据要求，判别经济衰退对损失影响程度的方法以及违约损失率的计量方法等并加以实施91. 单选题（）是指银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私A 诚实信用B 守法合规C 公平竞争D 保护商业秘密与客户隐私答案 D解析保护商业秘密与客户隐私是指银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私92. 单选题有限合伙人不参与有限合伙企业的运作 )1 对答案 1解析在有限合伙制私募股权基金中，由普通合伙人执行合伙事务，有限合伙人不参与有限合伙企业的运作93. 判断题先回收投资机制”或是“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步A 错B 对答案 B解析先回收投资机制”或是“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境，为吸引资金，在利益分配方面所作出的妥协与让步。

94. 多选题下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有()A 在我国，区域限额管理包括国家限额管理B 在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的C 发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额D 在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额E 在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制答案 B,C,D,E解析区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域.如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架在我国由于国土辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内，实施区域风险限额管理还是很有必要的区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。

95. 单选题下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()A 违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B 在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0. 05%中的较高者C 计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D 违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性答案 C解析 A项，所述为违约概率的概念;B项，在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年期违约概率与0 03%中的较高者;D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性96. 单选题下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是( )。

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