[广西]柳州银行第三批微贷客户经理黑钻模拟III[试题3套含答案详解]
书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 [广西]柳州银行第三批微贷客户经理黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是（ ）A.金融凭证诈骗罪B.保险诈骗罪C.集资诈骗罪D.有价证券诈骗罪答案：B 本题解析：金融凭证诈骗罪、有价证券诈骗罪、集资诈骗罪本罪主体是一般主体、自然人和单位；保险诈骗罪主体为特殊主体，只有投保人、被保险人、受益人2.以下不属于票据功能的是（ ）A.汇兑作用B.支付作用C.信用作用D.证明作用答案：D 本题解析：票据功能包括汇兑作用、支付与结算作用、融资作用、替代货币作用、信用作用3.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案：C 本题解析：《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
4.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（ ）社会发展速度A.高于B.低于C.等于D.没有必然联系答案：A 本题解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头5.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由( )承担责任A.代理人B.代理人和被代理人连带C.代理人或被代理人D.被代理人答案：B 本题解析：根据《中华人民共和国民法典》，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任6.下列存款中，免征利息税的是（ ） A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息存款答案：C 本题解析：教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入， 到期一次支取本金和利息，免征储蓄存款利息所得税7.小额信贷的贷款金额一般为__________ 元以上、 __________ 万元以下。
)A.1000；5B.5000：5C.1000；10D.5000：10答案：C 本题解析：小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下8.货币在执行流通手段时，必须是（ ）A.现实的货币B.观念的货币C.具有十足价值的货币D.处于静止状态的货币答案：A 本题解析：货币执行流通手段的特点包括：第一，必须是现实的货币第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替9.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展A.专业能力和道德水平B.整体素质和职业道德水准C.职业道德和信用水平D.专业素质和知识水平答案：B 本题解析：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。
10.金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的（ ）A.风险分散于风险管理功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.经济调节功能答案：B 本题解析：一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的货币资金融通功能11.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％答案：B 本题解析：《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍12.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（ ）A.跨期性B.杠杆性C.风险陛D.投机性答案：B 本题解析：利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性13.以下属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责的是（ ）。
A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.接受单位和个人对洗钱活动的举报D.参与制定银行业金融机构反洗钱规章答案：D 本题解析：国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责主要有： 1．参与制定银行业金融机构反洗钱规章；2．对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；3．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；4．审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；5．法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责A、B、C三个选项属于中国人民银行的反洗钱职责14.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起__________ 个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 __________ 个月不行使而消灭 )A.3；6B.6；3C.6：6D.3；3答案：B 本题解析：根据《票据法》第17条的规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。
15.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，()作为一级法人对全国各级行统一领导A.国务院B.中央银行C.总行D.分行答案：C 本题解析：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构总行作为一级法人对全国各级行统一领导，负责制定全行的基本政策、战略导向和经营目标，负责对全行的资产进行管理，负责对全行进行资源优化配置16.根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（ ）A.信用违约B.内部欺诈C.业务中断和系统失灵D.流程管理不完善答案：A 本题解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员（B项属于）、系统（C项属于）、流程（D项属于）和外部事件所引发的四类风险信用违约是信用风险，故A项不属于操作风险17.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一A.中国反洗钱监测分析中心B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.所有商业银行答案：A 本题解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。
18.金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（ ）A.三十日内就地销毁，保证不泄密B.移交银监会、证监会或保监会指定机构C.三十日内交给国家发改委D.六十日内出售给其他金融机构答案：B 本题解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十条规定，金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构19.商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标遵循的是内部控制的（ ）A.审慎原则B.全面原则C.经济原则D.有效原则答案：C 本题解析：内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标20. 团队精神的基础是（ ） A.相互尊重与相互信任B.相互理解、相互信任与合作C.相互尊重与竞争D.相互尊重与合作答案：B 本题解析：团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。
银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造、共同进步、分享专业知识和工作经验21.甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（ ）A.请求乙返还汇票B.请求丙返还汇票C.请求付款人停止支付汇票上的款项D.请求乙返还3万元价款答案：D 本题解析：甲、乙解除买卖合同，不影响持票人丙的票据权利，甲向丙支付票款后，可以请求乙返还3万元价款22.下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）A.代收水费B.代理资金结算C.代收电费D.代发工资答案：B 本题解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等目前主要是委托收款和托收承付两类23.（ ）不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难答案：B 本题解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求；二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响；四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。
B项是矩阵型组织架构的缺点24.下列关于仲裁的说法，不正确的是（ ）A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度答案：C 本题解析：C项说法错误，实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同25.小明在2012年7月8日存人一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2．5％，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元A.10408.26B.10504.00C.10506.25D.10510.35答案：C 本题解析：根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25(元)，到期后这笔存款能取回10250+256．25=10506．25(元)。
26.下列属于长期资金市场的是()A.拆借市场B.票据市场C.股票市场D.回购市场答案：C 本题解析：本题实际考查资本市场资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场27.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( )A.表见代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理答案：B 本题解析：代理包括法定代理和委托代理其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理28.通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是( )融资市场A.契约型B.间接C.调控型D.直接答案：B 本题解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。
融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂29.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（ ）A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果答案：C 本题解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作30.《民法通则》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任答案：B 本题解析：“法人”成立的条件包括：(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。
31.（ ）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度答案：C 本题解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排32.擅自设立金融机构罪犯罪的客体指()A.货币B.自然人C.金融机构准入管理制度D.金融机构答案：C 本题解析：擅自成立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度33.经济处于（ ）阶段时，社会购买力上升，市场兴旺，生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏答案：A 本题解析：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
34.银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是（ ）A.进口押汇B.保付代理C.出口押汇D.打包放款答案：A 本题解析：银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是进口押汇35.甲有字画一幅，乙丙均欲购买甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款对此，下列表述正确的是（ ）A.甲与丙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与乙之间买卖合同无效D.乙的请求丙交付该字画答案：B 本题解析：要将甲和乙以及甲和丙的交易看成两笔合同，再根据合同的相对性进行判断，在因第三人的行为造成债务不能履行的情况下，债务人仍应向债权人承担违约责任二.多选题(共30题)1.我国商业银行办理个人定期存款类型有( )A.零存整取B.整存零取C.整存整取D.存本取息E.通知存款答案：A、B、C、D 本题解析：我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。
2.以下属于间接融资的是（ ）A.企业从银行贷款B.个人从银行贷款C.政府发行债券D.企业发行股票E.企业发行商业票据答案：A、B 本题解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等企业和个人从银行贷款都是问接融资方式，AB选项正确故选AB3.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（ ）A.犯罪主体不同B.犯罪主观方面不同C.犯罪客体方面不同D.犯罪客观方面不同E.最高法定刑不同答案：A、B、E 本题解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑4.下列关于要约撤销的说法，不正确的有( )A.撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约可以撤销D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺的要约可撤销E.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作的要约不可撤销答案：C、D 本题解析：CD。
受要约人对要约的内容作出实质性变更、承诺期限届满、受要约未作出承诺的属于要约失效的情形5.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（ ）A.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款答案：B、C、D 本题解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握6.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?( )A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.信托基金D.住房基金E.社会保障基金答案：A、B、C、D、E 本题解析：单位存款人以下特定用的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性产地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会庙在单位的组织机构经费等。
7.票据丧失的补救措施包括()A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼E.行使追索答案：A、B、D 本题解析：票据丧失的补救措施：挂失止付、公示催告、提起诉讼8.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（ ）A.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款答案：C、E 本题解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒9.合同的相对性的体现在（ ）A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.义务相对E.客体相对答案：A、B、C 本题解析：合同相对性主要体现在以下三个方面：1．主体相对。
2．内容相对3．责任相对10.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请在文章署名方面，张某( )A.可以在不告知王某的情况下独自署名B.在王某不愿署名时可以单独署名C.发表文章时只能以银行名义署名D.可以和王某联合署名E.不管王某是否愿意，都要署两个人的名答案：B、D 本题解析：同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料，对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意11.商业银行“三性四自”经营原则包括（ ）A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束答案：A、B、C、D、E 本题解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束12.下列属于巴塞尔委员会的成员的是（ ）。
A.阿根廷B.韩国C.日本D.中国E.中国台湾答案：A、B、C、D 本题解析：E项，中国台湾不属于巴塞尔委员会的成员，中国香港是巴塞尔委员会的成员13.下列属于我国银行业监督管理委员会的职责的有（ ）A.制定并发布监管制度的职责B.准入职责C.非现场监管职责D.现场检查职责E.货币发行职责答案：A、B、C、D 本题解析：中国银行业监督管理委员会的具体职责包括：(1)制定并发布监管制度的职责2)准入职责3)非现场监管职责4)现场检查职责5)报告职责6)指导、监督自律职责7)国际交流合作职责14.《物权法》包括的内容有（ ）A.总则B.所有权C.用益物权D.担保物权E.占有答案：A、B、C、D、E 本题解析：《物权法》通过总则、所有权、用益物权、担保物权、占有等专篇对物权有关内容作了系统规范15.《中华人民共和国刑法》规定的附加刑有()A.没收财产B.罚金C.剥夺政治权利D.管制E.拘役答案：A、B、C 本题解析：《中华人民共和国刑法》规定的附加刑有罚金、剥夺政治权利和没收财产。
16.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（ ）A.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的答案：A、B、C、D、E 本题解析：关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等17.我国银行监管的四个层次包括（ ）A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律约束答案：A、B、C、D 本题解析：银行监管的四个层次为：①银行自我监管；②外部监管；③行业自律；④市场约束18.银行的承诺业务可以分为为（ ）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.开具备用信用证答案：A、B、C、D 本题解析：承诺，强调的是在未来要提供信用业务，前四项都符合，E项开具备用信用证属于对借款人的担保业务。
承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等而贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利19.矩阵型组织架构综合了（ ）的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性A.统一法人制组织架构B.总分行型组织架构C.管理会计组织架构D.事业部型组织架构E.多法人制组织架构答案：B、D 本题解析：矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性20.巴塞尔条约的三大支柱是（ ）A.内部控制B.最低资本要求C.信息披露D.外部监管E.市场约束答案：B、D、E 本题解析：巴塞尔条约的三大支柱是最低资本要求（第一支柱）、外部监管 (第二支柱）、市场约束（第三支柱）21.下列属于银监会的监管理念的是（ ）。
A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E.管内控答案：A、B、D、E 本题解析：中国银监会明确提出了四个监管理念：一是管法人，将银行机构作为一个法人整体进行监管；二是管风险，增强银行机构识别、监测和控制风险的能力：三是管内控，严格监管银行机构内控制度建设和执行情况，培养银行防范风险的自律意识：四是提高透明度，通过真实披露信息，约束经营者的行为22.我国商业银行的会计资本包括（ ）A.实收资本B.盈余公积C.一般准备金D.累计亏损E.外币报表折算差额答案：A、B、C、D、E 本题解析：会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后余额，即所有者权益我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般 准备金、未分配利润（累计亏损）和外币报表23.按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为（ ） ）A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构答案：A、B 本题解析：按照企业法人角度划分商业银行组织架构可分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构，按照内部管理模式划分总分行型组织架构、事业部制组织架构和矩阵型组织架构。
24.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（ ）A.构建了“三大支柱”的监管框架B.扩大了资本覆盖风险的种类C.将资产分为不同风险档次D.将表外授信业务纳入资本监督E.改革了风险加权资产的计算方法答案：A、B、E 本题解析：2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有：构建了“三大支柱”的监管框架、扩大了资本覆盖风险的种类、改革了风险加权资产的计算方法25. 目前我国对利率管制的规定有（ ） A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关答案：A、C 本题解析： 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，故B、E选项错误商业银行不得擅自提高利率，故D选项错误 26.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能包括（ ）A.防范和化解金融风险B.制定和执行货币政策C.发行人民币，管理人民币流通D.维护金融稳定E.依法制定和执行货币政策答案：A、B、D 本题解析：修正后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的主要职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
CE选项为中国人民银行的职责27.2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从（ ）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议A.社会责任B.环境责任C.法律责任D.管理责任E.经济责任答案：A、B、E 本题解析：2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议28.下列属于完全垄断行业的特征的有（ ）A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对产品价格有很强的控制力答案：A、B、D、E 本题解析：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。
29.下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（ ）A.董事会是商业银行风险管理的执行机构B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估答案：B、C、D 本题解析：A项，高级管理层是商业银行风险管理的执行机构；E项，内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和评估30.下列关于1988年版巴塞尔资本协议的表述，正确的有（ ）A.规定银行的商业银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％B.通常设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管C.将银行的资本分为核心资本和附属资本两大类D.根据资本信用风险的大小，将资产分为0、20％、40％和50％四个风险档次E.规定附属资本规模不得超过核心资本50％答案：A、B、C 本题解析：第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8％；根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10％、20％、50％、100％五个档次；附属资本不得超过核心资本的100％。
三.判断题(共35题)1.某企业财务状况持续恶化，急需资金某银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪答案：正确 本题解析：金融诈骗罪的案例2.诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间 ）答案：错误 本题解析：诉讼时效中止，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间3.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法答案：正确 本题解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法，研究多种因素同时作用时可能产生的影响4.合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。
）答案：正确 本题解析：根据《民法典》第五十七条规定，合同无效、被撤销或者终止的，不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力根据《民法典》第九十八条规定，合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力5.合同部分无效，则合同全部无效答案：错误 本题解析：合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效6.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券答案：错误 本题解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买进证券7.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定答案：错误 本题解析：物权法定原则《民法典》第一百一十六条规定物权的种类和内容，由法律规定就是这一原则的体现。
这一原则有两层含义:一是物权种类法定，当事人不得自由创设法律未规定的新物权;二是物权内容法定，当事人不得在物权中自由创设新的内容8.金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告)答案：正确 本题解析：《中华人民共和国反洗钱法》规定了金融机构在反洗钱过程中的职责：必须执行大额交易和可疑交易报告制度9.杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及到不同的资产风险时，杠杆率有所不同 ）答案：错误 本题解析：杠杆率监管指标是基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标10.核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具答案：正确 本题解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。
核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分11.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等 ）答案：正确 本题解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等12.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较所以，货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品 ）答案：错误 本题解析：货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号13.同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年 ）答案：正确 本题解析：同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。
14.操作风险应包括法律风险和声誉风险 ）答案：错误 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险15.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度 ）答案：正确 本题解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度16.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动（ ）答案：正确 本题解析：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动17.银行开立的信用证大多是可转让信用证。
）答案：错误 本题解析：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证现在银行开立的大多是不可转让信用证18.法定存款准备金率由银监会决定 （ ）答案：错误 本题解析：法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中国人民银行决定的，而非银监会19.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止 ）答案：正确 本题解析：依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：①接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；②接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能。
