[辽宁上海北京]2023年大连银行投资银行部招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]
书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 [辽宁/上海/北京]2023年大连银行投资银行部招聘黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.根据《票据法》，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款答案：C 本题解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为即是付款人而非出票人的承诺行为，故C项说法错误2.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（ ）A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营答案：D 本题解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。
3.下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户答案：B 本题解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件4.下列合同不会产生留置权的是（ ）A.保管合同B.运输合同C.劳动合同D.加工承揽合同答案：C 本题解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置财产留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同5.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（ ）元／股。
A.A:6.8B.B:8C.C:8.5D.D:10答案：C 本题解析：每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率计算公式为：每股收益=收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息所以该银行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)6.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因答案：B 本题解析：票据是一种无因证券，其含义是：票据的持票人行使票据权利时，无 须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利至于取得票据的原因，持票人 无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生 影响票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通7.因胁迫而订立的合同应予()A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销答案：B 本题解析：可撤销的合同类型主要包括：(1)因重大误解订立的合同。
2)显失公平的合同3)因欺诈而订立的合同4)因胁迫而订立的合同5)乘人之危的合同8.()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为A.职务侵占罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.票据诈骗罪D.挪用资金罪答案：A 本题解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为9.不属于银行最主要的三大风险的是（ ）A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.战略风险答案：D 本题解析：此题考查大家对于银行风险的认识，应结合银行业务及金融系统特点进行分析对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主要的风险种类市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险，也是银行面临的主要风险种类操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转化性，即可转化为其他风险。
这是银行面临的最主要的三大风险战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险10.商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列不属于此处所称“关系人”的是()A.商业银行信贷业务人员的子女投资入股的公司B.商业银行管理人员的老同学C.商业银行董事的配偶投资的公司D.商业银行监事担任高级管理职务的企业答案：B 本题解析：商业银行关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属：前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织选项8老同学不属于近亲属，不认为是关系人11.( )是商业银行的最高风险管理和决策机构A.董事会B.专门委员会C.监事会D.风险管理部门答案：A 本题解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平12.银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是( )。
A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇答案：D 本题解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务贴现则是银行对未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请贴现13.下列属于商业银行承诺业务的是()A.银行保函B.项目贷款承诺C.不可撤销信用证D.备用信用证答案：B 本题解析：承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类14.没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )A.有形变造B.无形伪造C.无形变造D.有形伪造答案：D 本题解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。
15.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）A.进口信用证和出口信用证B.可撤销信用证和不可撤销信用证C.跟单信用证和光票信用证D.即期信用证和远期信用证答案：B 本题解析：信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证16.《信托法》自（ ）年起开始实施A.1999B.2000C.2001D.2005答案：C 本题解析：《信托法》自2001年10月1日起实施17.目前，对我国的商业银行而言通常面临的最大的市场风险是()A.利率风险B.股票价格风险C.商品价格风险D.汇率风险答案：A 本题解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险利率风险是银行面临的主要的市场风险18. 备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（ ） A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 。
答案：A 本题解析： 备用信用证开证行是第二付款人 19.下列不属于市场风险计量方法的是（ ）A.外汇敞口分析B.敏感性分析C.压力测试D.最小二乘法答案：D 本题解析：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试20.下列不属于融资类保函的是（ ）A.有价证券保付保函B.借款保函C.经营租赁保函D.延期付款保函答案：C 本题解析：银行保函分为融资类保函与非融资类保函，融资类保函包括：借款保函和授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函投标保函、经营租赁保函和预付保函属于非融资类保函21.银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成（ ）A.高利转贷罪B.非法吸收公众存款罪C.背信运用受托财产罪D.吸收客户资金不入账罪答案：C 本题解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为，C选项正确。
22.下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者答案：D 本题解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息23.单位存款人的主办账户是（ ）A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户答案：A 本题解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户24.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定B.充分就业指百分之百就业C.国际收支平衡指国际收支差额为零D.经济增长仅指产出的增长答案：A 本题解析：充分就业并非指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余；经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
25.汇率贴水的含义是（）A.远期汇率比即期汇率便宜B.远期汇率比即期汇率贵C.固定汇率比浮动汇率贵D.固定汇率比浮动汇率便宜答案：A 本题解析：在外汇市场中，汇率按照外汇买卖交割时间分为即期汇率和远期汇率，在确定远期汇率时，是通过对汇率走势的分析来确定其上升还是下跌如果远期汇率比即期汇率高则为升水，反之，则为贴水，相应的涨跌的价格就是升水金额和贴水金额26.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )A.企业信用评级B.投资理财顾问C.财务顾问服务D.咨询服务答案：A 本题解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务可分为咨询服务和财务顾问服务咨询服务包括信息咨询、资信证明及资信调查；财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问27.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是( )A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司答案：B 本题解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。
经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局28.下列贷款中，贷款期限上限最高的是()A.商用车消费贷款?B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款?D.国家助学贷款答案：D 本题解析：D国家助学贷款期限最长不超过10年一般商业性助学贷款期限最长不超过8年汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年29.下列不属于个人贷款的是( )A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人票据贴现答案：D 本题解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支30.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）A.应当取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可答案：A 本题解析：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
保证合同另有约定的，按照约定31.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4答案：C 本题解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过32. 下列关于保证的描述正确的是（ ） A.一般保证不具有补充性B.一般保证人没有先诉抗辩权C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6 个月要求保证人承担保证责任答案：D 本题解析：保证的责任方式分为一般保证与连带保证，一般保证具有补充性， 享有先诉抗辩权，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责 任，故A、B、C选项错误一般保证的保证人或连带保证的保证人与债务人未约定保证期间 的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任33.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（ ）。
A.朋友B.其他同事C.公检法部门D.新闻媒体答案：C 本题解析：互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告34.金融市场的主体是( )A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象答案：B 本题解析：金融市场主体又叫金融市场的交易主体，即金融市场的交易者指的是参与金融市场的机构或个人，或者是资金的供给者，或者是资金的需求者，或者是以双重身份出现35.目前主要的部门规章和规范性文件以（ ）的形式发布A.管理办法和管理条例B.管理条例和管理指引C.管理指引和管理法D.管理办法和管理指引答案：D 本题解析：目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布二.多选题(共30题)1.下列属于信用卡消费信贷特点的有（ ）A.循环信用额度B.一般有最低还款额要求C.具有无抵押无担保贷款性质D.通常是短期、小额、无指定用途的信用E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能答案：A、B、C、D、E 本题解析：信用卡消费信贷的特点有：①循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用额度最高一般是5万元人民币；②具有无抵押无担保贷款性质；③一般有最低还款额要求；④通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。
2.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有（ ）A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度答案：C、D、E 本题解析：全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等区域性商业银行，如城市商业银行，农村商业银行，村镇银行，农村信用社等故城市商业银行属于区域性商业银行故选项A说法错误设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币故选项B说法错误3.按发行主体分类，债券可分为（ ）A.国家债券B.地方政府债券C.金融债券D.公司债券E.普通债券答案：A、B、C、D 本题解析：债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。
4.关于银行存款计息，下列论述正确的有( )A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是:积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息答案：A、C、E 本题解析：B项应为每季度的末月20日为结息日，次日付息:D项，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握5.下列属于附属资本的有( )A.少数股权B.未分配利润C.可转换债券D.混合资本债券E.长期次级债务答案：C、D、E 本题解析：答案为CDE商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分未分配利润与少数股权属于银行的核心资本6.下列属于商业银行的长期借款的形式有（ ）。
A.发行普通金融债券B.发行次级金融债券C.发行混合资本债券D.发行可转换债券E.同业拆借答案：A、B、C、D 本题解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款长期借款是指期限在一年以上的借款，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等而短期借款主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式7.下列属于伪造、变造金融票证的有( )A.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整答案：A、C、D 本题解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡8.银行公司治理组织架构的主体包括（ ）A.股东大会B.高级经理C.监事会D.高级管理层E.工会答案：A、C、D 本题解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。
9.我国商业银行教育储蓄存款的特征包括（ ）A.利率优惠B.存期灵活C.总额控制D.分次存入E.储户特定答案：A、B、C、D、E 本题解析：教育储蓄存款的特征包括：（1）父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息2）利率优惠3）总额控制4）储户特定5）存期灵活10.贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有（ ）情形之一的，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保A.经营状况严重恶化B.转移财产以逃避债务C.丧失商业信誉D.抽逃资金以逃避债务E.有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形答案：A、B、C、D、E 本题解析：贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。
故本题选ABCDE11.下列关于定金的说法，正确的是（ ）A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱B.定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定C.定金合同从实际交付定金之日起生效D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金E.定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十答案：A、C、E 本题解析：B项，根据《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D项，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金12.根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（ ）A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中B.不应过多集中于同一行业借款人C.不应过多集中于同一企业D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度E.不应过多集中于同一区域借款人答案：A、B、C、D、E 本题解析：ABCE四项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。
商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中D项，银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用13.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为( )A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模的被动管理E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案：A、B、E 本题解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势具体而言：①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；②在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。
总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理14.在下列公司贷款基本流程的贷款支付环节中，正确的有（ ）A.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作B.采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件C.在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象D.采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况E.采用借款人支付方式的，贷款人应通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途答案：A、B、C、D、E 本题解析：公司贷款基本流程的贷款支付环节是：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途15.金融系统基本的、核心的功能主要包括（ ）A.便利资源在时间和空间上的转移B.提供分散转移和管理风险的途径C.提供清算和结算的途径D.提供集中资本和股份分割的机制E.提供价格信息答案：A、B、C、D、E 本题解析：金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。
16.银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有()A.向中央银行借款B.发行股票C.证券回购协议D.同业拆借E.发行金融债券答案：A、C、D 本题解析：短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等17.下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（ ）A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.债权人转让权利的，必须经债务人同意C.赠与合同不得转让D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利答案：A、C、E 本题解析：B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人D项，对债权人而言，如果是全部转让，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债权人地位，如果是部分转让，原债权人就转让部分丧失债权18.银行面临的风险损失可划分为（ ）A.灾难性损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.绝对损失答案：B、C、D 本题解析：银行面临的风险损失可划分为预期损失、非预期损失与极端损失三种类型。
19.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括( )A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险E.政治风险答案：A、C 本题解析：选项B，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；选项D，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；选项E，政治风险属于国家风险的一种20.根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括( )A.协助反洗钱调查B.及时报告大额和可疑交易C.建立内部反洗钱工作机制和规程D.妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录E.建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度答案：A、B、C、D、E 本题解析：除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务：①对反洗钱工作的信息进行保密；②进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作21.商业银行可以通过为客户办理（ ）来发挥其支付中介的职能A.融资代理B.代收代付C.存款转移D.货币兑换E.信托租赁答案：C、D 本题解析：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。
ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现22.商业银行内部控制的目标包括( )A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保商业银行风险管理的有效性C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保资产负债业务快速发展E.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行答案：A、B、C、E 本题解析：商业银行内部控制的目标包括：(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行：(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现；(3)保证商业银行风险管理的有效性；(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时23.《民法典》根据人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为（ ）A.完全民事行为能力B.一般民事行为能力C.大量民事行为能力D.限制行为能力E.无民事行为能力答案：A、D、E 本题解析：《民法典》根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为三类：（1）完全民事行为能力2）限制行为能力3）无民事行为能力24.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。
A.用于指定项目建设或企业经营周转B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续D.授信额度主要是用于解决客户短期的流动资金需要E.授信额度的有效期限通常为两年答案：B、E 本题解析：B项，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年）25.下列可以作为遗产的是( )A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公民的房屋、储蓄和生活用品E.公立学校答案：A、B、D 本题解析：遗产，是指公民死亡时遗留的个人合法财产根据《继承法》第三条，遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产26.银行分支机构应当根据（ ）等情况确定每一笔贷款的风险度A.贷款种类B.借款人的信用登记C.抵押物D.质物E.保证人答案：A、B、C、D、E 本题解析：答案为ABCDE。
此题考查的是银行在授信审核过程时，需要考虑的因素通过这些因素来计量贷款风险度确定贷款的风险度需要掌握贷款种类、抵押率（借款金额与抵 押值比例是否偏高）、借款人的信用状况（其他行有无不良的贷款记录）、财务状况（包括流动比率、速动比率、资产负债率、现金流量等在同行业中的划分标准）、担保人情况27.下列可以作为商业银行内部控制措施的是（ ）A.严格执行会计准则与制度B.建立健全内部控制制度体系C.采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险D.建立健全信息系统控制E.制定规范员工行为的相关制度答案：A、B、C、D、E 本题解析：商业银行的内部控制措施主要包括内部制度（B项正确）、风险识别（C项正确）、信息系统（D项正确）、岗位设置、员工管理（E项正确）、授权管理、会计核算（A项正确）、监控对账、外包管理、投诉处理28.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有( )A.平等保护原则B.物权法定原则C.一物一权原则D.公示、公信原则E.诚实信用原则答案：A、B、C、D 本题解析：根据《物权法》的规定，物权的基本原则有：①平等保护原则；②物权法定原则；③一物一权原则；④公示、公信原则。
29.下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（ ）A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C.注册制主张事前控制D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预答案：A、B、E 本题解析：C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D项，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行30.我国银行完善的审慎监管框架主要包括（ ）A.审慎全面的监管规则B.行之有效的监管工具C.科学合理的监管组织体系D.精明能干的监管人员E.健康稳定的经济市场答案：A、B、C 本题解析：我国银行完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：一是审慎全面的监管规则；二是行之有效的监管工具；三是科学合理的监管组织体系三.判断题(共35题)1.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。
）答案：正确 本题解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品2.省级人民政府有权安排当地法人银行机构为本地国有大中型企业的对外贸易与融资提供担保，被安排的法人银行机构不得拒绝 ()答案：错误 本题解析：任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保 3.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份 ）答案：正确 本题解析：国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。
国家股由国务院授权的部门或机构持有，或根据国务院决定由地方人民政府授权的部门或机构持有4.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪 ）答案：正确 本题解析：暂无解析5.私人制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为 ）答案：正确 本题解析：只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪6.中国人民银行根据履行职责需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料 ）答案：正确 本题解析：中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料7. 通常银行可采取总额管理的方法，避免风险敞口的过于集中 ) 答案：错误 本题解析：商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。
8.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面 ）答案：错误 本题解析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面9.公积金个人住房贷款利率相对较低答案：正确 本题解析：对因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低10.绝大多数国家都采用间接标价法 ）答案：错误 本题解析：目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法11.犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础 ）答案：错误 本题解析：违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础12.银行开立的信用证大多是可转让信用证。
）答案：错误 本题解析：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证现在银行开立的大多是不可转让信用证13.设立质权的当事人可以采用书面或口头形式订立质押合同 ）答案：错误 本题解析：《民法典》第四百二十七条明确规定，设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同14.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展 ）答案：错误 本题解析：国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展15.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。
