初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力检测试卷 附解析.doc
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》能力检测试卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行在贷款业务中（ ）A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款2、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（ ）A：资本收益率B：总资本结构C：风险资产总额D：呆账准备金水平和政策3、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（ ）A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的"试验田"，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行4、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（ ）。
A：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C：商业银行可以向关系人发放担保贷款D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款5、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（ ）A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％6、依照《贷款通则》的规定，审查人员应当对（ ）提供的资料进行核实、评定复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批A、调查人员B、借款人C、担保人D、会计人员7、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.488、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（ ）A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。
由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的．依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为．并处二十万元以下罚款9、（ ）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为A．备用信用证B．客户授信额度C．信用证D．开立信贷证明10、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（ ）A. 运输假币罪B. 出售假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪11、下列关于政策性银行的说法错误的是（ ）A．中国农业发展银行成立于1994年11月B．中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C．向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D．2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革12、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 （ ）。
A.支票B.本票C.银行汇票D.商业汇票13、（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等A．光票托收B．跟单托收C．出口托收D．进口代收14、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（ ）A.借款需求原因B.还款来源C.还款可靠程度D.还款动机15、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金16、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（ ）A. 经济高涨阶段B. 经济复苏阶段C. 经济萧条阶段D. 经济衰退阶段17、目前我国商业银行贷款利率制度的是（ ）A.上限下限均管理B.上限下限均放开C.上限放开，实行下限管理D.下限放开，实行上限管理18、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（ ）A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现19、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（ ）次全面的外包业务风险评估。
A.一 B.二 C.四 D.十二 20、（ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品21、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（ ）A.调低利率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.减少税负22、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（ ）A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充分就业，指百分之百就业C.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长，指产出增长和居民收入增长23、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点24、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）A.外商独资银行 B.外国银行分行C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围25、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（ ）。
A．提醒客户留意合约中的免责条款B．分别从利弊两个方面介绍产品C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D．根据客户需要推荐合适的产品26、汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ）A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对27、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ）A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 28、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门29、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务30、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（ ）。
A.现金支票 B.转账支票C.普通支票 D.旅行支票31、下列说法不正确的是（ ）A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法32、中期贷款的贷款期限为（ ）A、1年以内(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上33、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营34、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（ ）A.拓宽业务范围的战略B.向海外市场发展的战略C.向零售方向发展的经营战略D.向多元化业务方向发展的经营战略 35、汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。
A:电汇B:汇票C:票汇D:信汇36、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（ ）的增长A：经济产出B：居民收入C：经济产出和居民收入D：经济收入37、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（ ）A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款38、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元则B银行可收回（ ）A.4千万元B.6千万元C.8千万元D.1亿元 39、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内做出批准或者不批准的书面决定A.20B.30C.45D.6040、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同 C.保管物品的种类不同 D.保管期限不同 41、企业债券的管理机构是（ ）。
A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会42、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以（ ）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为A：抵押B：保证C：信托收据D：质押43、中国银行业协会的会员单位不包括（ ）A．国家开发银行B．中央国债登记结算有限责任公司C．北京银行D．中国银联股份有限公司44、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）A.元 B.分C.厘 D.角45、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（ ）A:安全性高B:融资功能C:包括商业资信调查服务D:服务的综合性46、下列关于国际收支的说法中正确的是（ ）A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移47、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）A．整存整取定期存款的起存金额为5元B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取48、下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（ ）。
A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险49、对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报被通报机构应就通报要求，在（ ）内向监管机构报送整纠方案A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月50、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（ ） 罚款A. 30万元以上50万元以下B. 20万元以上50万元以下C. 10万元以上30万元以下D. 10万元以上50万元以下51、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险实行集中授权管理是指（ ）A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放货权力52、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访在这种情况下（ ）。
A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说53、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（ ）A.12%B.10%C.8%D.6%54、准贷记卡透支（ ）A:不享受免息还款期B:享受最低还款额待遇C:透支按月计收复息D:享受免息还款期55、依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）A.50%B.100%C.80%D.70%56、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（ ）A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司57、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（ ）A.是一种金融合约 B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油 D.标的物为股票指数的属于金融期货58、（ ）不属于个人理财业务A.理财顾问服务 B.信用证C.综合理财服务 D.理财计划59、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。
该女性工作人员恰当的做法是（ ）A.认为是不合理的邀请，坚决不能做B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户60、下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C. 借记卡不具备透支功能D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类61、物价稳定的宏观经济指标是（ ）A.国内生产总值 B.失业率C.物价指数 D.通货膨胀率62、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（ ）A.外商独资银行 B.中外合资银行C.外国银行代表处 D.外国银行分行63、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）A.美式期权 B.欧式期权C.看涨期权 D.看跌期权64、银行业金融机构不包括（ ）A．商业银行B．城市信用合作社C．政策性银行D．基金管理公司65、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其全部在资产对债权人承担责任66、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利67、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理68、在商业银行（ ）时，中国银监会可以对商业银行实施接管A. 严重违法经营B. 严重危害金融秩序C. 已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D. 损害社会公众利益69、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果70、中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（ ）问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。
A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平71、要对涉嫌金融违法的银行业监督管理机构的账户进行查询，至少需要（ ）负责人的批准A:银监会B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构72、行政处罚不包括（ ）A.警告B.罚款C.责令停产停业D.撤职73、外汇不包括（ ）A.外国货币B.外币存款C.外币有价证券D.外国进口商品74、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（ ）A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位B.部门内同事不应当与小李共享研究成果C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员75、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（ ）A、等值1万美元的可自由兑换货币B、等值10万美元的可自由兑换货币C、等值50万美元的可自由兑换货币D、等值100万美元的可自由兑换货币76、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（ ）。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人77、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（ ）A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益78、实贷实付的关键是（ ）A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容79、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括（ ）A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.风险监管指标符合监管机构的有关规定D.最近五年没有重大违法、违规行为80、个人网上银行属于（ ）A.私人银行B.电话银行C.手机银行D.电子银行81、汽车金融公司可以办理的存款业务有（ ）A:吸收公众存款B:吸收定期存款C:接受境内股东单位3个月以上期限的存款D:吸收活期存款82、同事之间分享专业知识和工作经验，符合（ ）的要求。
A．相互监督B．公平竞争C．团结合作D．尊重同事83、下列不属于二级资本包括的内容的是（ ）A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本84、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指（ ）A.经济周期B.生产周期C.产品生命周期D.行业周期85、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（ ）A．伪造货币罪B．持有假币罪C．变造货币罪D．使用假币罪86、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（ ）A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息87、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下88、（ ）用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。
A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.净资产收益率D.资产负债率89、下列不属于票据基本特征的是（ ）A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券90、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、关于流动性风险管理的表述，正确的有（ ）A.银行应加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力，以提高在流动性压力情况C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况，设定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求2、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（ ）。
A．分类实施B．全面实施C．分层推进D．一步达标E．分步达标3、下列属于票据继受取得的方式有（ ）A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得4、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（ ）A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权5、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（ ）负责A.及时性B.完整性C.真实性D.准确性E.谨慎性6、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（ ）A．即期外汇交易B．远期外汇交易C．现汇交易D．期汇交易E．定期外汇交易7、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（ ）A.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少C.从对外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备D.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加E.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备8、定期储蓄存款种类包括（ ）。
A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取9、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（ ）A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对10、票据丧失的补救措施包括（ ）A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项11、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（ ）A.预付款保函属于融资类保函B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保12、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主A.零售业务 B.中间业务C.表内业务 D.投融资E.外币业务13、中小商业银行包括（ ）A．股份制商业银行B．住房储蓄银行C．城市商业银行D．农业合作银行E．中国邮政储蓄银行14、优先股票享有得主要权利有（ ）A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息E.优先投票权15、金融市场按资金融资方式可分为（ ）。
A.直接融资市场B.一级市场C.间接融资市场D.流通市场E.二级市场16、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（ ）A. 股票B. 债券C. 可转换公司债券D. 证券投资基金E. 可转让大额定期存单17、中国银监会对银行业的监管措施包括（ ）A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告18、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（ ）A.通过公开市场业务买入证券 B.提高存款准备金C.提高再贴现率 D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金19、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定20、单位活期存款账户包括（ ）A．基本存款账户B．一般存款账户C．临时存款账户D．专用存款账户E．通知存款账户21、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（ ）。
A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制22、在商业银行公司贷款业务中，法人商业用房按揭贷款的用途有（ ）A．收购本企业职工住房B．购置个人住房C．用于商品住房及其配套设施开发建设D．购置商业用房E．购置自用办公用房23、下列关于银团贷款的表述，正确的有（ ）A.实行牵头行决策，风险自担原则B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行C.有助于分散银行风险D.代理行不得由牵头行担任E.贷款条件相同、贷款合同同一24、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（ ）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保A．经营状况恶化B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务C．丧失商业信誉D．对外投资失败E．借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形25、单位活期存款账户包括（ ）。
A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户26、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（ ）A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%27、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求28、下列属于外资银行营业性机构的有（ ）A:外商独资银行B:中外合资银行C:外国银行代表处D:外国银行分行E:国内银行海外分行29、下列关于反洗钱的叙述正确的是（ ）A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报30、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。
A．存款准备金B．中央银行基准利率C．再贴现D．公开市场上买卖国债E．税率31、下列属于电子银行服务的有（ ）A.电话银行 B.手机银行C.网上银行 D.个人支票E.自助终端32、根据行业的市场结构，可以把行业划分为（ ）A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业E.区域垄断的行业33、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（ ）A．有严格的银行保密法B．有宽松的金融规则C．有政治后台的支持D．有自由的公司法E．严格的公司保密法34、下列属于国际收支中经常项目的有（ ）A．直接投资B．企业信贷C．劳务收支D．汇款E．信用证35、保证担保的范围包括（ ）A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金36、下列属于基本存款账户的存款人的有（ ）A．居民委员会B．外国驻华机构C．机关D．企业法人E．个体工商户37、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务A.向金融机构借款 B.提供购车贷款C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保38、行政处分包括（ ）。
A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除39、我国银行的托管业务包括（ ）A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务40、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益A.对B.错2、（ ）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标A.正确B.错误3、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率A.对B.错4、（ ）汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构A.对B.错5、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型A.正确B.错误6、（ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定了董事会自身行为与组织架构A.对B.错7、（ ）单位协定存款中对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的下浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息A.对B.错8、（ ）国家开发银行提供农业政策性信贷资金。
A.对B.错9、（ ）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展A.对B.错10、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行A.对B.错11、（ ）中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚A.对B.错12、（ ）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50％，贷款期(含展期)不得超过3年A．正确B．错误13、（ ）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统A.对B.错14、（ ）董事会对资本补充方案、财务重组等进行决议时，需要全体董事半过数通过方可有效A.对B.错15、（ ）国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、答案：A3、D4、A5、D6、A7、A8、【答案】C9、A10、C11、B12、B13、A14、A15、A16、[正确答案]A17、C18、【答案】D19、【正确答案】A20、A21、C 22、正确答案是： D23、C24、A25、C26、C27、D28、B29、A30、B31、D32、B33、B34、C35、A36、C37、D38、C39、【答案】B40、【正确答案】A41、C42、C43、D44、D45、B46、C47、C48、C49、A50、B51、D52、A53、C54、答案:A55、B56、C57、C58、B59、C60、B61、D62、C63、B64、D65、C66、D67、B68、C69、【答案】B【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力70、A71、D72、D73、【答案】D【解析】 外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)74、B75、A76、D77、B78、【答案】B79、D80、D81、C82、C83、【答案】D【解析】二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分84、正确答案是： A85、C86、C87、【答案】C88、【答案】A【解析】 流动性覆盖率用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；净稳定融资比率用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展89、【答案】C【解析】 票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券90、【答案】C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCDE2、ACE3、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。
如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等4、ABCDE5、【答案】B,C,D【解析】银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的完整性、真实性、准确性负责6、ABCD7、AE8、[正确答案]A,C,D,9、答案:A,B,C10、ABC11、BCE12、AB13、AC14、ACD15、【答案】A,C【解析】按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场16、[正确答案]A,B,C,D,17、[正确答案]A,B,C,D,E,18、BCD19、ABCDE20、ABCD21、ABCD22、DE23、BCE24、ABCE25、BCDE26、答案:A,B,D,E27、ABCD28、答案:A,B,D29、正确答案：ACE【专家解析】考核金融机构的反洗钱义务30、ABCD31、ABCE32、【答案】A,B,C,D【解析】根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型33、ABDE34、CD35、【答案】A,B,C,D【解析】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的。
保证人应当对全部债务承担责任36、ABCDE37、ABE38、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除39、答案:A,D40、ABD三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、正确答案是： B3、B4、A5、正确答案是： B6、A7、B8、B9、A10、B11、B12、A13、B14、B15、B。
